Guía Completa para Abrir una Cuenta Bancaria para una Empresa en Hong Kong

Hong Kong es un centro financiero líder en el mundo. Año tras año, atrae a cientos de empresas gracias a su sistema legal transparente, su sistema bancario desarrollado y la facilidad para hacer negocios.

Abrir una cuenta bancaria en Hong Kong es un paso importante para cualquier negocio que busque ingresar a los mercados asiáticos. Es una de las herramientas más cruciales para llevar a cabo operaciones internacionales de manera efectiva. En este artículo, explicaremos cómo abrir una cuenta bancaria para su empresa en Hong Kong utilizando soluciones alternativas en lugar de bancos tradicionales, y por qué esto podría ser relevante para muchos emprendedores que llegan a Hong Kong para hacer negocios internacionales.

Ventajas de Abrir una Cuenta Bancaria en Hong Kong

Abrir una cuenta bancaria en Hong Kong ofrece una serie de ventajas únicas, entre las que se incluyen:

• Libre Movimiento de Capital

La ausencia de control de divisas permite realizar transferencias internacionales sin restricciones, proporcionando flexibilidad en la gestión financiera.

• Estatus Internacional

Los bancos de Hong Kong están ampliamente representados en los mercados financieros mundiales, proporcionando acceso a cuentas multicurrency y creando condiciones favorables para llevar a cabo negocios internacionales. La alta velocidad de ejecución de pagos y procesamiento de transacciones internacionales SWIFT los hace especialmente atractivos para operaciones globales.

• Sistema Bancario Estable

El sistema bancario de Hong Kong es uno de los más confiables y seguros del mundo, garantizando la seguridad y confianza en la preservación de los fondos.

• Posibilidad de Abrir Cuentas para Empresas Extranjeras

Hong Kong ofrece condiciones favorables para abrir cuentas a empresas registradas fuera de la jurisdicción, lo que lo hace atractivo para los negocios internacionales.

Características de los Bancos Tradicionales de Hong Kong

Los bancos de Hong Kong ocupan posiciones clave en las operaciones financieras internacionales, sirviendo no solo a empresas chinas, sino también a muchas de las corporaciones más grandes del mundo. Dada la magnitud de la economía china y el volumen de comercio con otros países, medido en billones de dólares, muchos de los grandes bancos en Hong Kong prefieren centrarse en atender a empresas con reputaciones establecidas y volúmenes de negocio significativos, en lugar de competir activamente por startups y pequeñas empresas.

Perfil de una Empresa Cliente Potencial en los Bancos de Hong Kong

Muchos de los grandes bancos tradicionales de Hong Kong están orientados a servir a grandes corporaciones y tienen requisitos estrictos para el perfil de un nuevo cliente potencial. En primer lugar, las empresas deben tener un historial de actividad de al menos un año, ya que los bancos prefieren trabajar con organizaciones que tengan cierta reputación y estabilidad. También es importante contar con información detallada sobre las actividades de la empresa: los extractos de cuenta deben demostrar estabilidad financiera y la legalidad de las operaciones con clientes y proveedores de buena reputación.

Además, tener contratos con contrapartes de China o Hong Kong es un indicador importante de interacción con socios locales. Las recomendaciones de clientes existentes del banco pueden aumentar significativamente las posibilidades de abrir una cuenta con éxito. El negocio debe llevar a cabo actividades reales en Hong Kong, y los fundadores y directores extranjeros deben tener las visas correspondientes para trabajar y residir en la región. Contar con personal local, oficialmente empleado y que coincida en calificación y número con el campo y la escala de las actividades de la empresa, también es un requisito importante.

Sin embargo, esto ya no es un problema importante, ya que en Hong Kong existen desde hace tiempo soluciones alternativas para manejar los pagos de las empresas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas. Estas soluciones bancarias alternativas se han vuelto comunes y ofrecen opciones de pago flexibles y convenientes, casi a la par con los bancos tradicionales.

Alternativas a los Bancos Tradicionales: Soluciones Fintech

Para las empresas que no cumplen con los estrictos requisitos de los bancos tradicionales, los bancos en línea y los sistemas de pago (operadores de transferencia de dinero) ofrecidos por empresas fintech con licencias MSO o SVF se convierten en una excelente alternativa. Estas soluciones innovadoras pueden reemplazar a los bancos tradicionales al proporcionar una amplia gama de servicios, incluidos transferencias nacionales e internacionales, conversión de divisas y almacenamiento seguro de dinero.

Sistemas de Pago u Operadores de Servicios de Dinero  

Los sistemas de pago en Hong Kong son empresas fintech con licencias de Operador de Servicios de Dinero (MSO) o Instalación de Valor Almacenado (SVF). Estas empresas están reguladas por las autoridades gubernamentales y brindan servicios financieros enfocados en la flexibilidad y conveniencia para los negocios.

Cómo Funcionan los Sistemas de Pago  

Todas las operaciones realizadas por los sistemas de pago están respaldadas por los bancos internacionales más grandes ubicados en Hong Kong, como DBS Bank, Standard Chartered, Citi Bank y JP Morgan. El sistema de pago actúa como intermediario entre el cliente y el banco, proporcionando soporte técnico y un enfoque innovador para la gestión de cuentas. Sin embargo, la infraestructura para realizar transferencias de dinero se basa en el trabajo de los bancos tradicionales. Además, los sistemas de pago generalmente tienen cuentas en bancos de otros países además de Hong Kong, lo que les permite realizar pagos en todo el mundo de manera rápida y con costos mínimos.

Para hacer una analogía, para los bancos de segundo nivel (bancos comerciales tradicionales), el banco de servicio suele ser el banco central del país, y se utilizan bancos corresponsales internacionales para transferencias internacionales. En contraste, para los sistemas de pago en Hong Kong, el operador son los bancos de Hong Kong e internacionales.

Tipos de Licencias de Sistemas de Pago en Hong Kong

En 2015, se promulgó una Ordenanza especial en Hong Kong para regular las actividades de los sistemas de pago (operadores de transferencias de dinero) en esta jurisdicción. El concepto de un sistema de pago en la RAE tiene un significado especial: su número es limitado y están estrictamente regulados por las autoridades locales.

Actualmente, la Ordenanza distingue entre dos tipos de licencias para sistemas de pago que operan en el ámbito de las transferencias bancarias comerciales:

1. Operador de Servicios de Dinero (MSO) — Esta licencia es emitida y regulada por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de Hong Kong. La licencia MSO permite a las empresas realizar transferencias de dinero y cambio de divisas, proporcionando flexibilidad y conveniencia para los negocios.
2. Instalación de Valor Almacenado (SVF) — Esta licencia es emitida y regulada por la Autoridad Monetaria de Hong Kong, que funciona como el banco central de Hong Kong. La licencia SVF ofrece una gama más amplia de servicios, incluidas las operaciones de dinero electrónico, y permite el almacenamiento de fondos de clientes en cuentas. Esto hace que las licencias SVF sean particularmente atractivas para las empresas que buscan ofrecer a sus clientes soluciones financieras modernas y seguras.

Funciones de los Sistemas de Pago con Licencia MSO

Los Operadores de Servicios de Dinero (MSO) están ganando popularidad entre las empresas, especialmente las startups y los negocios internacionales, que buscan gestionar sus finanzas de manera rápida y eficiente en Hong Kong. Los MSO ofrecen soluciones modernas y flexibles para manejar pagos, operaciones multimoneda y cambio de divisas a través de plataformas completamente digitales.

Funciones y servicios clave de los MSO:

1. Apertura Rápida y Remota de Cuentas:
   • Capacidad para abrir cuentas en varias monedas rápidamente sin necesidad de presencia física.
   • Proceso simplificado de presentación de documentos y requisitos comparativamente mínimos para los clientes (por ejemplo, la empresa no debe participar en actividades prohibidas o actividades con riesgos elevados de AML).
2. Cuentas Multimoneda o Cuentas Separadas en Diferentes Monedas:
   • Soporte para múltiples monedas, lo que permite a las empresas trabajar fácilmente con cualquier país (excepto los sancionados).
   • Tipos de cambio competitivos y bajas comisiones para transacciones de divisas.
3. Transferencias Locales e Internacionales:
   • Capacidad para realizar transferencias tanto locales como internacionales con retrasos mínimos.
   • Soporte para varios métodos de pago, incluyendo el Sistema de Pago Rápido (FPS), Transferencia Automatizada de la Cámara de Compensación (CHATS), Transferencia Telegráfica (TT), SWIFT, SEPA. Además, los MSO pueden realizar transferencias internas de fondos entre cuentas en diferentes países, eliminando la necesidad de cualquier pasarela de pago y haciendo que la velocidad de los pagos internacionales para los clientes sea prácticamente instantánea.
4. Tarjetas Bancarias Corporativas:
   • Emisión de tarjetas corporativas (Visa, MasterCard) para una gestión conveniente de gastos.
   • Capacidad para establecer límites y monitorear el uso de tarjetas por parte de los empleados en tiempo real.
5. Interfaces Digitales Convenientes:
   • Interfaces intuitivas y funcionales para gestionar cuentas y transacciones.
   • Acceso a herramientas analíticas e informes para monitorear actividades financieras, integración con software de contabilidad y registro.

Dependiendo del sistema de pago específico, pueden tener todas o solo algunas de estas funciones. Por ejemplo, no todos los sistemas de pago pueden emitir tarjetas corporativas. Antes de solicitar la apertura de una cuenta, siempre es importante verificar la disponibilidad de las funciones que necesita con el sistema de pago específico.

Limitaciones de MSO

A pesar de varias ventajas, los Operadores de Servicios de Dinero (MSO) también tienen ciertas limitaciones que son importantes considerar al elegir soluciones financieras para su negocio.

Limitaciones clave de MSO:

1. Almacenamiento de Fondos:
   • La función principal de los MSO es asegurar un procesamiento de pagos y cambio de divisas rápido y eficiente, no el almacenamiento de fondos. Las actividades de los MSO implican liquidaciones específicas y conversión de divisas. La licencia MSO no contempla el almacenamiento a largo plazo de grandes sumas de dinero en las cuentas de la empresa.
2. Límites de Transacción:
   • Algunos sistemas de pago pueden tener restricciones en las cantidades máximas de transacción, lo cual es importante considerar para pagos internacionales grandes.
   • Las empresas deben verificar los límites y condiciones de transacción con el MSO elegido con anticipación.
3. Falta de Préstamos:
   • Los MSO no proporcionan servicios de préstamos comerciales o financiamiento comercial.
   • Las empresas que necesiten productos de crédito deben acudir a bancos tradicionales o instituciones financieras especializadas.
4. Gama Limitada de Servicios:
   • Los operadores de servicios de dinero se centran en pagos y operaciones de divisas, sin ofrecer soluciones como gestión de inversiones o productos de seguros.
   • Los servicios financieros integrales pueden requerir el uso de instituciones financieras adicionales.
5. Sistema de Seguro de Depósitos:
   • Los MSO no forman parte del sistema de seguro de depósitos en Hong Kong. Actualmente, la protección máxima de depósitos es de hasta 500,000 HKD por depositante, incluyendo principal e intereses. A partir del 1 de octubre de 2024, este límite se incrementará a 800,000 HKD. Solo las organizaciones con licencia bancaria, incluidos los bancos tradicionales y en línea, son participantes en el sistema de seguro de depósitos. Sin embargo, las quiebras bancarias en Hong Kong son extremadamente raras.

Sistemas de Pago MSO Líderes para Empresas en Hong Kong

World First (Operador de Servicios de Dinero)  

WorldFirst fue fundada en 2004 con el objetivo de ayudar a las pequeñas y medianas empresas a superar los desafíos y los altos costos asociados con las transferencias y pagos de divisas internacionales. En 2019, la empresa pasó a formar parte de Ant Group, una compañía china que es una subsidiaria de Alibaba Group, propietaria del sistema de pago Alipay.

Ejemplo de Datos Bancarios de World First

Statrys (Operador de Servicios de Dinero)

Statrys fue fundada en Hong Kong por el empresario francés Bertrand Théaud con el objetivo de facilitar, acelerar y abaratar las transacciones internacionales. Hoy en día, Statrys se enorgullece de servir a más de 3,500 empresas de más de 70 países.

Ejemplo de Datos Bancarios de Statrys

Airwallex (Operador de Servicios Monetarios)  

Airwallex fue fundada en 2015 en Melbourne, Australia, por Jack Zhang y Max Li. El objetivo principal de la empresa es hacer que los pagos internacionales para negocios sean más simples y asequibles.

Hoy en día, Airwallex es una empresa fintech global que ofrece cuentas multimoneda, tarjetas virtuales e integración con varias plataformas para negocios internacionales. La plataforma garantiza transferencias internacionales rápidas y transparentes, gestión de operaciones de divisas y optimización de procesos financieros para empresas en todo el mundo.

 Ejemplo de Detalles en USD para Airwallex:  

Currenxie (Operador de Servicios Monetarios)  

Fundada en 2014, Currenxie ofrece soluciones de pago para empresas de todos los tamaños.  

En Hong Kong, la empresa posee dos licencias: operador de servicios monetarios y prestamista. La empresa también está registrada como negocio financiero extranjero en Canadá, proveedor de servicios financieros con licencia en Sudáfrica y registrada en AUSTRAC en Australia. Currenxie UK Limited está autorizada como Institución de Dinero Electrónico (EMI).

Ejemplo de Detalles de Currenxie:  

Payoneer (Operador de Servicios Monetarios)

La plataforma digital multifuncional Payoneer simplifica el comercio global para millones de pequeñas empresas, mercados y compañías de 200 países y territorios. Utilizando tecnología robusta, cumplimiento e infraestructura bancaria, Payoneer ofrece servicios que incluyen pagos transfronterizos, capital de trabajo, soluciones fiscales y gestión de riesgos. Payoneer apoya el crecimiento tanto de emprendedores en mercados emergentes como de marcas globales líderes como Airbnb, Amazon, Google y Upwork. Fundada en 2005, Payoneer tiene equipos en todo el mundo, haciendo que el comercio global sea simple y seguro.

Ejemplo de Detalles de Cuenta Payoneer:

*Nota: Las tarifas de los sistemas de pago y todos los demás detalles se indican a la fecha de publicación del artículo y se basan en la información disponible para nosotros. Los datos pueden estar incompletos o variar según diferentes circunstancias. Se recomienda verificar la información actual directamente en los sitios web de los sistemas de pago o directamente con los sistemas de pago.

Funciones de un Sistema de Pago con Licencia SVF

Los sistemas de pago con una licencia SVF realizan las siguientes funciones:

1. Apertura Rápida y Remota de Cuentas:
   • Capacidad para abrir cuentas rápidamente en varias monedas sin necesidad de presencia física.
   • Proceso simplificado de presentación de documentos y requisitos mínimos para los clientes, siempre que no haya actividades prohibidas o riesgos elevados de AML.
2. Cuentas Multimoneda:
   • Soporte para múltiples monedas, lo que permite a las empresas interactuar fácilmente con cualquier país (excepto los sancionados).
   • Tipos de cambio competitivos y bajas comisiones para transacciones de divisas.
3. Transferencias Locales e Internacionales:
   • Capacidad para realizar transferencias tanto locales como internacionales con retrasos mínimos.
   • Soporte para varios métodos de pago, incluidos FPS, CHATS, TT, SWIFT, SEPA, y la capacidad para transferencias internas de fondos, haciendo que los pagos internacionales sean prácticamente instantáneos.
4. Tarjetas Bancarias Corporativas:
   • Emisión de tarjetas corporativas (Visa, MasterCard) para una gestión conveniente de gastos.
   • Configuración de límites y monitoreo en tiempo real del uso de tarjetas por parte de los empleados.
5. Interfaces Digitales Convenientes:
   • Interfaces intuitivas y funcionales para gestionar cuentas y transacciones.
   • Acceso a herramientas analíticas e informes para monitorear actividades financieras, integración con software de contabilidad.
6. Almacenamiento de Dinero:
   • La licencia permite el almacenamiento seguro de los fondos de la empresa.

Diferentes sistemas de pago pueden ofrecer todas o solo algunas de estas funciones. Por ejemplo, no todos los sistemas emiten tarjetas corporativas. Antes de abrir una cuenta, asegúrese de verificar qué funciones están disponibles en el sistema elegido.

Requisitos para Obtener una Licencia SVF en Hong Kong

Una licencia SVF permite un rango más amplio de servicios, por lo que los requisitos para los solicitantes son más estrictos:

• Requisito de Capital

  La cantidad mínima de capital debe ser al menos 25 millones de dólares de Hong Kong (HKD).

• Gestión de Riesgos

  El sistema de pago debe desarrollar e implementar procedimientos para una gestión de riesgos efectiva.

• Cumplimiento de las Regulaciones AML/CTF

  Los sistemas deben cumplir con los requisitos de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Financiamiento del Terrorismo (CTF).

• Reservas del Sistema

  El solicitante debe asegurar que haya un sistema de gestión de flujo de efectivo para mantener siempre una reserva mínima.

Limitaciones de SVF

A pesar de las ventajas, la Instalación de Valor Almacenado (SVF) tiene limitaciones que son importantes considerar al elegir soluciones financieras para negocios.

1. Límites de Transacción:
   • Algunos sistemas pueden limitar las cantidades máximas de transacción, lo cual es importante considerar para pagos internacionales grandes.
2. Falta de Préstamos:
   • Los SVF no proporcionan préstamos comerciales ni financiamiento comercial. Sin embargo, algunos SVF pueden tener una licencia de préstamo separada.
3. Sistema de Seguro de Depósitos:
   • Los MSO no forman parte del sistema de seguro de depósitos en Hong Kong. La protección máxima es de hasta 500,000 HKD, aumentando a 800,000 HKD a partir del 1 de octubre de 2024. Solo las organizaciones con una licencia bancaria son participantes. Las quiebras bancarias en Hong Kong son raras.

Principales sistemas de pago SVF para negocios en Hong Kong

RD Wallet (Instalación de Valor Almacenado)

RD Technologies, con sede en Hong Kong, fue establecida con la misión de simplificar y reducir el costo de los pagos transfronterizos, así como mejorar la inclusión financiera para las empresas. RD Wallet es el primer monedero móvil multimoneda enfocado en negocios. Facilita pagos locales e internacionales, ofrece servicios de cambio de divisas para clientes corporativos y proporciona soluciones de almacenamiento de dinero.

Un ejemplo de los detalles bancarios para RD Wallet podría verse así:

Registro de Instalaciones de Valor Almacenado Licenciadas (SVF)

El Registro de Instalaciones de Valor Almacenado Licenciadas (SVF) es una lista de los licenciatarios actuales de SVF que han recibido una licencia para emitir o facilitar la emisión de SVF bajo la Ordenanza de Sistemas de Pago e Instalaciones de Valor Almacenado de Hong Kong. De acuerdo con la sección 8ZZZF de la Ordenanza, el Registro está disponible para el público en línea.

Empresas fintech y bancos licenciados como SVF en Hong Kong

Abrir una cuenta bancaria en Hong Kong es un proceso importante y complejo que requiere una preparación cuidadosa y comprensión de todos los aspectos de trabajar con instituciones financieras. Ya sea que elija un banco tradicional o un sistema de pago electrónico, cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas. Es importante entender qué servicios necesita su negocio y qué requisitos puede cumplir.

Hong Kong ofrece una amplia gama de oportunidades para llevar a cabo negocios, y el socio financiero adecuado puede impactar significativamente el éxito de su empresa en el mercado internacional. Sin embargo, dada la complejidad de los procedimientos y los estrictos requisitos, muchas empresas enfrentan desafíos.