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June 13, 2021

¿Qué aspectos podría causar problemas con su cuenta bancaria de Hong Kong?

¿Recibiste un aviso del banco para informarte que tu cuenta bancaria ha sido congelada, cerrada o suspendida? ¿Estás preocupado y no sabes que ocasionó esta sanción? ¿Nunca habías experimentado un problema así?

Aunque no lo creas, es muy común experimentar este tipo de problemas con las cuentas bancarias. De hecho, en la mayoría de los casos, estas acciones son tomadas por el banco como un método de protección para sus clientes.

Si tu cuenta está congelada y no sabes que lo ocasionó ni cómo solucionarlo, pero estás interesado en averiguarlo, entonces te invitamos a leer este artículo hasta el final.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta congelada, restringida o cerrada?

Cuando una entidad bancaria decide congelar, cerrar o suspender una cuenta, es una estrategia de seguridad que se aplica tanto para protección de los intereses del banco, como del cliente.

Además, una vez que se toman estas medidas, no se permite el acceso a la cuenta hasta que se realice una investigación a fondo de la misma.

Ahora bien, la diferencia entre cada una de estas medidas estrictas aplicadas a una cuenta bancaria son las siguientes:

  • Cuenta bancaria congelada: ocurre si se sospecha de una actividad inusual, transacciones extrañas, actividades ilegales por parte del propietario, etc. Debido a esto el banco está en el derecho de bloquear completamente el acceso a los fondos económicos y no liberarlos hasta que el titular de la cuenta demuestre su inocencia (usualmente en un proceso legal).
  • Cuenta bancaria restringida: genera limitaciones del uso (la cantidad de depósitos hacia la cuenta o de emisión de cheques) y, en algunos casos puede bloquear el acceso del titular para retirar el dinero de la cuenta. Además, debes tener presente que un banco está en el derecho de restringir cualquier cuenta siempre y cuando tenga razones que justifiquen esta acción.
  • Cuenta bancaria cerrada: la sanción más importante que puede imponer una entidad bancaria es la clausura de una cuenta y la finalización de relación con el titular. Sin embargo, esta acción no puede ser tomada al menos que se presenten las evidencias suficientes ante la Autoridad Monetaria de Hong Kong.

Por otra parte, depende de la acción que llevo a generar cualquiera de estas sanciones, las posibles soluciones que se deben aplicar para retomar el manejo de la cuenta por parte del titular.

A lo largo del artículo te mencionaremos que curso de acción puedes seguir en caso de estar expuesto a estas sanciones en Hong Kong.

¿Por qué los bancos congelan una cuenta comercial?

Las razones por las que una entidad bancaria decide congelar una cuenta son realmente variadas.

Por lo que, mientras en algunos casos basta con una llamada telefónica para solucionar el problema, en otros casos se requiere la presentación de cierta documentación para poder retomar el control de la cuenta.

En esta oportunidad te hablaremos de los motivos más comunes por los cuales las cuentas comerciales son congeladas por los bancos de Hong Kong.

Por seguridad del cliente

Los bancos realizan monitoreos constantes a los tipos de movimientos y transacciones de sus clientes.

En el caso de detectar un gasto anormal en su patrón de consumo el banco puede creer que su cuenta fue pirateada o robada. Razón por la cual, procederán a congelar la cuenta temporalmente, para garantizar la protección de su dinero.

Dependiendo del banco con el que se encuentre afiliado es posible que reciba un aviso por correo electrónico, telefónico o postal de la medida aplicada.

Con base en este anuncio debe ponerse en contacto con el banco y esperar las instrucciones sobre los próximos pasos que debe realizar, los cuales seguramente incluyan la verificación de las transacciones realizadas y de sus controles de seguridad para retomar el manejo de la cuenta.

Por actividades sospechosas con la cuenta bancaria

Las Leyes Bancarias de Hong Kong establecen que los bancos están en la obligación de informar sobre ciertos tipos de actividades sospechosas a la Unidad Conjunta de Inteligencia Financiera.

Por lo que, si ha realizado alguna de las siguientes acciones, su banco puede decidir congelar su cuenta y notificar la actividad reciente.

  1. Transacciones muy frecuentes de efectivo (sin importar si las cantidades depositadas son de montos altos o bajos) pueden despertar sospechas.
  2. Transacciones de fuentes o jurisdicciones cuestionables. Si el banco determina que la persona o empresa que envía el dinero a su cuenta es sospechoso, puede decidir congelar su cuenta bancaria y someterla a investigación.
  3. Un aumento repentino y considerable de su actividad comercial. Si su patrón de pagos o transacciones diarias experimenta un aumento repentino, su cuenta puede ser congelada para realizar la investigación del origen de estos nuevos fondos.

Si su actividad genera una investigación legal, el banco mantendrá la cuenta congelada mientras se produzca la investigación. Además, puede no informarle de la causa de esta acción porque resulta ilegal la divulgación de la información.

No obstante, si el problema se generó debido a pocas transacciones es posible solucionarlo presentando al banco un reporte completo justificando de dónde viene el dinero.

Por inactividad económica con la cuenta bancaria

Si la cuenta bancaria de una empresa no genera movimientos o actividad durante varios meses, es posible que esta sea congelada. Ya que, ¿por qué un propietario de una compañía abriría una cuenta y no la utilizaría?

Una deuda no pagada

En caso de contraer una deuda con un proveedor y atrasarse con el pago, los acreedores pueden exigirle al banco que se congele la cuenta bancaria hasta que el propietario pague la totalidad de la deuda adquirida.

Sin embargo, este proceso es realizado únicamente a través de una autorización de los tribunales.

En este caso lo más recomendable es que se ponga en contacto rápidamente con el abogado del acreedor y organice un calendario de pagos que le permitan retomar el manejo de su cuenta bancaria.

Si mi cuenta bancaria está congelada, ¿puedo seguirla usando?

Una cuenta congelada solo permite el ingreso de pagos o depósitos a la cuenta, más no se permite realizar retiros ni transferencias por parte del titular.

Además, si se habían dejado programados pagos preautorizados desde la cuenta, estos no se realizarán hasta que la cuenta bancaria haya sido liberada.

Razón por la cual, para evitar daños a su reputación o sus negocios con proveedores, lo más recomendable es dirigirse al banco y conocer los pasos a seguir para solventar la sanción.

¿Qué hacer cuando se congela la cuenta bancaria por actividad sospechosa?

Antes o justo al momento de congelar su cuenta bancaria, el banco le enviará un aviso de esta acción.

Una vez reciba esta notificación, lo más recomendable es comunicarse con su banco de inmediato con el objetivo de conocer la causa de la sanción y los siguientes pasos para descongelar la cuenta.

En este caso lo mejor es cooperar con el banco y entregarle todos los requisitos y documentos en el tiempo establecido. Ya que es la única forma de retomar el control de su cuenta en poco tiempo.

Si existe algún error en los documentos o la información suministrada al banco, se le pedirá que realice el proceso nuevamente. Lo cual generará un retraso considerable en la reactivación de la cuenta.

Además, debes tener presente que en la mayoría de los casos el banco solicitará una reunión presencial con el director de la compañía. En el caso de que su empresa no tenga sede en Hong Kong, debe negociar con el banco el proceso de entrega de la documentación.

Por otra parte, si la razón de la sanción es mucho más complicada que unas simples transacciones inusuales, es posible que no reciba un aviso o respuesta directa del banco.

Razón por la cual deberá explorar otras opciones como la apertura temporal de otra cuenta bancaria para poder recibir y realizar pagos a sus proveedores o clientes.

Resumen final

El bloqueo del acceso a la cuenta bancaria de tu negocio puede resultar siendo un grave problema para el funcionamiento de compañía.

Por lo que, si estás experimentando cualquiera de las dificultades descritas en este artículo te invitamos a ponerte en contacto con nosotros. En Vita Liberta contamos con un equipo profesional capacitado para asesorarte y ayudarte a resolver rápidamente tus problemas bancarios.

Esperamos que este artículo te haya resultado útil y, si te gustó lo compartas con otros propietarios de negocios en Hong Kong. Además, si tienes alguna duda déjala en los comentarios, estaremos encantados de ayudarte a resolver tus inquietudes.

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