Hong Kong é um dos principais centros financeiros do mundo. Ano após ano, atrai centenas de empresas devido ao seu sistema jurídico transparente, sistema bancário desenvolvido e facilidade para fazer negócios. A abertura de uma conta bancária em Hong Kong é uma etapa importante para qualquer negócio que busca entrar nos mercados asiáticos. É uma das ferramentas mais importantes para a condução eficaz de atividades internacionais. Neste artigo, contaremos como abrir uma conta bancária para sua empresa em Hong Kong, utilizando soluções alternativas em vez dos bancos tradicionais, e por que isso pode ser relevante para muitos empreendedores que chegam a Hong Kong para conduzir negócios internacionais.
Vantagens de Abrir uma Conta Bancária em Hong Kong
A abertura de uma conta bancária em Hong Kong oferece uma série de vantagens únicas, entre as quais podemos destacar as seguintes:
- Livre Movimentação de Capital
A ausência de controle cambial permite realizar transferências internacionais sem restrições, garantindo flexibilidade na gestão financeira.
- Status Internacional
Os bancos de Hong Kong estão amplamente representados nos mercados financeiros globais, oferecendo acesso a contas multimoeda e criando condições confortáveis para a condução de negócios internacionais. A alta velocidade de execução de pagamentos e processamento de transações internacionais SWIFT torna-os particularmente atraentes para operações globais.
- Sistema Bancário Estável
O sistema bancário de Hong Kong é um dos mais confiáveis e protegidos do mundo, o que garante segurança e confiança na preservação dos recursos.
- Possibilidade de Abertura de Conta para Empresas Estrangeiras
Hong Kong oferece condições vantajosas para abertura de contas para empresas registradas fora de sua jurisdição, o que a torna atraente para negócios internacionais.
Características dos Bancos Tradicionais de Hong Kong
Os bancos de Hong Kong ocupam posições-chave nas operações financeiras internacionais, atendendo não apenas empresas chinesas, mas também muitas das maiores corporações do mundo. Considerando a escala da economia chinesa e os volumes de comércio com outros países, medidos em trilhões de dólares, muitos dos grandes bancos em Hong Kong preferem concentrar-se no atendimento a empresas com reputação consolidada e volumes de negócios significativos, em vez de competir ativamente por startups e pequenos negócios.
Perfil do Cliente Potencial nos Bancos Tradicionais de Hong Kong
Muitos dos grandes bancos clássicos de Hong Kong estão orientados para o atendimento de grandes corporações e apresentam requisitos rigorosos para o perfil de um novo cliente potencial. Em primeiro lugar, as empresas devem ter um histórico de operações de pelo menos um ano, uma vez que os bancos preferem trabalhar com organizações que possuem certa reputação e estabilidade. Também é importante a disponibilidade de informações detalhadas sobre as atividades da empresa: o extrato da conta deve demonstrar solidez financeira e a legalidade das operações com clientes e fornecedores de boa reputação.
Além disso, a existência de contratos com contrapartes da RPC ou de Hong Kong é um indicador importante de interação com parceiros locais. Recomendações de clientes atuais do banco podem aumentar significativamente as chances de uma abertura de conta bem-sucedida. O negócio deve realizar atividades reais em Hong Kong, e os fundadores e diretores estrangeiros são obrigados a possuir os vistos apropriados para trabalhar e residir na região. A presença de pessoal local, formalmente empregado e adequado em termos de qualificação e quantidade para o setor e escala de atividades da empresa, também é um requisito importante.
No entanto, isso não é mais um problema sério, pois há muito tempo existem soluções alternativas em Hong Kong para o processamento de pagamentos de empresas, especialmente para pequenas e médias empresas. Essas soluções bancárias alternativas tornaram-se familiares e oferecem opções flexíveis e convenientes para a realização de pagamentos, praticamente equiparando-se aos bancos tradicionais.
Alternativas aos Bancos Tradicionais em Hong Kong
Para empresas que não atendem aos rigorosos requisitos dos bancos tradicionais, os bancos online e sistemas de pagamento (operadores de transferência de dinheiro), representados por empresas fintech com licenças MSO ou SVF, tornam-se uma excelente alternativa. Essas soluções inovadoras são capazes de substituir os bancos clássicos, oferecendo uma ampla gama de serviços, incluindo transferências nacionais e internacionais, conversão de moedas e armazenamento seguro de recursos financeiros.
Sistemas de Pagamento ou Operadores de Transferência de Dinheiro
Sistemas de pagamento em Hong Kong são empresas fintech que possuem licenças Money Service Operator (MSO) ou Stored Value Facility (SVF). Essas empresas são reguladas por órgãos governamentais e fornecem serviços financeiros focados em flexibilidade e conveniência para os negócios.
Como Funcionam os Sistemas de Pagamento
Todas as operações realizadas pelos sistemas de pagamento são suportadas pelos maiores bancos internacionais localizados em Hong Kong, como DBS Bank, Standard Chartered, Citi Bank e JP Morgan. O sistema de pagamento atua como um intermediário entre o cliente e o banco, fornecendo suporte técnico e uma abordagem inovadora na gestão da conta. No entanto, a própria infraestrutura para realizar transferências de dinheiro é baseada no trabalho dos bancos clássicos. Além disso, os sistemas de pagamento geralmente têm contas em bancos de outros países além de Hong Kong, o que lhes permite realizar pagamentos em todo o mundo de forma rápida e com custos mínimos. Se fizermos uma analogia, para os bancos de segundo nível (bancos comerciais tradicionais), o banco provedor de serviços normalmente é o banco central do país, enquanto para transferências internacionais são usados bancos correspondentes internacionais. Enquanto isso, para os sistemas de pagamento em Hong Kong, os operadores são os bancos de Hong Kong e os bancos internacionais.
Tipos de Licenças para Sistemas de Pagamento em Hong Kong
Em 2015, uma Lei especial (Ordinance) foi adotada em Hong Kong, regulamentando a atividade dos sistemas de pagamento (operadores de transferência de dinheiro) nesta jurisdição. O conceito de sistema de pagamento na RAE tem um significado especial: seu número é limitado e eles são estritamente regulados pelas autoridades locais.
Até hoje, a Lei distingue dois tipos de licenças para sistemas de pagamento que operam na área de transferências bancárias para empresas:
- Money Service Operator (MSO) — Esta licença é emitida e regulada pelo Departamento de Alfândega e Impostos Especiais de Hong Kong (Hong Kong Customs and Excise Department). A licença MSO permite que as empresas realizem transferências de dinheiro e câmbio, proporcionando flexibilidade e conveniência para os negócios.
- Stored Value Facility (SVF) — Licença emitida e regulada pela Autoridade Monetária de Hong Kong (Hong Kong Monetary Authority), que executa as funções de banco central de Hong Kong. A licença SVF fornece um espectro mais amplo de serviços, incluindo operações com dinheiro eletrônico (e-money), e permite armazenar os recursos dos clientes em contas. Isso torna as licenças SVF particularmente atraentes para empresas que buscam oferecer aos seus clientes soluções financeiras modernas e seguras. Stored Value Facility (SVF) — Licença emitida e regulada pela Autoridade Monetária de Hong Kong (Hong Kong Monetary Authority), que executa as funções de banco central de Hong Kong. A licença SVF fornece um espectro mais amplo de serviços, incluindo operações com dinheiro eletrônico (e-money), e permite armazenar os recursos dos clientes em contas. Isso torna as licenças SVF particularmente atraentes para empresas que buscam oferecer aos seus clientes soluções financeiras modernas e seguras.
Funções dos Sistemas de Pagamento com Licença MSO
Operadores de Serviços Monetários (MSO) estão se tornando cada vez mais populares entre as empresas, especialmente entre startups e negócios internacionais, que buscam gerenciar suas finanças em Hong Kong de forma rápida e eficiente. Os MSO fornecem soluções modernas e flexíveis para processamento de pagamentos, operações multimoeda e câmbio através de plataformas totalmente digitais.
Principais funções e serviços dos MSO:
1. Abertura rápida e remota de contas:
- possibilidade de abrir contas em várias moedas rapidamente e sem a necessidade de presença física.
- procedimento simplificado de apresentação de documentos e requisitos comparativamente mínimos para os clientes (por exemplo, é importante que a empresa não esteja envolvida em atividades proibidas ou em atividades com riscos elevados de AML).
2. Contas multimoeda ou contas separadas em moedas diferentes:
- suporte a múltiplas moedas, permitindo que as empresas trabalhem facilmente com qualquer país (exceto os sancionados).
- taxas de câmbio competitivas e baixas comissões para operações cambiais.
3. Transferências locais e internacionais:
- possibilidade de realizar transferências tanto locais quanto internacionais com atrasos mínimos.
- suporte a vários métodos de pagamento, incluindo Faster Payment System (FPS), Clearing House Automated Transfer (CHATS), Telegraphic Transfer (TT), SWIFT, SEPA. Além disso, vale destacar a capacidade dos MSO de realizar compensações internas de fundos em contas em diferentes países, o que elimina a necessidade de usar qualquer gateway de pagamento e torna a velocidade do pagamento internacional para o cliente praticamente instantânea.
4. Cartões bancários corporativos:
- emissão de cartões corporativos (Visa, MasterCard) para uma gestão conveniente de despesas.
- possibilidade de configurar limites e controlar o uso dos cartões pelos funcionários em tempo real.
5. Interfaces digitais convenientes:
- interfaces intuitivas e funcionais para gerenciamento de contas e transações.
- acesso a ferramentas analíticas e relatórios para monitoramento da atividade financeira, integração com programas de contabilidade e gestão.
Dependendo do sistema de pagamento específico, eles podem possuir todas as funções ou apenas parte delas. Por exemplo, nem todos os sistemas de pagamento podem emitir cartões corporativos. Antes de solicitar a abertura de uma conta, é sempre importante verificar a disponibilidade das funções que você precisa com o sistema de pagamento específico.
Limitações do MSO
Apesar de uma série de vantagens, os Money Service Operators (MSO) também têm certas limitações que são importantes considerar ao escolher soluções financeiras para o seu negócio.
Principais limitações dos MSO:
- Armazenamento de recursos financeiros:
- a função principal dos MSO é garantir a realização rápida e eficiente de pagamentos e câmbio, e não o armazenamento de fundos. A atividade dos MSO pressupõe a realização de pagamentos direcionados e a conversão de moedas. A licença MSO não prevê o armazenamento prolongado de grandes somas de dinheiro nas contas da empresa.
- Limites nas transações:
- alguns sistemas de pagamento podem ter limitações nos valores máximos das operações, o que é importante considerar em pagamentos internacionais grandes.
- as empresas devem verificar antecipadamente os limites e condições para realização de transações com o MSO escolhido.
- Ausência de crédito:
- os MSO não fornecem serviços de crédito empresarial ou financiamento comercial.
- empresas que necessitam de produtos de crédito devem recorrer a bancos tradicionais ou instituições financeiras especializadas.
- Espectro limitado de serviços:
- os operadores de serviços monetários focam em pagamentos e operações cambiais, não oferecendo soluções como gestão de investimentos ou produtos de seguros.
- para um serviço financeiro abrangente, pode ser necessário o uso de instituições financeiras adicionais.
- Sistema de seguro de depósitos
- os MSO não fazem parte do sistema de seguro de depósitos em Hong Kong. Atualmente, a proteção máxima de depósitos é de até 500.000 dólares de Hong Kong por depositante, incluindo o valor principal e os juros. A partir de 1º de outubro de 2024, esse limite será aumentado para 800.000 dólares de Hong Kong. Os participantes do sistema de seguro de depósitos são apenas organizações com licença bancária, incluindo bancos tradicionais e online. No entanto, casos de falência de bancos em Hong Kong são extremamente raros.
Principais Sistemas de Pagamento MSO para Negócios em Hong Kong
World First (Money Service Operator)
A empresa WorldFirst foi fundada em 2004 com o objetivo de ajudar pequenas e médias empresas a lidar com as dificuldades e altos custos associados a transferências e pagamentos internacionais de moeda. Em 2019, a empresa tornou-se parte do Ant Group – uma empresa chinesa que é subsidiária do Alibaba Group, proprietária do sistema de pagamento Alipay.
| Licença MSO em Hong Kong, Inglaterra Operador internacional de transferência de dinheiro Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: conta multimoeda em USD, EUR, GBP, HKD, CNH, CAD, SGD, JPY, AUD, NZD Cartões: virtual não | Abertura de conta: Sem taxa Manutenção da conta: Sem taxa Limites para operações: Não há restrições para transações recebidas ou enviadas. No entanto, para transações maiores, pode ser solicitada documentação adicional, como faturas, ordens de compra, conhecimentos de embarque, contratos, etc. | Pagamentos recebidos: Grátis Pagamentos enviados: a partir de 0,30 Euro, depende da moeda Conversões: Até 0,75% Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados bancários da World First
| Nome do titular da conta: XXX Limited (sua empresa) Conta de Cobrança Internacional Moeda: USD, EUR, GBP, HKD, CNH, CAD, SGD, JPY, AUD, NZD Número da conta: 00000000000 Código SWIFT/BIC: CHASHKHHXXX Nome do banco: JP Morgan Chase HONG KONG BRANCH Região do banco: HK Código do banco: 007 Código da agência: 863 Endereço do banco: CHARTER HOUSE, 8 CONNAUGHT ROAD, CENTRAL, Conta criada em: 2023-04-27 |
Statrys (Money Service Operator)
Statrys foi fundada em Hong Kong pelo empreendedor francês Bertrand Theaud com o objetivo de facilitar, acelerar e baratear os pagamentos internacionais. Hoje, a Statrys orgulha-se de atender mais de 3500 empresas de mais de 70 países.
| Licença MSO em Hong Kong Operador de transferência de dinheiro Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: conta multimoeda HKD, USD, EURO, CNH, JPY, GBP, SGD, CHF, AUD, CAD, NZD Cartões: Virtuais e físicos. Para o fundador e funcionários. | Abertura de conta: • Empresas de Hong Kong e Singapura – grátis. • Empresas estrangeiras que não fazem negócios na Ásia ou empresas com estrutura acionária complexa – pode ser cobrada uma taxa. Manutenção da conta • Até 5 operações por mês – grátis; • Acima disso – 88 HKD por mês. • Contas inativas sem operações por mais de 3 meses podem ser encerradas Limites para operações: Não há restrições para transações recebidas ou enviadas. No entanto, para transações maiores, pode ser solicitada documentação adicional, como faturas, ordens de compra, conhecimentos de embarque, contratos, etc. | Pagamentos recebidos: • Pagamentos locais em HKD, CNY e USD: sem comissões • Pagamentos locais em moedas diferentes de HKD, CNY e USD: 60 HKD • Pagamentos internacionais em todas as 11 moedas: 60 HKD Não inclui comissões de bancos correspondentes e bancos beneficiários. Pagamentos enviados: • Pagamentos locais dentro de um mesmo código de agência DBS (016): sem comissões • Pagamentos locais em HKD e CNY: 5 HKD • Para pagamentos internacionais ou pagamentos locais em moedas diferentes de HKD e CNY, a Statrys oferece 2 opções de escolha: Pagar a comissão da Statrys de 85 HKD: inclui o pagamento da comissão STATRYS/DBS, exceto as taxas dos bancos intermediários e do banco beneficiário. Os fundos que chegarem à conta do beneficiário serão reduzidos pelo valor das comissões dos bancos intermediários e do banco beneficiário. Pagar a comissão completa – HKD 270-500: esta opção permite cobrir todas as tarifas, incluindo as taxas do banco intermediário e do banco beneficiário. Os fundos que chegarão à conta do seu beneficiário serão iguais ao valor enviado da sua conta Statrys. Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados bancários da Statrys
- Nome da Conta: XXX Limited (sua empresa)
- Número da Conta: 000000000000 (número da conta da sua empresa)
- Código Swift: DHBKHKHH
- Nome do Banco: DBS Bank (Hong Kong) Limited
- Endereço do Banco: 11th Floor, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong
- Código do banco: 016
- Código da agência: 478
Airwallex (Money Service Operator)
A Airwallex foi fundada em 2015 em Melbourne, Austrália, por Jack Zhang e Max Li. O principal objetivo da empresa é facilitar e baratear os pagamentos internacionais para empresas.
Hoje, a Airwallex é uma empresa global de fintech que fornece contas multimoeda, cartões virtuais e integração com várias plataformas para negócios internacionais. A plataforma oferece transferências internacionais rápidas e transparentes, gestão de operações cambiais e otimização de processos financeiros para empresas em todo o mundo.
| Operador de transferência de dinheiro Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: contas separadas nas moedas USD, EUR, GBP, SGD, HKD, CNY, JPY, AUD, CHF, CAD, NZD Cartões: Cartões Visa virtuais. Para o fundador e funcionários. | Abertura de conta: • Sem taxa Manutenção da conta: • Sem taxa Limites para operações: Não há restrições para transações recebidas ou enviadas. No entanto, para transações maiores, pode ser solicitada documentação adicional, como faturas, ordens de compra, conhecimentos de embarque, contratos, etc. | Pagamentos enviados: • SWIFT – 120 HKD Conversões: % de margem acima da taxa interbancária, com a seguinte margem: • USD/CNY/HKD – 0,2% • G10 countries/SGD – 0,3% • IDR, INR, MYR, PHP, THB, VND, KRW – 1% Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados USD da Airwallex:
• Nome do beneficiário: XXX Limited (sua empresa)
• Número da conta bancária do beneficiário: 00000000000 (número da conta da sua empresa)
• Banco do beneficiário: Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd
• Endereço do banco do beneficiário: 32nd Floor, 4-4A Des Voeux Road Central
• Cidade: Hong Kong (China)
• SWIFT: SCBLHKHH
• Código do banco: 003
• Código da agência: 474
Currenxie (Money Service Operator)
Fundada em 2014, fornece soluções de pagamento para empresas de todos os tamanhos.
Em Hong Kong, a empresa possui 2 licenças – operador de transferência de dinheiro e credor. A empresa também está registrada como um negócio financeiro estrangeiro no Canadá, fornecedor de serviços financeiros licenciado na África do Sul e registrada na AUSTRAC na Austrália. A Currenxie UK Limited está autorizada como uma instituição de dinheiro eletrônico (EMI).
| Operador de transferência de dinheiro Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: conta multimoeda em USD, EUR, HKD, GBP, JPY, CAD, AUD, NZD, RMB (CNH), SGD, CHF, DKK, NOK, SEK e IDR. Cartões: Visa Business virtual | Abertura de conta: • Sem taxa Manutenção da conta: • Sem taxa Limites para operações: Não há restrições para transações recebidas ou enviadas. No entanto, para transações maiores, pode ser solicitada documentação adicional, como faturas, ordens de compra, conhecimentos de embarque, contratos, etc. | Pagamentos recebidos: • 0,75 USD Pagamentos enviados: • Locais – 3 USD • Internacionais – 8 USD Conversões: • 0,1% para USD/HKD. • Para os pares USD, EUR, GBP, HKD, AUD, SGD, JPY, CNH (CNY), CAD, CHF, NOK, DKK, SEK, NZD – 0,4%. • Para os pares INR, THB, PHP – 0,5% • Para os pares IDR, VND e ZAR – 0,6%. Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados da Currenxie:
- Nome do Banco: DBS Bank (Hong Kong) Limited
- Código SWIFT: DHBKHKHH
- Código do Banco: 016
- Código da Agência: 478
- Número da Conta: 000000000
- Localização: Hong Kong
- Moedas: AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD
- Titular da Conta: XXX Limited (sua empresa)
Payoneer (Money Service Operator)
A plataforma digital multifuncional Payoneer simplifica o comércio global para milhões de pequenas empresas, marketplaces e empresas de 200 países e territórios. Utilizando tecnologia confiável, conformidade regulatória e infraestrutura bancária, a Payoneer fornece serviços que incluem pagamentos transfronteiriços, capital de giro, soluções fiscais e gestão de riscos. A Payoneer ajuda a crescer tanto empreendedores iniciantes em mercados emergentes quanto marcas líderes globais como Airbnb, Amazon, Google e Upwork. Fundada em 2005, a empresa Payoneer possui equipes em todo o mundo, tornando o comércio global simples e seguro.
| Operador de transferência de dinheiro Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: conta multimoeda USD, JPY, AUD, EUR, HKD, SGD, CAD, GBP, AED, NZD. Cartões: MasterCard | Abertura de conta: • Sem taxa Manutenção da conta: • Sem taxa, se mais de 2000 USD foram recebidos na conta nos últimos 12 meses. • Se menos, 29,95 USD | Pagamentos recebidos: • SWIFT – até 1% • Por cartões – até 3% Pagamentos enviados: • SWIFT – até 3% Conversões: • 0,3% para USD/HKD. Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados da Payoneer:
| HKD: • Nome da Conta: XXX Limited (sua empresa) • Número da Conta: 000000000000 (número da conta da sua empresa) • Código Swift: DHBKHKHH • Nome do Banco: DBS Bank (HK) LTD • Endereço do Banco: 18th Floor, The Center, 99 Queen’s Road, Central, Hong Kong • Código do banco: 016 • Código da agência: 478 EURO: • Baking Circle S.A. • IBAN: LU000000000000000000 (IBAN da sua empresa) • BIC: BCIRLULL • Endereço do banco: 2 boulvard de la foire, Luxembourg USD: • Community Federal Savings Bank • Número da Conta: 00000000000 (número da conta da sua empresa) • Endereço do banco: 810 Seventh Avenue, Suite 1115, Ney York, NY, 10019, USA |
*Nota: As tarifas dos sistemas de pagamento e todos os outros detalhes são indicados na data da publicação do artigo e com base nas informações disponíveis para nós. Os dados podem estar incompletos ou variar devido a diferentes circunstâncias. Recomenda-se verificar as informações atualizadas diretamente nos sites dos sistemas de pagamento ou com os próprios sistemas de pagamento.
Funções do Sistema de Pagamento com Licença SVF
Sistemas de pagamento com licença SVF realizam as seguintes funções:
- Abertura rápida e remota de contas:
• Possibilidade de abrir contas rapidamente em várias moedas sem a necessidade de presença física.
• Procedimento simplificado de apresentação de documentos e requisitos mínimos para clientes, desde que não haja atividades proibidas ou riscos elevados de AML. - Contas multimoeda:
• Suporte a múltiplas moedas, permitindo que as empresas interajam facilmente com qualquer país (exceto os sancionados).
• Taxas de câmbio competitivas e baixas comissões para operações cambiais. - Transferências locais e internacionais:
• Possibilidade de realizar tanto transferências locais quanto internacionais com atrasos mínimos.
• Suporte a vários métodos de pagamento, incluindo FPS, CHATS, TT, SWIFT, SEPA, bem como a possibilidade de compensações internas de fundos, o que torna os pagamentos internacionais praticamente instantâneos. - Cartões bancários corporativos:
• Emissão de cartões corporativos (Visa, MasterCard) para uma gestão conveniente de despesas.
• Configuração de limites e controle do uso dos cartões pelos funcionários em tempo real. - Interfaces digitais convenientes:
• Interfaces intuitivas e funcionais para gerenciamento de contas e transações.
• Acesso a ferramentas analíticas e relatórios para monitoramento da atividade financeira, integração com programas de contabilidade. - Armazenamento de recursos financeiros:
• A licença permite o armazenamento seguro de recursos financeiros das empresas.
Diferentes sistemas de pagamento podem oferecer todas as funções ou apenas algumas delas. Por exemplo, nem todos os sistemas emitem cartões corporativos. Antes de abrir uma conta, certifique-se de verificar quais funções estão disponíveis no sistema escolhido.
Requisitos para Obter uma Licença SVF em Hong Kong
A licença SVF permite utilizar um espectro mais amplo de serviços, portanto, os requisitos para os solicitantes são mais rigorosos:
• Existência de capital social
O valor mínimo do capital deve ser de pelo menos 25 milhões de dólares de Hong Kong (HKD).
• Gestão de riscos
O sistema de pagamento deve desenvolver e implementar procedimentos para uma gestão eficaz de riscos.
• Conformidade com requisitos regulatórios AML/CTF
Os sistemas são obrigados a cumprir os requisitos de prevenção à lavagem de dinheiro (Anti-Money Laundering, AML) e de combate ao financiamento do terrorismo (Counter-Terrorist Financing, CTF).
• Reservas do sistema
O solicitante deve garantir a existência de um sistema de gestão de fluxos de caixa para sempre manter uma reserva mínima.
Limitações do SVF
Apesar das vantagens, as Store Value Facilities (SVF) têm limitações que é importante considerar ao escolher soluções financeiras para o negócio.
- Limites nas transações:
• Alguns sistemas podem limitar os valores máximos das operações, o que é importante considerar em pagamentos internacionais grandes. - Ausência de crédito:
• As SVF não fornecem crédito empresarial ou financiamento comercial. Ao mesmo tempo, algumas SVF podem ter uma licença separada para empréstimos. - Sistema de seguro de depósitos:
• As SVF não fazem parte do sistema de seguro de depósitos em Hong Kong. A proteção máxima é de até 500.000 HKD, aumentando para 800.000 HKD a partir de 1º de outubro de 2024. Os participantes são apenas organizações com licença bancária. Casos de falência de bancos em Hong Kong são raros.
Principais Sistemas de Pagamento SVF para Negócios em Hong Kong
RD Wallet (Store Value Facility)
A empresa RD Technologies, localizada em Hong Kong, foi criada com a missão de simplificar e baratear pagamentos transfronteiriços, bem como aumentar a inclusão financeira para empresas. A RD Wallet é a primeira carteira móvel multimoeda focada em negócios. Ela realiza pagamentos locais e internacionais, bem como serviços de câmbio para clientes corporativos e armazenamento de recursos financeiros.
| Licença SVF em Hong Kong Carteira móvel para negócios Pagamentos locais FPS, CHATS, TT e internacionais, pagamentos SWIFT, programas de fidelidade Moedas: conta multimoeda em HKD, USD, CNY, JPY, SGD, EUR, GBP, AUD | Abertura de conta: • Hong Kong – 155 USD • Empresa estrangeira – 1280 USD • Empresa offshore – 2.300 USD Manutenção da conta: sem taxa. Limites: 1.000.000 HKD por mês para pagamentos recebidos. O limite pode ser aumentado com base em: • Até 5.000.000 HKD com base em solicitação do cliente com apresentação de extrato bancário; • Até 8.000.000 HKD com base em solicitação do cliente com apresentação de outros documentos comprovativos (contrato, fatura, etc.). Acima de 8.000.000 com base em outros fatores. | Pagamentos recebidos: • TT – 100 HKD • CHATS – 18 HKD • FPS – sem taxa Pagamentos enviados: • TT – 100 HKD • CHATS – 55 HKD • FPS – sem taxa Taxas de bancos correspondentes separadamente Link para as tarifas no site da organização |
Exemplo de dados bancários da RD Wallet
• Nome da Conta: XXX Limited (sua empresa)
• Número da Conta: 0000000000000 (número da conta da sua empresa)
• Código do banco: 016
• Código da agência: 478
• Código Swift: DHBKHKHHXXX
• Nome do Banco: DBS Bank (Hong Kong) Limited
• Endereço do Banco: G/F, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong
Registro de Instituições de Depósito de Valor Licenciadas (SVF)
O Registro de Instituições de Depósito de Valor Licenciadas (SVF) representa uma lista dos atuais licenciados SVF que receberam uma licença para emitir ou facilitar a emissão de SVF de acordo com a Ordenança de Sistemas de Pagamento e Instituições de Depósito de Valor de Hong Kong. De acordo com a Seção 8ZZZF da Ordenança, o Registro está disponível para o público em formato online.
Empresas fintech e bancos licenciados como SVF em Hong Kong
| Licenciados SVF | Bancos Licenciados SVF |
| 33 Financial Services Limited | Bank of China (Hong Kong) Limited |
| Alipay Financial Services (HK) Limited | Bank of Communications (Hong Kong) Limited |
| Autotoll Limited | Dah Sing Bank Limited |
| ePaylinks Technology Co. Limited | Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) |
| HKT Payment Limited | |
| Octopus Cards Limited | |
| PayPal Hong Kong Limited | |
| RD Wallet Technologies Limited | |
| TNG (Asia) Limited | |
| UniCard Solution Limited | |
| WeChat Pay Hong Kong Limited | |
| Yintran Group Holdings Limited |
A abertura de uma conta bancária em Hong Kong é um processo importante e complexo, que requer preparação cuidadosa e compreensão de todos os aspectos do trabalho com instituições financeiras. Independentemente de você escolher um banco tradicional ou um sistema de pagamento eletrônico, cada uma dessas opções tem suas vantagens e desvantagens. É importante entender quais serviços são necessários para o seu negócio e quais requisitos você poderá cumprir.
Hong Kong oferece uma ampla gama de oportunidades para fazer negócios, e um parceiro financeiro escolhido corretamente pode influenciar substancialmente o sucesso da sua empresa no mercado internacional. No entanto, considerando a complexidade dos procedimentos e os requisitos rigorosos, muitas empresas enfrentam dificuldades.
Perguntas Frequentes (FAQ)
A abertura de uma conta bancária em Hong Kong oferece uma série de vantagens significativas, incluindo:
• Movimentação livre de capital: Em Hong Kong, não há controle cambial, permitindo a realização de transferências internacionais sem restrições.
• Status internacional: Os bancos de Hong Kong estão amplamente representados nos mercados financeiros globais, o que permite a abertura de contas multimoeda e a gestão eficiente de operações internacionais.
• Sistema bancário estável: Este é um dos sistemas bancários mais confiáveis e protegidos do mundo, oferecendo condições seguras para a realização de negócios.
Os bancos em Hong Kong impõem requisitos rigorosos às empresas que desejam abrir uma conta:
• Tempo de operação de pelo menos um ano: Os bancos preferem trabalhar com empresas que possuem histórico financeiro.
• Estabilidade financeira: São necessários extratos de contas que comprovem a estabilidade da empresa.
• Contratos com contrapartes da China ou Hong Kong: Os bancos frequentemente exigem confirmação de atividade comercial na região.
• Recomendações de clientes existentes: A existência de recomendações pode aumentar significativamente as chances de aprovação da conta.
Empresas que, por qualquer motivo, não têm condições de atender aos rigorosos requisitos dos bancos tradicionais podem recorrer a alternativas como bancos online e soluções fintech.
Em Hong Kong, existem dois tipos principais de licenças para sistemas de pagamento:
• MSO (Money Service Operator): Licença regulada pelo Departamento de Alfândega e Impostos Especiais de Hong Kong, permite realizar transferências de dinheiro e câmbio. No entanto, tem capacidades limitadas em termos de armazenamento de fundos e fornecimento de serviços.
• SVF (Stored Value Facility): Licença emitida e regulada pela Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA), oferece um espectro mais amplo de serviços, incluindo o armazenamento de dinheiro eletrônico e seu uso para pagamento de bens e serviços.
As principais vantagens incluem:
• Possibilidade de abertura remota de contas.
• Dados bancários diretos de Hong Kong.
• Condições flexíveis para startups e empresas jovens.
• Comissões menores por transações em comparação com bancos tradicionais.
• Cartões corporativos.
• A licença MSO permite realizar câmbio e transferências, porém não fornece serviços de armazenamento de fundos e pagamentos eletrônicos.
• A licença SVF oferece um espectro mais amplo de serviços, incluindo armazenamento de fundos e operações com dinheiro eletrônico. Isso torna as licenças SVF mais versáteis para negócios que fornecem uma ampla gama de serviços, incluindo suporte a dinheiro eletrônico e pagamentos por bens e serviços.
