Открываете бизнес в Гонконге? Расширяете существующий бизнес? В любом случае, вам потребуется открыть в Гонконге банковский счёт. Следует отметить, что открытие счёта в гонконгской юрисдикции – нетривиальная задача, требующая вложения сил и средств, не гарантирующая стопроцентного результата.
VitaLiberta – признанный специалист на рынке бухгалтерских, юридических и консалтинговых услуг в Гонконге, а также – зарегистрированная секретарская компания. Специально для вас мы подготовили этот FAQ, чтобы вы получили представление о том, что вас ожидает.
1. Какой счёт нужно открывать для ведения бизнеса?
Компании для деятельности следует использовать коммерческие бизнес-счета, или корпоративные счета, зарегистрированные на имя вашей компании. Использование личных банковских счетов для ведения предпринимательской деятельности в Гонконге недопустимо и может повлечь привлечение к ответственности.
При подаче заявки следует обратить максимальное внимание на точность формулировок.
2. В чём заключается процедура открытия банковского счёта?
Открытие банковского счета сводится к четырём основным этапам:
- Сбор необходимых документов
2.2. Какие ещё требования предъявляются к корпоративным счетам?
В дополнение к вышеозначенным документам большинство гонконгских банков потребует также:
- Первоначальный минимальный депозит;
- Certificate of Incumbency (сертификат о полномочиях) и Certificate of Good Standing (сертификат дееспособности компании) (для оффшорных компаний).
3. Можно ли открыть корпоративный счёт для компании, зарегистрированной за пределами Гонконга?
Да. Нерезиденты могут подавать заявку на открытие корпоративных банковских счетов в Гонконге наравне с резидентами Гонконга. Процедура открытия для нерезидентов осложнена необходимостью предоставить ещё два документа – Certificate of Incumbency (сертификат о полномочиях) и Certificate of Good Standing (сертификат дееспособности компании).
Кроме того, банковская система Гонконга с подозрением относится к сомнительным и непрозрачным юрисдикциям; срок регистрации для таких предприятий может быть значительно увеличен. Введение в число акционеров резидента Гонконга может быть отличным решением для обхода бюрократических барьеров.
4. Можно ли открыть счёт онлайн?
Нет.
Ряд банков позволяет подавать документы и форму заявки онлайн, но для завершения регистрации Вам всё равно необходимо встретиться с представителями банка в Гонконге.
Как минимум, хотя бы один из директоров организации должен лично посетить банк; в зависимости от банка, может потребоваться проведение собрания акционеров. Процедуру необходимо уточнить заранее у представителей банка.
5. Сколько стоит открыть коммерческий счёт в Гонконге?
Открытие коммерческого счёта сопряжено с некоторыми расходами – как минимум, вам потребуется оплатить комиссию за открытие счёта и внести первоначальный депозит. В таблице ниже проводятся приводится размер различных платежей, сборов и комиссий при открытии корпоративного банковского счёта (суммы варьируются в зависимости от выбранного банка и приводятся только для справки).
| Вид сбора/платежа/комиссии | Ориентировочная сумма (справочно) |
| Начальный депозит | 10000 – 50000 HKD |
| Минимальный баланс | 50000–500000 HKD (в противном случае взимается ежемесячная комиссия в размере 200–350 HKD) |
| Разовая комиссия за открытие счёта | До 10000 HKD |
| Комиссия за встречу с представителем банка | 1200-1350 HKD |
| Выпуск международной мультивалютной карты | 30000–50000 HKD |
| Комиссия за международный перевод | 115-120 HKD/операция |
| Плата за досрочное закрытие | 200–300 HKD |
6. Сколько времени нужно, чтобы открыть коммерческий банковский счёт?
Процесс открытия банковского счёта занимает от 28 дня до нескольких месяцев. На первом этапе необходимо подготовить определённые документы и предоставить информацию о вашей компании. Затем банк рассмотрит заявку (обычно, рассмотрение занимает 2–3 недели, но может затянуться на несколько месяцев, в течение которых банк может истребовать дополнительные документы и разъяснения.
Ускорить процедуру невозможно.
В случае утвердительного решения документ об открытии счёта будет выдан вам, вашему представителю или направлен почтой. В случае отрицательного ответа банк не обязан сообщать о конкретной причине, повлёкшей отказ: это коммерческое решение.
7. Чем обусловлена сложность открытия корпоративных счетов в Гонконге?
В 2012 году администрацией САР Гонконг был предпринят ряд мер, направленных на пресечение противоправной деятельности с использованием банковских организаций, усовершенствование антиотмывочного законодательства и усиление контроля над транзакциями в целях борьбы с международной организованной преступностью, наркоторговлей и терроризмом.
Соблюдение этих мер банками влечёт рост издержек, а риск применения значительных штрафных санкций делает счета МСП менее привлекательными по сравнению со счетами физических лиц.
Эта тенденция характерна не только для Гонконга, однако именно здесь микс жёсткого административного регулирования и архаичной финансовой системой, осложнённой усиливающимся контролем со стороны правительства КНР, достиг своего апогея. Регуляторные органы Гонконга и местные бизнес-ассоциации неоднократно просили банки упростить процедуру, но столкнулись с нежеланием идти на уступки до тех пор, пока регулирование отрасли, в свою очередь, не будет упрощено.
8. Существующие альтернативы традиционному банкингу в Гонконге
В качестве основной альтернативы громоздкому, дорогостоящему и неповоротливому традиционному банкингу следует рассматривать виртуальные банки, основанные на облачных технологиях, и операторов финансовых услуг (MSI, Money Service Operators, в европейских юрисдикциях их также называют EMI, эмитентами электронных денег)
Операторов финансовых услуг не следует рассматривать как разновидность традиционного банкинга; от электронных банков они отличаются большей гибкостью и адаптивностью, простой интеграцией с банковскими картами, быстрым открытием (не более 2 недель), мультивалютность, низкие комиссии и небольшой, либо отсутствующий стартовый депозит. Платой за удобство является непригодность для кассовых операций, отсутствие финансовых продуктов и меньшая защищённость, а также – отсутствие страхования.
К числу наиболее популярных операторов финансовых услуг в Гонконге относят:
- WorldFirst может предложить минимальный срок открытия счёта – от 48 часов. Счета мультивалютные, количество доступных валют – 10, в том числе гонконгский доллар (HKD), доллар США (USD), евро (EUR), фунт стерлингов (GBR).
- Airwallex предлагает открытие счёта в 5 валютах (в том числе HKD, USD, EUR и AUD (австралийский доллар)). Минимальный остаток отсутствует, но транзакции менее 250 USD облагаются комиссией.
- Neat работает с юрисдикциями Гонконга, Великобритании, Сингапура, Британских Виргинских островов и Каймановых островов. Поддерживается мультивалютность (HKD, USD, EUR и GBR).
- Currenxie предлагает 14 валют для мультивалютного счёта, корпоративные карточки и абсолютную свободу в выборе юрисдикции – никаких санкций и высоких рисков
- Statrys предлагает мультивалютность (11 вариантов), неограниченные входящие платежи, возможность открыть форвардные счета и работу в Гонконге, Сингапуре и на Виргинских островах.
- Transfer предлагает рекордно всеядные счета (более чем 50 валют).