हांगकांग – दुनिया का प्रमुख वित्तीय केंद्र है। पारदर्शी कानूनी प्रणाली, विकसित बैंकिंग प्रणाली और व्यवसाय करने की सुगमता के कारण यह हर साल सैकड़ों कंपनियों को आकर्षित करता है।
हांगकांग में बैंक खाता खोलना एशियाई बाजारों में प्रवेश करने का इच्छुक किसी भी व्यवसाय के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। यह अंतरराष्ट्रीय गतिविधियों को प्रभावी ढंग से संचालित करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण उपकरणों में से एक है। इस लेख में, हम बताएंगे कि कैसे पारंपरिक बैंकों के बजाय वैकल्पिक समाधानों का उपयोग करके हांगकांग में अपनी कंपनी के लिए बैंक खाता कैसे खोलें, और यह हांगकांग में अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय करने आने वाले कई उद्यमियों के लिए प्रासंगिक क्यों हो सकता है।
हांगकांग में बैंक खाता खोलने के लाभ
हांगकांग में बैंक खाता खोलने से कई अनूठे लाभ मिलते हैं, जिनमें से निम्नलिखित पर प्रकाश डाला जा सकता है:
- पूंजी की स्वतंत्र गतिशीलता
मुद्रा नियंत्रण का अभाव बिना किसी प्रतिबंध के अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण करने की अनुमति देता है, जिससे वित्त के प्रबंधन में लचीलापन सुनिश्चित होता है।
- अंतरराष्ट्रीय स्थिति
हांगकांग के बैंक विश्व के वित्तीय बाजारों में व्यापक रूप से प्रतिनिधित्व करते हैं, जो बहु-मुद्रा खातों तक पहुंच प्रदान करते हैं और अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय करने के लिए आरामदायक स्थितियां बनाते हैं। भुगतान निष्पादन और अंतरराष्ट्रीय SWIFT लेनदेन प्रसंस्करण की उच्च गति उन्हें वैश्विक संचालन के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाती है।
- स्थिर बैंकिंग प्रणाली
हांगकांग की बैंकिंग प्रणाली दुनिया की सबसे विश्वसनीय और सुरक्षित प्रणालियों में से एक है, जो धन की सुरक्षा की गारंटी देती है।
- विदेशी कंपनियों के लिए खाता खोलने की संभावना
हांगकांग अधिकार क्षेत्र से बाहर पंजीकृत कंपनियों के लिए खाते खोलने के लिए अनुकूल शर्तें प्रदान करता है, जो इसे अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय के लिए आकर्षक बनाता है।
हांगकांग के पारंपरिक बैंकों की विशेषताएं
हांगकांग के बैंक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय लेनदेन में प्रमुख स्थान रखते हैं, जो न केवल चीनी कंपनियों बल्कि दुनिया की कई सबसे बड़ी कंपनियों को भी सेवाएं प्रदान करते हैं। चीनी अर्थव्यवस्था के पैमाने और अन्य देशों के साथ ट्रिलियन डॉलर में मापे जाने वाले कारोबार के संस्करणों को देखते हुए, हांगकांग के कई बड़े बैंक स्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों के लिए सक्रिय रूप से प्रतिस्पर्धा करने के बजाय स्थापित प्रतिष्ठा और महत्वपूर्ण कारोबार वाली कंपनियों की सेवा पर ध्यान केंद्रित करना पसंद करते हैं।
पारंपरिक हांगकांग बैंकों में संभावित ग्राहक की प्रोफाइल
हांगकांग के कई बड़े शास्त्रीय बैंक बड़े निगमों की सेवा पर केंद्रित हैं और नए संभावित ग्राहक की प्रोफाइल के लिए सख्त आवश्यकताएं रखते हैं। सबसे पहले, कंपनियों का कम से कम एक वर्ष का कार्य इतिहास होना चाहिए, क्योंकि बैंक एक निश्चित प्रतिष्ठा और स्थिरता वाले संगठनों के साथ काम करना पसंद करते हैं। कंपनी की गतिविधियों के बारे में विस्तृत जानकारी का होना भी महत्वपूर्ण है: खाता विवरण को वित्तीय स्थिरता और अच्छी प्रतिष्ठा वाले ग्राहकों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ लेनदेन की वैधता प्रदर्शित करनी चाहिए।
इसके अलावा, चीन या हांगकांग के प्रतिपक्षों के साथ अनुबंध होना स्थानीय भागीदारों के साथ बातचीत का एक महत्वपूर्ण संकेतक है। बैंक के मौजूदा ग्राहकों से सिफारिशें खाता सफलतापूर्वक खोलने की संभावना को काफी बढ़ा सकती हैं। व्यवसाय को हांगकांग में वास्तविक गतिविधियाँ करनी चाहिए, और विदेशी संस्थापकों और निदेशकों के पास क्षेत्र में काम करने और रहने के लिए उपयुक्त वीजा होना अनिवार्य है। स्थानीय कर्मियों का होना, जो औपचारिक रूप से नियोजित हों और कंपनी के व्यवसाय के क्षेत्र और पैमाने के अनुसार योग्यता और संख्या में उपयुक्त हों, भी एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है।
फिर भी, यह अब कोई गंभीर समस्या नहीं है, क्योंकि हांगकांग में कंपनियों के भुगतानों की सेवा के लिए वैकल्पिक समाधान लंबे समय से मौजूद हैं, खासकर छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए। ये वैकल्पिक बैंकिंग समाधान परिचित हो गए हैं और भुगतान करने के लिए लचीली और सुविधाजनक संभावनाएं प्रदान करते हैं, जो लगभग पारंपरिक बैंकों से कम नहीं हैं।
हांगकांग में पारंपरिक बैंकों के विकल्प
उन कंपनियों के लिए जो पारंपरिक बैंकों की सख्त आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती हैं, ऑनलाइन बैंक और भुगतान प्रणालियाँ (मनी ट्रांसफर ऑपरेटर) जो एमएसओ या एसवीएफ लाइसेंस वाली फिनटेक कंपनियों द्वारा प्रदान की जाती हैं, एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाती हैं। ये अभिनव समाधान आंतरिक और अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण, मुद्रा रूपांतरण और धन का सुरक्षित भंडारण सहित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करके शास्त्रीय बैंकों को प्रतिस्थापित करने में सक्षम हैं।
भुगतान प्रणालियाँ या मनी ट्रांसफर ऑपरेटर
हांगकांग में भुगतान प्रणालियाँ फिनटेक कंपनियाँ हैं जिनके पास मनी सर्विस ऑपरेटर (एमएसओ) या स्टोर्ड वैल्यू फैसिलिटी (एसवीएफ) लाइसेंस हैं। इन कंपनियों को सरकारी निकायों द्वारा विनियमित किया जाता है और वे व्यवसाय के लिए लचीलेपन और सुविधा पर केंद्रित वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं।
भुगतान प्रणालियाँ कैसे काम करती हैं
भुगतान प्रणालियों द्वारा किए जाने वाले सभी लेनदेन हांगकांग स्थित सबसे बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंकों, जैसे डीबीएस बैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड, सिटी बैंक और जेपी मॉर्गन द्वारा समर्थित हैं। भुगतान प्रणाली ग्राहक और बैंक के बीच एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करती है, जो खाता प्रबंधन में तकनीकी सहायता और अभिनव दृष्टिकोण प्रदान करती है। हालाँकि, धन हस्तांतरण करने के लिए स्वयं का बुनियादी ढाँचा शास्त्रीय बैंकों के काम पर आधारित है। इसके अलावा, भुगतान प्रणालियों के पास आमतौर पर हांगकांग के अलावा अन्य देशों के बैंकों में खाते होते हैं, जो उन्हें दुनिया भर में त्वरित रूप से और न्यूनतम लागत पर भुगतान करने में सक्षम बनाता है।
यदि एक समानता बनाई जाए, तो द्वितीय-स्तरीय बैंकों (पारंपरिक वाणिज्यिक बैंकों) के लिए सेवा प्रदान करने वाला बैंक आमतौर पर देश का केंद्रीय बैंक होता है, और अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय संवाददाता बैंकों का उपयोग किया जाता है। जबकि हांगकांग में भुगतान प्रणालियों के लिए ऑपरेटर हांगकांग और अंतर्राष्ट्रीय बैंक हैं।
हांगकांग में भुगतान प्रणालियों के लाइसेंस के प्रकार
2015 में, हांगकांग में भुगतान प्रणालियों (मनी ट्रांसफर ऑपरेटरों) की गतिविधियों को विनियमित करने वाला एक विशेष अध्यादेश (ऑर्डिनेंस) अपनाया गया था। विशेष प्रशासनिक क्षेत्र में भुगतान प्रणाली की अवधारणा का विशेष महत्व है: उनकी संख्या सीमित है और उन्हें स्थानीय अधिकारियों द्वारा सख्ती से विनियमित किया जाता है।
आज तक, अध्यादेश व्यवसाय के लिए बैंक हस्तांतरण के क्षेत्र में काम करने वाली भुगतान प्रणालियों के लिए दो प्रकार के लाइसेंस को अलग करता है:
- मनी सर्विस ऑपरेटर (एमएसओ) — यह लाइसेंस हांगकांग कस्टम्स एंड एक्साइज डिपार्टमेंट (Hong Kong Customs and Excise Department) द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है। एमएसओ लाइसेंस कंपनियों को धन हस्तांतरण और मुद्रा विनिमय करने की अनुमति देता है, जिससे व्यवसाय के लिए लचीलापन और सुविधा सुनिश्चित होती है।
- स्टोर्ड वैल्यू फैसिलिटी (एसवीएफ) — यह लाइसेंस हांगकांग मॉनेटरी अथॉरिटी (Hong Kong Monetary Authority) द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है, जो हांगकांग के केंद्रीय बैंक के कार्य करता है। एसवीएफ लाइसेंस इलेक्ट्रॉनिक मनी (ई-मनी) के साथ संचालन सहित सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है, और ग्राहकों के धन को खातों में संग्रहीत करने की अनुमति देता है। यह एसवीएफ लाइसेंस को उन कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है जो अपने ग्राहकों को आधुनिक और सुरक्षित वित्तीय समाधान पेश करना चाहती हैं।
MSO लाइसेंस के तहत भुगतान प्रणालियों के कार्य
मनी सर्विस ऑपरेटर (एमएसओ) कंपनियों, विशेष रूप से स्टार्टअप्स और अंतरराष्ट्रीय व्यवसायों के बीच तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं, जो हांगकांग में अपने वित्त का त्वरित और कुशलता से प्रबंधन करना चाहते हैं। एमएसओ पूरी तरह से डिजिटल प्लेटफार्मों के माध्यम से भुगतान प्रसंस्करण, बहु-मुद्रा संचालन और मुद्रा विनिमय के लिए आधुनिक और लचीले समाधान प्रदान करते हैं।
एमएसओ के मुख्य कार्य और सेवाएं:
- तेजी और दूरस्थ खाता खोलना:
• विभिन्न मुद्राओं में खाते जल्दी और बिना व्यक्तिगत उपस्थिति के खोलने की क्षमता।
• दस्तावेज जमा करने की सरलीकृत प्रक्रिया और ग्राहकों के लिए अपेक्षाकृत न्यूनतम आवश्यकताएं (उदाहरण के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि कंपनी निषिद्ध गतिविधियों या उच्च एएमएल जोखिम वाली गतिविधियों में शामिल न हो)। - बहु-मुद्रा खाते या विभिन्न मुद्राओं में अलग-अलग खाते:
• कई मुद्राओं का समर्थन, जो कंपनियों को किसी भी देश (प्रतिबंधों वाले देशों को छोड़कर) के साथ आसानी से काम करने की अनुमति देता है।
• प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें और मुद्रा संचालन के लिए कम शुल्क।. - स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण:
• न्यूनतम देरी के साथ स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय दोनों हस्तांतरण करने की क्षमता।
• फास्टर पेमेंट सिस्टम (एफपीएस), क्लीयरिंग हाउस ऑटोमेटेड ट्रांसफर (सीएचएटीएस), टेलीग्राफिक ट्रांसफर (टीटी), स्विफ्ट, सेपा सहित विभिन्न भुगतान विधियों का समर्थन। इसके अलावा, यह ध्यान देने योग्य है कि एमएसओ विभिन्न देशों में खातों में धनराशि का आंतरिक समायोजन करने में सक्षम हैं, जो किसी भी भुगतान गेटवे के उपयोग की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, और ग्राहक के लिए अंतरराष्ट्रीय भुगतान की गति को लगभग तात्कालिक बना देता है। - कॉर्पोरेट बैंक कार्ड:
• खर्चों के सुविधाजनक प्रबंधन के लिए कॉर्पोरेट कार्ड (वीज़ा, मास्टरकार्ड) जारी करना।
• वास्तविक समय में कर्मचारियों द्वारा कार्ड के उपयोग पर सीमा निर्धारित करने और नियंत्रण करने की क्षमता। - सुविधाजनक डिजिटल इंटरफेस:
• खातों और लेनदेन के प्रबंधन के लिए सहज ज्ञान युक्त और कार्यात्मक इंटरफेस।
• वित्तीय गतिविधियों की निगरानी के लिए विश्लेषणात्मक उपकरणों और रिपोर्टों तक पहुंच, लेखांकन और बहीखाता कार्यक्रमों के साथ एकीकरण।
विशिष्ट भुगतान प्रणाली के आधार पर, उनमें सभी कार्य या उनमें से केवल कुछ ही हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, सभी भुगतान प्रणालियाँ कॉर्पोरेट कार्ड जारी नहीं कर सकती हैं। खाता खोलने के लिए आवेदन करने से पहले, विशिष्ट भुगतान प्रणाली से उन कार्यों की उपलब्धता स्पष्ट करना हमेशा महत्वपूर्ण है जिनकी आपको आवश्यकता है।
MSO की सीमाएँ
कई लाभों के बावजूद, मनी सर्विस ऑपरेटर (एमएसओ) की कुछ सीमाएँ भी हैं, जो आपके व्यवसाय के लिए वित्तीय समाधान चुनते समय ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
एमएसओ की मुख्य सीमाएँ:
- धनराशि का भंडारण:
• एमएसओ का मुख्य कार्य धनराशि के भंडारण के बजाय भुगतान और मुद्रा विनिमय को त्वरित और कुशलता से कराना सुनिश्चित करना है। एमएसओ की गतिविधि में लक्षित भुगतान और मुद्रा रूपांतरण करना शामिल है। एमएसओ लाइसेंस में कंपनी के खातों में बड़ी रकम का लंबे समय तक भंडारण प्रदान नहीं किया जाता है। - लेन-देन पर सीमाएँ:
• कुछ भुगतान प्रणालियों में संचालन की अधिकतम राशि पर सीमाएँ हो सकती हैं, जिन्हें बड़े अंतरराष्ट्रीय भुगतानों पर विचार करते समय ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
• कंपनियों को चुने गए एमएसओ से पहले से ही लेन-देन की सीमाएँ और शर्तें स्पष्ट कर लेनी चाहिए। - ऋण की अनुपस्थिति:
• एमएसओ व्यावसायिक ऋण या व्यापार वित्तपोषण सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं।
• ऋण उत्पादों की आवश्यकता वाली कंपनियों को पारंपरिक बैंकों या विशेष वित्तीय संस्थानों से संपर्क करना चाहिए। - सीमित सेवा स्पेक्ट्रम:
• मनी सर्विस ऑपरेटर भुगतान और मुद्रा संचालन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, निवेश प्रबंधन या बीमा उत्पादों जैसे समाधान पेश नहीं करते हैं।
• व्यापक वित्तीय सेवा के लिए अतिरिक्त वित्तीय संस्थानों के उपयोग की आवश्यकता हो सकती है। - जमा बीमा प्रणाली
एमएसओ हांगकांग में जमा बीमा प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं। वर्तमान में, प्रति जमाकर्ता मूलधन और ब्याज सहित जमा राशि पर अधिकतम सुरक्षा 500,000 हांगकांग डॉलर तक है। 1 अक्टूबर 2024 से यह सीमा बढ़ाकर 800,000 हांगकांग डॉलर कर दी जाएगी। जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले केवल बैंकिंग लाइसेंस वाले संगठन हैं, जिसमें पारंपरिक और ऑनलाइन बैंक शामिल हैं। हालाँकि, हांगकांग में बैंकों के दिवालिया होने के मामले अत्यंत दुर्लभ हैं।
हांगकांग में व्यवसाय के लिए अग्रणी MSO भुगतान प्रणालियाँ
World First (Money Service Operator)
वर्ल्डफर्स्ट कंपनी की स्थापना 2004 में छोटे और मध्यम व्यवसायों को अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा हस्तांतरण और भुगतानों से जुड़ी कठिनाइयों और उच्च लागतों से निपटने में मदद करने के उद्देश्य से की गई थी। 2019 में, कंपनी एंट ग्रुप का हिस्सा बन गई – एक चीनी कंपनी जो अलीबाबा ग्रुप की सहायक कंपनी है, जिसके पास भुगतान प्रणाली अलीपे है।
| हांगकांग, इंग्लैंड में MSO लाइसेंस अंतर्राष्ट्रीय मनी ट्रांसफर ऑपरेटर स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: USD, EUR, GBP, HKD, CNH, CAD, SGD, JPY, AUD, NZD में बहु-मुद्रा खाता कार्ड: वर्चुअल, कोई भौतिक कार्ड नहीं | खाता खोलना: • कोई शुल्क नहीं खाता रखरखाव: • कोई शुल्क नहीं संचालन सीमाएं: आने या जाने वाले लेनदेन पर कोई प्रतिबंध नहीं। हालांकि, बड़े लेनदेन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण जैसे चालान, खरीद आदेश, बिल ऑफ लेडिंग, अनुबंध आदि का अनुरोध किया जा सकता है। | आने वाले भुगतान • नि:शुल्क जाने वाले भुगतान: • 0.30 यूरो से, मुद्रा पर निर्भर करता है रूपांतरण: • 0.75% तक संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
वर्ल्ड फर्स्ट के बैंक विवरण का उदाहरण
| • Account Holder name: XXX Limited (आपकी कंपनी) • International Collections Account • Currency: USD,EUR,GBP,HKD,CNH,CAD,SGD,JPY,AUD,NZD • Account number: 00000000000 • SWIFT/BIC Code: CHASHKHHXXX • Bank name: JP Morgan Chase HONG KONG BRANCH • Bank region: HK • Bank code: 007 • Branch code: 863 • Bank address: CHARTER HOUSE, 8 CONNAUGHT ROAD, CENTRAL, Account created on: 2023-04-27 |
Statrys (Money Service Operator)
स्टैट्रीस की स्थापना हांगकांग में फ्रांसीसी उद्यमी बर्ट्रेंड थेओ द्वारा अंतर्राष्ट्रीय निपटान को सुविधाजनक, तेज और सस्ता बनाने के उद्देश्य से की गई थी। आज, स्टैट्रीस को 70 से अधिक देशों की 3500 से अधिक कंपनियों की सेवा करने पर गर्व है।
| हांगकांग में MSO लाइसेंस मनी ट्रांसफर ऑपरेटर स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: बहु-मुद्रा खाता HKD, USD, EURO, CNH, JPY, GPB, SGD, SHF, AUD, CAD, NZD कार्ड: वर्चुअल और भौतिक। संस्थापक और कर्मचारियों के लिए। | खाता खोलना: • हांगकांग और सिंगापुर की कंपनियां – नि:शुल्क। • विदेशी कंपनियां जो एशिया में व्यवसाय नहीं करती हैं या जटिल शेयरधारिता संरचना वाली कंपनियां – शुल्क लिया जा सकता है। खाता रखरखाव • प्रति माह 5 संचालन तक – नि:शुल्क; • 5 से अधिक – 88 HKD प्रति माह। • 3 महीने से अधिक समय तक संचालन के बिना निष्क्रिय खाते बंद किए जा सकते हैं। संचालन सीमाएं: आने या जाने वाले लेनदेन पर कोई प्रतिबंध नहीं। हालांकि, बड़े लेनदेन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण जैसे चालान, खरीद आदेश, बिल ऑफ लेडिंग, अनुबंध आदि का अनुरोध किया जा सकता है। | आने वाले भुगतान: • HKD, CNY और USD में स्थानीय भुगतान: कोई शुल्क नहीं • HKD, CNY और USD के अलावा अन्य मुद्राओं में स्थानीय भुगतान: 60 HKD • सभी 11 मुद्राओं में अंतर्राष्ट्रीय भुगतान: 60 HKD इसमें संवाददाता बैंकों और प्राप्तकर्ता बैंकों के शुल्क शामिल नहीं हैं। जाने वाले भुगतान: • एक ही DBS शाखा कोड (016) के भीतर स्थानीय भुगतान: कोई शुल्क नहीं • HKD और CNY में स्थानीय भुगतान: 5 HKD • अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों या HKD और CNY के अलावा अन्य मुद्राओं में स्थानीय भुगतानों के लिए, स्टैट्रीस 2 विकल्प प्रदान करता है: स्टैट्रीस शुल्क 85 HKD का भुगतान: इसमें STATRYS/DBS शुल्क का भुगतान शामिल है, मध्यस्थ बैंकों और प्राप्तकर्ता बैंक के शुल्क को छोड़कर। प्राप्तकर्ता के खाते में प्राप्त होने वाली धनराशि मध्यस्थ बैंकों और प्राप्तकर्ता बैंक के शुल्क की राशि से कम हो जाएगी। पूर्ण शुल्क का भुगतान – 270-500 HKD: यह विकल्प मध्यस्थ बैंक और प्राप्तकर्ता बैंक के शुल्क सहित सभी शुल्कों को कवर करने की अनुमति देता है। आपके प्राप्तकर्ता के खाते में प्राप्त होने वाली धनराशि आपके स्टैट्रीस खाते से भेजी गई राशि के समान होगी। संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
स्टैट्रीस के बैंक विवरण का उदाहरण
| • Account Name: XXX Limited (आपकी कंपनी) • Account Number: 000000000000 (आपकी कंपनी का खाता नंबर) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: 11th Floor, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 |
Airwallex (Money Service Operator)
एयरवालेक्स की स्थापना 2015 में मेलबर्न, ऑस्ट्रेलिया में जैक झांग और मैक्स लिउ ने की थी। कंपनी का मुख्य उद्देश्य व्यवसाय के लिए अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों को आसान और सस्ता बनाना है।
आज, एयरवालेक्स एक वैश्विक फिनटेक कंपनी है जो अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय के लिए बहु-मुद्रा खाते, वर्चुअल कार्ड और विभिन्न प्लेटफार्मों के साथ एकीकरण प्रदान करती है। यह प्लेटफॉर्म दुनिया भर की कंपनियों के लिए त्वरित और पारदर्शी अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण, मुद्रा संचालन प्रबंधन और वित्तीय प्रक्रियाओं के अनुकूलन को सुनिश्चित करता है।
| मनी ट्रांसफर ऑपरेटर स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: USD, EUR GBP, SGD, HKD, CNY, JPY, AUD, CHF, CAD, NZD मुद्राओं में अलग-अलग खाते कार्ड: वर्चुअल वीज़ा कार्ड। संस्थापक और कर्मचारियों के लिए। | खाता खोलना: • कोई शुल्क नहीं खाता रखरखाव: • कोई शुल्क नहीं संचालन सीमाएं: आने या जाने वाले लेनदेन पर कोई प्रतिबंध नहीं। हालांकि, बड़े लेनदेन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण जैसे चालान, खरीद आदेश, बिल ऑफ लेडिंग, अनुबंध आदि का अनुरोध किया जा सकता है। | जाने वाले भुगतान: • SWIFT – 120 HKD रूपांतरण: अंतरबैंक दर के ऊपर % मार्कअप, निम्नलिखित मार्कअप के साथ: • USD/CNY/HKD – 0,2% • G10 countries/SGD – 0,3% • IDR, INR, MYR, PHP, THB, VND, KRW – 1% संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
एयरवालेक्स के USD विवरण का उदाहरण:
| • Beneficiary’s name: XXX Limited (आपकी कंपनी) • Beneficiary’s bank account №: 00000000000 (आपकी कंपनी का खाता नंबर) • Beneficiary’s bank: Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd • Beneficiary’s bank address: 32nd Floor, 4-4A Des Voeux Road Central • City: Hong Kong (China) • SWIFT: SCBLHKHH • Bank code: 003 • Branch code: 474 |
Currenxie (Money Service Operator)
2014 में स्थापित, सभी आकार की कंपनियों को भुगतान क्षेत्र में समाधान प्रदान करता है।
हांगकांग में, कंपनी के पास 2 लाइसेंस हैं – एक मनी ट्रांसफर ऑपरेटर और एक ऋणदाता का। कंपनी को कनाडा में एक विदेशी वित्तीय व्यवसाय के रूप में, दक्षिण अफ्रीका में एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप और ऑस्ट्रेलिया में AUSTRAC के साथ पंजीकृत के रूप में भी पंजीकृत किया गया है। करेंसी यूके लिमिटेड को एक इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान (EMI) के रूप में अधिकृत किया गया है।
| मनी ट्रांसफर ऑपरेटर स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: USD, EUR, HKD, GBP, JPY, CAD, AUD, NZD, RMB (CNH), SGD, CHF, DKK, NOK, SEK, और IDR में बहु-मुद्रा खाता। कार्ड: वर्चुअल वीज़ा बिजनेस | खाता खोलना: कोई शुल्क नहीं खाता रखरखाव: कोई शुल्क नहीं संचालन सीमाएं: आने या जाने वाले लेनदेन पर कोई प्रतिबंध नहीं। हालांकि, बड़े लेनदेन के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण जैसे चालान, खरीद आदेश, बिल ऑफ लेडिंग, अनुबंध आदि का अनुरोध किया जा सकता है। | आने वाले भुगतान: • 0,75 USD जाने वाले भुगतान: • स्थानीय – 3 USD • अंतर्राष्ट्रीय – 8 USD रूपांतरण: • USD/HKD के लिए 0.1%। • USD, EUR, GBP, HKD, AUD, SGD, JPY, CNH (CNY), CAD, CHF, NOK, DKK, SEK, NZD जोड़े के लिए – 0.4%। • INR, THB, PHP जोड़े के लिए – 0.5% • IDR, VND, और ZAR जोड़े के लिए – 0.6%। संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
करेंसी विवरण का उदाहरण Currenxie:
| Bank Name DBS Bank (Hong Kong) Limited SWIFT Code DHBKHKHH Bank Code 016 Branch Code 478 Account Number 000000000 Location Hong Kong Currencies AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD Account Holder: XXX Limited (आपकी कंपनी) |
Payoneer (Money Service Operator)
बहु-कार्यात्मक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पेओनीयर 200 देशों और क्षेत्रों के लाखों छोटे व्यवसायों, बाज़ार स्थानों और कंपनियों के लिए वैश्विक व्यापार को सरल बनाता है। विश्वसनीय प्रौद्योगिकी, अनुपालन और बैंकिंग बुनियादी ढांचे का उपयोग करते हुए, पेओनीयर सीमा पार भुगतान, कार्यशील पूंजी, कर समाधान और जोखिम प्रबंधन सहित सेवाएं प्रदान करता है। पेओनीयर उभरते बाजारों में नए उद्यमियों और Airbnb, Amazon, Google और Upwork जैसी अग्रणी वैश्विक ब्रांडों दोनों को विकसित होने में मदद करता है। 2005 में स्थापित, पेओनीयर कंपनी की दुनिया भर में टीमें हैं, जो वैश्विक व्यापार को सरल और सुरक्षित बनाती हैं।
| मनी ट्रांसफर ऑपरेटर मनी ट्रांसफर ऑपरेटर स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: बहु-मुद्रा खाता USD, JPY, AUD, EUR, HKD, SGD, CAD, GBP, AED, NZD। कार्ड: मास्टरकार्ड | खाता खोलना: • कोई शुल्क नहीं खाता रखरखाव: • कोई शुल्क नहीं, यदि पिछले 12 महीनों में खाते में 2000 USD से अधिक प्राप्त हुआ है। • यदि कम है, तो 29.95 USD | आने वाले भुगतान: • SWIFT – 1% तक • कार्ड से – 3% तक जाने वाले भुगतान: • SWIFT – 3% तक रूपांतरण: • USD/HKD के लिए 0.3%। संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
पेओनीयर विवरण का उदाहरण Payoneer:
| HKD: • Account Name: XXX Limited (आपकी कंपनी) • Account Number: 000000000000 (आपकी कंपनी का खाता नंबर) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (HK) LTD • Bank Address: 18th Floor, The Center, 99 Queen’s Road, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 EURO: • Baking Circle S.A. • IBAN: LU000000000000000000 (आपकी कंपनी का IBAN) • BIC: BCIRLULL • Bank address: 2 boulvard de la foire, Luxembourg USD: • Community Federal Savings Bank • Account Number: 00000000000 (आपकी कंपनी का खाता नंबर) • Bank address: 810 Seventh Avenue, Suite 1115, Ney York, NY, 10019, USA |
* नोट: भुगतान प्रणालियों के शुल्क और अन्य सभी विवरण लेख प्रकाशन की तारीख और हमारे पास उपलब्ध जानकारी के आधार पर दिए गए हैं। डेटा अपूर्ण हो सकता है या विभिन्न परिस्थितियों में भिन्न हो सकता है। वर्तमान जानकारी की पुष्टि सीधे भुगतान प्रणालियों की वेबसाइटों पर या सीधे भुगतान प्रणालियों से करने की अनुशंसा की जाती है।
SVF लाइसेंस के तहत भुगतान प्रणाली के कार्य
एसवीएफ लाइसेंस वाली भुगतान प्रणालियाँ निम्नलिखित कार्य करती हैं:
- त्वरित और दूरस्थ खाता खोलना:
• बिना व्यक्तिगत उपस्थिति के आवश्यकता के विभिन्न मुद्राओं में खाते जल्दी खोलने की क्षमता।
• दस्तावेज़ जमा करने की सरलीकृत प्रक्रिया और ग्राहकों के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं, बशर्ते कि कोई निषिद्ध गतिविधि या उच्च एएमएल जोखिम न हो। - बहु-मुद्रा खाते:
• कई मुद्राओं का समर्थन, जो कंपनियों को किसी भी देश (प्रतिबंधों वाले देशों को छोड़कर) के साथ आसानी से बातचीत करने की अनुमति देता है।
• प्रतिस्पर्धी विनिमय दरें और मुद्रा संचालन के लिए कम शुल्क। - स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण:
• न्यूनतम देरी के साथ स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय दोनों हस्तांतरण करने की क्षमता।
• एफपीएस, सीएचएटीएस, टीटी, स्विफ्ट, सेपा सहित विभिन्न भुगतान विधियों का समर्थन, साथ ही धनराशि के आंतरिक समायोजन की संभावना, जो अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों को व्यावहारिक रूप से तत्काल बना देती है। - कॉर्पोरेट बैंक कार्ड:
• खर्चों के सुविधाजनक प्रबंधन के लिए कॉर्पोरेट कार्ड (वीज़ा, मास्टरकार्ड) जारी करना।
• वास्तविक समय में कर्मचारियों द्वारा कार्ड के उपयोग पर सीमा निर्धारित करना और नियंत्रण करना। - सुविधाजनक डिजिटल इंटरफेस:
• खातों और लेनदेन के प्रबंधन के लिए सहज ज्ञान युक्त और कार्यात्मक इंटरफेस।
• वित्तीय गतिविधियों की निगरानी के लिए विश्लेषणात्मक उपकरणों और रिपोर्टों तक पहुंच, लेखांकन कार्यक्रमों के साथ एकीकरण। - धनराशि का भंडारण:
• लाइसेंस कंपनियों की धनराशि को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने की अनुमति देता है।
विभिन्न भुगतान प्रणालियाँ सभी कार्य या उनमें से केवल कुछ ही प्रदान कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, प्रत्येक प्रणाली कॉर्पोरेट कार्ड जारी नहीं करती है। खाता खोलने से पहले, चयनित प्रणाली में कौन से कार्य उपलब्ध हैं, यह अवश्य स्पष्ट कर लें।
हांगकांग में SVF लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकताएँ
एसवीएफ लाइसेंस सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला का उपयोग करने की अनुमति देता है, इसलिए आवेदकों के लिए आवश्यकताएं अधिक सख्त हैं:
• अधिकृत पूंजी की उपलब्धता
न्यूनतम पूंजी राशि कम से कम 25 मिलियन हांगकांग डॉलर (HKD) होनी चाहिए।
• जोखिम प्रबंधन
भुगतान प्रणाली को जोखिमों के प्रभावी प्रबंधन के लिए प्रक्रियाएं विकसित और कार्यान्वित करनी चाहिए।
• एएमएल/सीटीएफ नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन
प्रणालियों को मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग, एएमएल) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (काउंटर-टेररिस्ट फाइनेंसिंग, सीटीएफ) की आवश्यकताओं का पालन करना होगा।
• प्रणाली का रिज़र्व
आवेदक को न्यूनतम रिजर्व बनाए रखने के लिए नकदी प्रवाह प्रबंधन प्रणाली की उपलब्धता सुनिश्चित करनी चाहिए।
H3 SVF की सीमाएँ
लाभों के बावजूद, स्टोर वैल्यू फैसिलिटी (एसवीएफ) की कुछ सीमाएँ हैं जो व्यवसाय के लिए वित्तीय समाधान चुनते समय ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
- लेन-देन पर सीमाएँ:
• कुछ प्रणालियाँ संचालन की अधिकतम राशि को सीमित कर सकती हैं, जिन्हें बड़े अंतरराष्ट्रीय भुगतानों पर विचार करते समय ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। - ऋण की अनुपस्थिति:
• एसवीएफ व्यावसायिक ऋण या व्यापार वित्तपोषण प्रदान नहीं करते हैं। साथ ही, कुछ एसएफवी के पास ऋण देने के लिए एक अलग लाइसेंस हो सकता है। - जमा बीमा प्रणाली:
• एसवीएफ हांगकांग में जमा बीमा प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं। अधिकतम सुरक्षा 500,000 HKD तक है, जो 1 अक्टूबर 2024 से बढ़कर 800,000 HKD हो जाएगी। प्रतिभागी केवल बैंकिंग लाइसेंस वाले संगठन हैं। हांगकांग में बैंकों के दिवालिया होने के मामले दुर्लभ हैं।
हांगकांग में व्यवसाय के लिए अग्रणी SVF भुगतान प्रणालियाँ
RD Wallet (Store Value Facility)
आरडी टेक्नोलॉजीज कंपनी, जिसका मुख्यालय हांगकांग में है, को सीमा पार भुगतान को सरल और सस्ता बनाने के साथ-साथ व्यवसायों के लिए वित्तीय समावेशन बढ़ाने के मिशन के साथ स्थापित किया गया था। आरडी वॉलेट व्यवसाय-केंद्रित पहला बहु-मुद्रा मोबाइल वॉलेट है। यह कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय भुगतान, साथ ही मुद्रा विनिमय सेवाएं और नकदी भंडारण करता है।
| हांगकांग में एसवीएफ लाइसेंस व्यवसाय के लिए मोबाइल वॉलेट स्थानीय FPS, CHATS, TT भुगतान और अंतर्राष्ट्रीय, SWIFT-भुगतान, लॉयल्टी कार्यक्रम मुद्राएं: HKD, USD, CNY, JPY, SGD, EUR, GBP, AUD में बहु-मुद्रा खाता | खाता खोलना: • हांगकांग – 155 USD • विदेशी कंपनी – 1280 USD • ऑफशोर कंपनी – 2,300 USD खाता रखरखाव: कोई शुल्क नहीं। सीमाएं: आने वाले भुगतानों पर प्रति माह 1,000,000 HKD। सीमा को निम्न के आधार पर बढ़ाया जा सकता है: • ग्राहक के अनुरोध पर बैंक स्टेटमेंट प्रदान करने के आधार पर 5,000,000 HKD तक; • ग्राहक के अनुरोध पर अन्य सहायक दस्तावेज (अनुबंध, चालान, आदि) प्रदान करने के आधार पर 8,000,000 HKD तक। अन्य कारकों के आधार पर 8,000,000 से अधिक। | आने वाले भुगतान: • TT – 100 HKD • CHATS – 18 HKD • FPS – कोई शुल्क नहीं जाने वाले भुगतान: • TT – 100 HKD • CHATS – 55 HKD • FPS – कोई शुल्क नहीं संवाददाता बैंकों के शुल्क अलग से। संगठन की वेबसाइट पर शुल्क लिंक |
आरडी वॉलेट के बैंक विवरण का उदाहरण RD Wallet
| • Account Name: XXX Limited (आपकी कंपनी) • Account Number: 0000000000000 (आपकी कंपनी का खाता नंबर) • Bank code: 016 • Branch code: 478 • Swift Code: DHBKHKHHXXX • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: G/F, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong |
लाइसेंस प्राप्त मूल्य संचय सुविधा (SVF) की रजिस्ट्री
लाइसेंस प्राप्त मूल्य संचय सुविधा (SVF) की रजिस्ट्री वर्तमान SVF लाइसेंसधारियों की एक सूची है जिन्होंने हांगकांग के भुगतान प्रणाली और मूल्य संचय सुविधा अध्यादेश के अनुसार SVF जारी करने या जारी करने में सहायता करने का लाइसेंस प्राप्त किया है। अध्यादेश की धारा 8ZZZF के अनुसार, रजिस्टरी ऑनलाइन प्रारूप में जनता के लिए उपलब्ध है।
हांगकांग में एसवीएफ के रूप में लाइसेंस प्राप्त फिनटेक कंपनियां और बैंक
| एसवीएफ लाइसेंसधारी SVF | एसवीएफ लाइसेंस प्राप्त बैंक SVF |
| 33 Financial Services Limited | Bank of China (Hong Kong) Limited |
| Alipay Financial Services (HK) Limited | Bank of Communications (Hong Kong) Limited |
| Autotoll Limited | Dah Sing Bank Limited |
| ePaylinks Technology Co. Limited | Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) |
| HKT Payment Limited | |
| Octopus Cards Limited | |
| PayPal Hong Kong Limited | |
| RD Wallet Technologies Limited | |
| TNG (Asia) Limited | |
| UniCard Solution Limited | |
| WeChat Pay Hong Kong Limited | |
| Yintran Group Holdings Limited |
हांगकांग में बैंक खाता खोलना एक महत्वपूर्ण और जटिल प्रक्रिया है, जिसमें वित्तीय संस्थानों के साथ काम करने के सभी पहलुओं की सावधानीपूर्वक तैयारी और समझ की आवश्यकता होती है। इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप पारंपरिक बैंक चुनते हैं या इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली, इनमें से प्रत्येक विकल्प के अपने फायदे और नुकसान हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके व्यवसाय को किन सेवाओं की आवश्यकता है और आप किन आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होंगे।
हांगकांग व्यवसाय करने के लिए अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, और सही ढंग से चुना गया वित्तीय भागीदार अंतरराष्ट्रीय बाजार में आपकी कंपनी की सफलता पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। हालाँकि, प्रक्रियाओं की जटिलता और सख्त आवश्यकताओं को देखते हुए, कई कंपनियों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
हांगकांग में बैंक खाता खोलने से कई महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- पूंजी की स्वतंत्र गतिशीलता: हांगकांग में कोई मुद्रा नियंत्रण नहीं है, जो बिना किसी प्रतिबंध के अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण करने की अनुमति देता है।
- अंतर्राष्ट्रीय स्थिति: हांगकांग के बैंक वैश्विक वित्तीय बाजारों में व्यापक रूप से प्रतिनिधित्व करते हैं, जिससे बहु-मुद्रा खाते खोलने और अंतर्राष्ट्रीय संचालन का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने की अनुमति मिलती है।
- स्थिर बैंकिंग प्रणाली: यह दुनिया की सबसे विश्वसनीय और सुरक्षित बैंकिंग प्रणालियों में से एक है, जो व्यवसाय करने के लिए सुरक्षित स्थिति प्रदान करती है।
हांगकांग के बैंक खाता खोलना चाहने वाली कंपनियों के लिए सख्त आवश्यकताएं रखते हैं:
- कम से कम एक वर्ष की परिचालन अवधि: बैंक वित्तीय इतिहास वाली कंपनियों के साथ काम करना पसंद करते हैं।
- वित्तीय स्थिरता: खाता विवरण की आवश्यकता होती है जो कंपनी की स्थिरता की पुष्टि करते हैं।
- चीन या हांगकांग के प्रतिपक्षों के साथ अनुबंध: बैंक अक्सर क्षेत्र में व्यावसायिक गतिविधि की पुष्टि की मांग करते हैं।
- मौजूदा ग्राहकों से सिफारिशें: सिफारिशों की उपलब्धता खाते के अनुमोदन की संभावना को काफी बढ़ा सकती है।
वे कंपनियां जो किसी भी कारण से पारंपरिक बैंकों की सख्त आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम नहीं हैं, वे ऑनलाइन बैंकों और फिनटेक समाधानों के रूप में विकल्पों का उपयोग कर सकती हैं।
हांगकांग में दो मुख्य प्रकार के लाइसेंस भुगतान प्रणालियों के लिए मौजूद हैं:
- एमएसओ (मनी सर्विस ऑपरेटर): हांगकांग के सीमा शुल्क और उत्पाद शुल्क विभाग द्वारा विनियमित लाइसेंस, जो धन हस्तांतरण और मुद्रा विनिमय करने की अनुमति देता है। हालाँकि, इसकी धन रखने और सेवाएँ प्रदान करने की क्षमताएँ सीमित हैं।
- एसवीएफ (स्टोर वैल्यू फैसिलिटी): हांगकांग मॉनेटरी अथॉरिटी (एचकेएमए) द्वारा जारी और विनियमित लाइसेंस, जो इलेक्ट्रॉनिक धनराशि के भंडारण और सामानों और सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए इसके उपयोग सहित सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है।
मुख्य लाभों में शामिल हैं:
- दूरस्थ खाता खोलने की संभावना।
- सीधे हांगकांग बैंक के विवरण।
- स्टार्टअप्स और युवा कंपनियों के लिए लचीली शर्तें।
- पारंपरिक बैंकों की तुलना में लेनदेन शुल्क कम।
- कॉर्पोरेट कार्ड।
- एमएसओ लाइसेंस मुद्रा विनिमय और हस्तांतरण करने की अनुमति देता है, हालांकि यह धन भंडारण और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सेवाएं प्रदान नहीं करता है।
- एसवीएफ लाइसेंस सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें धन भंडारण और इलेक्ट्रॉनिक धन के साथ संचालन शामिल हैं। यह एसवीएफ लाइसेंस को उन व्यवसायों के लिए अधिक बहुमुखी बनाता है जो इलेक्ट्रॉनिक धन और सामानों और सेवाओं के लिए भुगतान के समर्थन सहित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं।
