Получение лицензии EMI в Гонконге

Лицензия EMI (Electronic Money Institution) – институт, позволяющий оказывать услуги по проведению платежей, а также эмитировать электронные деньги и осуществлять их обращение.

1. Преимущества EMI-лицензирования в Гонконге

Этот финансовый инструмент позволяет решать сложные задачи крупного бизнеса, связанного с большим количеством транзакций, в том числе – в банковском секторе и сфере международных переводов в иностранной валюте. Владеющая лицензией EMI организация получает возможность:

• Открывать счета онлайн посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет (как для физических, так и для юридических лиц);
• Эмитировать банковские карты основных международных платёжных систем Visa и MasterCard, с последующей привязкой к счёту клиентов;
• Право производить платежи в банках по всему миру в различных валютах, от международных (доллар США, фунт стерлингов, китайский юань, евро, австралийский доллар) до местных;
• Производить операции со счетами в международной системе SWIFT;
• Принимать решения о проведении платежей и открытии счетов самостоятельно;
• Открывать корсчета.

2. Что даёт лицензия EMI?

Список видов деятельности, доступ к которым предоставляется на основе лицензии EMI:

• Переводы денежных средств, в том числе – при помощи банковских карт и аналогичных устройств (Google Pay и т. п.);
• Платёжный эквайринг;
• Эмиссия средств платежа;
• Эмиссия и оборот электронных денег;
• Прямое дебетование – перевод денег на пластик физлиц со счётов юридических лиц;
• Покрытие за счёт средств кредитных продуктов;
• Исполнение регулярных платёжных переводов по кредитным операциям;
• Обслуживание платежей, в том числе переводы на платежные счета поставщиков услуг;
• Любая иная не запрещённая законодательством САР Гонконг деятельность.

3. Основная информация

3.1. Кто выдаёт лицензии EMI?

В соответствии с Cap. 615 Anti—Money Laundering and Counter—Terrorist Financing Ordinance (Ордонанс о противодействии отмывания денежных средств и антитеррористической деятельности, глава 615), за выдачу лицензий на правах органа, регулирующего операторов денежных услуг, отвечает Департамент таможни и акцизов администрации САР Гонконг (The Customs and Excise Department, C&ED).

3.2. Кто может подать заявку на лицензию?

Любой человек, соответствующий нижеперечисленным критериям:

• Быть старше 18 лет;
• Иметь стартовый капитал в размере 225 тысяч USD (долларов США);
• Иметь банковский счёт (для личных или корпоративных целей);
• Иметь документы, подтверждающие доход (декларация или справка из Департамента внутренних доходов);
• Не быть предметом ограничения или запретительных мер, применённых администрацией Гонконга;
• Не быть судимым за преступления, связанные с оборотом денежных средств, мошенничеством, нарушениями антитеррористического или антиотмывочного законодательства на территории Гонконга, материкового Китая или за границей;
• Иметь в собственности или долгосрочной аренде офисное помещение или здание для корпоративных нужд.

3.3. Взимается ли плата за подачу заявки?

Да. За выдачу или продление лицензии EMI взимается сбор, размер определяется Департаментом таможни и акцизов Гонконга.

В случае, если соискатель лицензии EMI планирует работать в нескольких помещениях, каждое из них должно быть указано в заявке. За дополнительные помещения также взимается плата.

3.4. Предусмотрен ли возврат сбора в случае отказа в выдаче или продлении лицензии?

Нет. Плата за лицензирование не подлежит возврату вне зависимости от выполнения либо невыполнения заявки.

3.5. Каков срок выданной лицензии?

Срок действия лицензии составляет 2 года. Для продления необходимо подать заявку до истечения срока её действия. Лицензия перестаёт действовать в случаях:

• В случае смерти лицензиата-физического лица
• В случае роспуска товарищества или запуска процедуры ликвидации компании (для соответствующих правовых форм).

3.6. Какая ответственность предусмотрена за управление электронными деньгами и другую деятельность без лицензии?

В соответствии с разделом 29 Антиотмывочного ордонанса AMLO, за управление денежными средствами без соответствующего лицензирования предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере 100000 HKD и тюремного заключения на срок до 6 месяцев.

4. Какие документы необходимы для получения EMI-лицензии в Гонконге?

В список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявкой на лицензию, входят:

• Устав;
• Операционная программа;
• Бизнес-план, включающий, в числе прочего, предполагаемый бюджет на три первых финансовых года, что позволяет продемонстрировать эффективность работы и готовность использовать соответствующие инструменты, процедуры и элементы внутреннего контроля;
• Стратегию безопасности с перечнем мер, предпринимаемых для обеспечения защиты прав держателей электронных денег и других предлагаемых платёжных услуг;
• План, описывающий управленческую структуры и механизмы внутреннего контроля, административные регламенты, процедуры бухучёта и риск-менеджмента;
• Адрес местоположения офиса с приложением двух фотографий – внутреннего интерьера и внешнего вида здания (вывески, фасада и т. п.)
• План механизмов и алгоритмов работы, направленной на выполнение требований по предотвращению отмывания денег и финансирования террористической деятельности;
• Описание структуры организации, в том числе предполагаемых филиалов, агентов, юридических или физлиц, осуществляющих распространение или выкуп электронных денег, процедуры и процессы, передаваемые на аутсорсинг, и описание механизмов участия в платёжных системах;
• Сведения о персоналиях, владеющих значительным процентом уставного капитала, размере их долей или прав голоса, а также доказательства, свидетельствующие о добросовестности этих лиц и их способности обеспечить надёжное, прозрачное и разумное управление организацией, осуществляющей выпуск или оборот электронных денег;
• Сведения о личности директоров, в том числе ответственных за соответствующую деятельность по выпуску электронных денег, свидетельствующую о хорошей репутации и соответствии требованиям закона.

5. В чем заключается процесс получения лицензии EMI?

5.1. Какова процедура получения лицензии?

Заявителю необходимо заполнить форму, приложить бизнес-план и другую необходимую документацию. Документы могут быть заполнены на английском, китайском или обоих языках. В случае предоставления неполного пакета документов заявка будет считаться недействительной.

Заполненную форму следует направить в Департамент таможни и акцизов вместе с копиями необходимых документов по почте или передать в ходе личного визита по адресу: Money Service Supervision Bureau, C&ED, Units 1218‐1222, 12/F., Nan Fung Commercial Centre, 19 Lam Lok Street, Kowloon Bay, Kowloon.

Необходимые формы можно получить по указанному адресу или загрузить на сайте https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/index

5.2. Возможна ли подача заявки в электронном виде?

Да. Заявитель может направить заявку в электронном виде на сайте Департамента таможни и акцизов. Следуйте инструкциям, размещённым по адресу: https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/index

5.3. Каков срок обработки заявки?

После получения заявки регулирующим органом специалисты проверяют документацию, чтобы убедиться в состоятельности заявки и её соответствию нормативно-правовой базе. Обычно процедура рассмотрения занимает от 3 до 6 недель, этот срок может быть увеличен.

После рассмотрения заявки соискателя лицензии пригласят в Департамент для собеседования и прохождения тестирования на предмет пригодности, компетентности и соответствия.

5.4. Каковы основания для отказа в выдаче лицензии EMI?

Лицензирующий орган может отказать в выдаче лицензии в следующих случаях:

• Заявитель или заявители не проходят тест на пригодность;
• Заявитель не может предоставить письменное согласие от всех жителей здания, которое будет использоваться для работы;
• Помещение, которое предполагается использовать, не соответствует требованиям;
• Заявитель не предоставил полную документацию в соответствии с руководящими принципами, опубликованными Департаментом таможни и акцизов;
• Заявитель подал недействительную или неполную заявку;
• Заявитель не нанял компетентный персонал;
• Директор, индивидуальный предприниматель или партнёр (в случае товарищества) не прошёл аттестацию, назначенную Департаментом таможни и акцизов;
• Заявитель ранее был лишён лицензии в силу положений раздела 25 Ордонанса о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию террористической деятельности.

5.5. Возможно ли обжалование отказа?

Да. Заявитель может обжаловать отказ в суде в течение 21 дня с момента получения уведомления, информирующего заявителя об отказе в выдаче лицензии.

6. Продление лицензии

6.1. Когда необходимо подавать заявку на продление лицензии?

Лицензиат должен обратиться с заявлением о продлении лицензии не позднее 45 дней до истечения срока действия лицензии.

За 90 дней до истечения срока действия лицензии Департамент направит в адрес лицензиата напоминание и пригласительное письмо на имя лица, уполномоченного представлять лицензиата на аттестационных мероприятиях. Лицензиат должен найти подходящее лицо (лица) для оценки в соответствии с предусмотренной законом процедурой в течение 7 дней с момента получения пригласительного письма.

Оценка будет произведена в тридцатидневный срок со дня получения письма-приглашения, о дате, месте и времени будет сообщено отдельно. Отказ присутствовать на проведении оценки приведёт к автоматическому отклонению заявки на продление лицензии.

6.2. Что необходимо сделать для продления лицензии?

Обладатель лицензии должен в соответствующий срок подать заявку на продление и необходимые приложения вместе с формами деклараций о пригодности и соответствии (количество указанных форм соответствует количеству людей, перечисленных в заявке), бизнес-план и другую документацию по почте, в ходе личного приёма или на сайте по адресу https://eservices.customs.gov.hk/MSOS/index.

Лицензирующий орган подтверждает получение заявки и уведомляет о необходимости предоставить недостающие документы. В случае, если полный пакет документов не будет предоставлен в срок, заявка будет считаться недействительной и не подлежащей обработке департаментом.

6.3. Что если лицензиат не подаёт заявку на продление лицензии в установленный срок?

Если лицензиат не подаёт заявку на продление лицензии, либо предоставляет неполный комплект документов или не номинирует отвечающее критериям соответствия и оценки лицо в течение 7 дней после получения письма-приглашения, его заявка будет аннулирована.

В этом случае действующая лицензия прекратит действие по истечение срока, а её владелец потеряет право работать с электронными деньгами. Продолжение работы по истечении лицензии – правонарушение и преследуется по закону.

VitaLiberta предлагает юридические консультации и содействие в получении гонконгской лицензии EMI в соответствии с местными требованиями.