Hong Kong – dünyanın önde gelen finans merkezidir. Şeffaf yasal sistemi, gelişmiş bankacılık sistemi ve iş yapma kolaylığı sayesinde her yıl yüzlerce şirketi kendine çekmektedir.
Hong Kong’da bir banka hesabı açmak, Asya pazarlarına girmek isteyen her işletme için önemli bir aşamadır. Bu, uluslararası faaliyetleri etkili bir şekilde yürütmek için en önemli araçlardan biridir. Bu makalede, geleneksel bankalar yerine alternatif çözümler kullanarak Hong Kong’da şirketiniz için nasıl bir banka hesabı açabileceğinizi ve bunun, uluslararası iş yapmak için Hong Kong’a gelen birçok girişimci için neden güncel olabileceğini anlatacağız.
Hong Kong’da Banka Hesabı Açmanın Avantajları
Hong Kong’da bir banka hesabı açmak, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi benzersiz avantaj sunar:
- Sermayenin Serbest Dolaşımı
Döviz kontrolünün olmaması, finans yönetiminde esneklik sağlayarak sınırsız uluslararası transfer yapılmasına olanak tanır.
- Uluslararası Statü
Hong Kong bankaları, dünya finans pazarlarında geniş bir şekilde temsil edilmekte, çok para birimli hesaplara erişim sağlamakta ve uluslararası iş yapmak için rahat koşullar yaratmaktadır. Ödemelerin yüksek hızda yerine getirilmesi ve uluslararası SWIFT işlemlerinin işlenmesi, onları küresel operasyonlar için özellikle cazip kılmaktadır.
- İstikrarlı Bankacılık Sistemi
Hong Kong bankacılık sistemi, dünyanın en güvenilir ve korumalı sistemlerinden biridir; bu da fonların güvenliği ve korunması konusunda güvence ve güven sağlar.
- Yabancı Şirketler İçin Hesap Açma Olanağı
Hong Kong, yargı yetkisi dışında kayıtlı şirketlere hesap açmak için avantajlı koşullar sunarak, uluslararası iş dünyası için onu cazip kılmaktadır.
Hong Kong’daki Geleneksel Bankaların Özellikleri
Hong Kong bankaları, sadece Çinli şirketlere değil, dünyanın birçok büyük şirketine de hizmet vererek uluslararası finans operasyonlarında kilit pozisyonlar işgal etmektedir. Çin ekonomisinin ölçeği ve diğer ülkelerle olan ticaret hacmi trilyonlarca dolar olarak ölçüldüğünden, Hong Kong’daki birçok büyük banka, startup’lar ve küçük işletmeler için aktif olarak rekabet etmek yerine, yerleşik bir itibara ve önemli cirolara sahip şirketlere hizmet vermeye odaklanmayı tercih etmektedir.
Hong Kong’daki Geleneksel Bankalarda Potansiyel Müşteri Profili
Hong Kong’daki birçok büyük klasik banka, büyük şirketlere hizmet vermeye odaklanmıştır ve yeni potansiyel bir müşterinin profiline katı gereksinimler getirir. Her şeyden önce, şirketlerin en az bir yıllık bir faaliyet geçmişi olmalıdır, çünkü bankalar belirli bir itibara ve istikrara sahip kuruluşlarla çalışmayı tercih eder. Ayrıca şirketin faaliyetleri hakkında ayrıntılı bilginin bulunması da önemlidir: Hesap özeti, iyi itibara sahip müşteriler ve tedarikçilerle yapılan işlemlerin finansal istikrarını ve yasallığını göstermelidir.
Ayrıca, Çin veya Hong Kong’daki muhatap şirketlerle sözleşmelerin bulunması, yerel ortaklarla etkileşimin önemli bir göstergesidir. Bankanın mevcut müşterilerinden referanslar, başarılı bir hesap açma şansını önemli ölçüde artırabilir. İşletme, Hong Kong’da gerçek faaliyetler yürütmelidir ve yabancı kurucular ve yöneticiler, bölgede çalışmak ve ikamet etmek için uygun vizeye sahip olmalıdır. Resmi olarak istihdam edilen ve nitelik ve sayı olarak şirketin faaliyet alanına ve ölçeğine uygun yerel personelin bulunması da önemli bir gerekliliktir.
Ancak bu artık ciddi bir sorun değildir, çünkü Hong Kong’da özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için şirket ödemelerinin hizmete sunulmasında uzun süredir alternatif çözümler bulunmaktadır. Bu alternatif bankacılık çözümleri alışılagelmiş hale gelmiş ve geleneksel bankalardan neredeyse hiç aşağı kalmayacak şekilde, ödemelerin gerçekleştirilmesi için esnek ve kullanışlı olanaklar sunmaktadır.
Hong Kong’da Geleneksel Bankalara Alternatifler
Geleneksel bankaların katı gereksinimlerini karşılamayan şirketler için, MSO veya SVF lisanslarına sahip fintech şirketleri tarafından sunulan çevrimiçi bankalar ve ödeme sistemleri (para transferi operatörleri) mükemmel bir alternatif haline gelmektedir. Bu yenilikçi çözümler, yerel ve uluslararası transferler, döviz çevrimi ve para fonlarının güvenli saklanması da dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunarak klasik bankaların yerini alabilir.
Ödeme Sistemleri veya Para Transferi Operatörleri
Hong Kong’daki ödeme sistemleri, Money Service Operator (MSO) veya Stored Value Facility (SVF) lisanslarına sahip fintech şirketleridir. Bu şirketler devlet kurumları tarafından düzenlenmekte ve iş dünyası için esneklik ve rahatlık odaklı finansal hizmetler sunmaktadır.
Ödeme Sistemleri Nasıl Çalışır?
Ödeme sistemleri tarafından gerçekleştirilen tüm işlemler, DBS Bank, Standard Chartered, Citi Bank ve JP Morgan gibi Hong Kong’da bulunan en büyük uluslararası bankalar tarafından desteklenmektedir. Ödeme sistemi, müşteri ile banka arasında aracı olarak hareket ederek teknik destek ve hesap yönetiminde yenilikçi bir yaklaşım sağlar. Ancak para transferlerinin gerçekleştirilmesi için altyapı, klasik bankaların çalışmasına dayanmaktadır. Ayrıca, ödeme sistemlerinin genellikle Hong Kong dışındaki diğer ülkelerdeki bankalarda hesapları bulunmakta ve bu da onlara tüm dünyada hızlı ve minimum maliyetle ödeme yapma olanağı sağlamaktadır.
Bir benzetme yapmak gerekirse, ikinci seviye bankalar (geleneksel ticari bankalar) için genellikle servis bankası ülkenin merkez bankasıdır ve uluslararası transferler için uluslararası muhabir bankalar kullanılır. Hong Kong’daki ödeme sistemleri için ise operatör, Hong Kong ve uluslararası bankalardır.
Hong Kong’daki Ödeme Sistemleri Lisans Türleri
2015 yılında Hong Kong’da, bu yargı yetkisindeki ödeme sistemlerinin (para transferi operatörleri) faaliyetlerini düzenleyen özel bir Yönetmelik (Ordinance) kabul edilmiştir. Özel İdari Bölge’deki “ödeme sistemi” kavramı özel bir anlama sahiptir: sayıları sınırlıdır ve yerel makamlar tarafından sıkı bir şekilde düzenlenirler.
Günümüzde Yönetmelik, iş dünyası için banka transferleri alanında çalışan ödeme sistemleri için iki tür lisansı ayırt etmektedir:
- Money Service Operator (MSO) — Bu lisans, Hong Kong Gümrük ve Tüketim Vergisi Departmanı (Hong Kong Customs and Excise Department) tarafından verilir ve düzenlenir. MSO lisansı, şirketlerin para transferleri ve döviz değişimi yapmasına olanak tanıyarak iş dünyasına esneklik ve rahatlık sağlar.
- Stored Value Facility (SVF) — Hong Kong Para Otoritesi (Hong Kong Monetary Authority) tarafından verilen ve düzenlenen bir lisanstır; Hong Kong’un merkez bankası işlevlerini yerine getirir. SVF lisansı, elektronik para (e-money) işlemleri de dahil olmak üzere daha geniş bir hizmet yelpazesi sunar ve müşteri fonlarının hesaplarda saklanmasına izin verir. Bu da SVF lisanslarını, müşterilerine modern ve güvenli finansal çözümler sunmaya çalışan şirketler için özellikle çekici kılar.
MSO Lisanslı Ödeme Sistemlerinin İşlevleri
Para hizmeti operatörleri (MSO), özellikle startup’lar ve Hong Kong’da finanslarını hızlı ve etkili bir şekilde yönetmek isteyen uluslararası işletmeler arasında şirketler arasında giderek daha popüler hale gelmektedir. MSO’lar, tamamen dijital platformlar aracılığıyla ödeme işleme, çok para birimli operasyonlar ve döviz değişimi için modern ve esnek çözümler sunmaktadır.
MSO’ların temel işlevleri ve hizmetleri:
- Hızlı ve uzaktan hesap açma:
• Çeşitli para birimlerinde hesapları hızlı bir şekilde ve kişisel olarak bulunmaya gerek kalmadan açma imkanı.
• Basitleştirilmiş belge sunumu prosedürü ve nispeten minimum müşteri gereksinimleri (örneğin, şirketin yasaklanmış faaliyetlerde veya yüksek KKB riski taşıyan faaliyetlerde bulunmaması önemlidir). - Çok para birimli hesaplar veya farklı para birimlerinde ayrı hesaplar:
• Birçok para birimini destekleyerek, şirketlerin (yaptırım uygulananlar hariç) herhangi bir ülkeyle kolayca çalışmasına olanak tanır.
• Rekabetçi döviz kurları ve düşük döviz işlem ücretleri. - Yerel ve uluslararası transferler:
• Yerel ve uluslararası transferleri minimum gecikmelerle gerçekleştirme imkanı.
• Faster Payment System (FPS), Clearing House Automated Transfer (CHATS), Telegraphic Transfer (TT), SWIFT, SEPA dahil olmak üzere çeşitli ödeme yöntemlerini destekleme. Ayrıca, MSO’ların farklı ülkelerdeki hesaplarda dahili fon takası yapabilme yeteneğini not etmek gerekir; bu herhangi bir ödeme ağ geçidinin kullanılması gerekliliğini ortadan kaldırır ve müşteri için uluslararası ödeme hızını neredeyse anında hale getirir. - Kurumsal banka kartları:
• Gider yönetiminin kolaylığı için kurumsal kartlar (Visa, MasterCard) çıkarma.
• Çalışanların kart kullanımı için limitler belirleme ve gerçek zamanlı olarak kontrol etme imkanı. - Kullanışlı dijital arayüzler:
• Hesapları ve işlemleri yönetmek için sezgisel ve işlevsel arayüzler.
• Finansal faaliyetleri izlemek için analitik araçlara ve raporlara erişim, muhasebe ve kayıt programlarıyla entegrasyon.
Belirli ödeme sistemine bağlı olarak, tüm işlevlere sahip olabilir veya yalnızca bir kısmına sahip olabilirler. Örneğin, tüm ödeme sistemleri kurumsal kart çıkaramaz. Hesap açma talebinde bulunmadan önce, ihtiyaç duyduğunuz işlevlerin belirli ödeme sisteminde bulunup bulunmadığını her zaman kontrol etmek önemlidir.
MSO Kısıtlamaları
Bir dizi avantaja rağmen, Money Service Operators (MSO)’ların da işletmeniz için finansal çözümler seçerken dikkate alınması önemli olan belirli kısıtlamaları vardır.
MSO’ların ana kısıtlamaları:
- Para fonlarının saklanması:
• MSO’nun temel işlevi, fonların saklanması değil, hızlı ve etkili ödemelerin ve döviz değişiminin sağlanmasıdır. MSO faaliyeti, hedeflenen hesaplamaların ve döviz dönüşümünün gerçekleştirilmesini içerir. MSO lisansı, şirket hesaplarında büyük miktarda para fonlarının uz-un süre saklanmasını öngörmez. - İşlem limitleri:
• Bazı ödeme sistemlerinin işlemlerin maksimum tutarlarında sınırlamaları olabilir; bu, büyük uluslararası ödemelerde dikkate alınması önemlidir.
• Şirketler, limitleri ve işlem koşullarını seçilen MSO’dan önceden teyit etmelidir. - Kredi olmaması:
• MSO’lar işletme kredisi veya ticari finansman hizmetleri sunmaz.
• Kredi ürünlerine ihtiyaç duyan şirketler, geleneksel bankalara veya uzmanlaşmış finans ku-ruluşlarına başvurmalıdır. - Sınırlı hizmet yelpazesi:
• Para hizmeti operatörleri, yatırım yönetimi veya sigorta ürünleri gibi çözümler sunmadan öd-emelere ve döviz işlemlerine odaklanır.
• Kapsamlı finansal hizmet için ek finansal kuruluşların kullanılması gerekebilir. - Mevduat sigortası sistemi
MSO’lar Hong Kong’daki mevduat sigortası sisteminin parçası değildir. Şu anda, mevduat başına maksimum koruma, anapara ve faiz dahil 500.000 Hong Kong dolarıdır. 1 Ekim 2024’ten itibaren bu limit 800.000 Hong Kong dolarına yükseltilecektir. Mevduat sigortası sistemine yalnızca geleneksel ve çevrimiçi bankalar dahil olmak üzere banka lisansına sahip kuruluşlar katılabilir. Bununla birlikte, Hong Kong’da banka iflası vakaları son derece nadirdir.
Hong Kong’da İş Dünyası için Önde Gelen MSO Ödeme Sistemleri
World First (Money Service Operator)
WorldFirst şirketi, 2004 yılında küçük ve orta ölçekli işletmelerin uluslararası döviz transferleri ve ödemeleriyle ilişkili zorluklar ve yüksek maliyetlerle başa çıkmalarına yardımcı olmak amacıyla kurulmuştur. 2019 yılında şirket, ödeme sistemi Alipay’e sahip olan Alibaba Group’un bir yan kuruluşu olan Çinli bir şirket olan Ant Group’un bir parçası haline geldi.
| Hong Kong, İngiltere’de MSO Lisansı Uluslararası Para Transferi Operatörü Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: USD, EUR, GBP, HKD, CNH, CAD, SGD, JPY, AUD, NZD’de çok para birimli hesap Kartlar: Sanal Hayır | Hesap Açma: • Ücretsiz Hesap Bakımı: • Ücretsiz şlem Limitleri: Gelen veya giden işlemlerde herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak daha büyük işlemler için fatura, satın alma sipa-rişleri, konşimentolar, sözleşmeler vb. gibi ek dokümantasyon talep edilebilir. | Gelen Ödemeler: • Ücretsiz Giden Ödemeler: • 0,30 Euro’dan başlayarak, para birimine bağlıdır. Döviz Çevrimleri: • %0,75’e kadar Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
World First Banka Hesap Bilgileri Örneği:
| • Account Holder name: XXX Limited (şirketiniz) • International Collections Account • Currency: USD,EUR,GBP,HKD,CNH,CAD,SGD,JPY,AUD,NZD • Account number: 00000000000 • SWIFT/BIC Code: CHASHKHHXXX • Bank name: JP Morgan Chase HONG KONG BRANCH • Bank region: HK • Bank code: 007 • Branch code: 863 • Bank address: CHARTER HOUSE, 8 CONNAUGHT ROAD, CENTRAL, Account created on: 2023-04-27 |
Statrys (Money Service Operator)
Statrys, uluslararası ödemeleri kolaylaştırmak, hızlandırmak ve ucuzlatmak amacıyla Fransız girişimci Bertrand Théaud tarafından Hong Kong’da kurulmuştur. Bugün Statrys, 70’ten fazla ülkeden 3500’den fazla şirkete hizmet vermekten gurur duymaktadır.
| Hong Kong’da MSO Lisansı Para Transferi Operatörü Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: HKD, USD, EURO, CNH, JPY, GBP, SGD, CHF, AUD, CAD, NZD’de çok para birimli hesap Kartlar: Sanal ve fiziksel. Kurucular ve çalışanlar için. | Hesap Açma: • Hong Kong ve Singapur şirketleri – ücretsiz. • Asya’da iş yapmayan yabancı şirketler veya karmaşık bir mülkiyet yapısına sahip şirketler – ücret alınabilir. Hesap Bakımı: • Ayda 5 işleme kadar – ücretsiz; • Üzeri – ayda 88 HKD. • 3 aydan fazla işlem yapılmayan etkin olmayan hesaplar kapatılabilir. İşlem Limitleri: Gelen veya giden işlemlerde herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak daha büyük işlemler için fatura, satın alma siparişleri, konşimentolar, sözleşmeler vb. gibi ek dokümantasyon talep edilebilir. | Gelen Ödemeler: • HKD, CNY ve USD cinsinden yerel ödemeler: ücretsiz • HKD, CNY ve USD dışındaki para birimlerinde yerel ödemeler: 60 HKD • Tüm 11 para biriminde uluslararası ödemeler: 60 HKD Muhabir banka ve alıcı banka ücretlerini içermez. Giden Ödemeler: • Aynı DBS şube kodu (016) içindeki yerel ödemeler: ücretsiz • HKD ve CNY cinsinden yerel ödemeler: 5 HKD • Uluslararası ödemeler veya HKD ve CNY dışındaki para birimlerinde yerel ödemeler için Statrys 2 seçenek sunar: Statrys ücreti 85 HKD ödemek: Aracı banka ve alıcı banka ücretleri hariç, STATRYS/DBS ücretini içerir. Alıcının hesabına gelen fonlar, aracı banka ve alıcı banka ücretleri kadar azalacaktır. Tam ücret ödemesi – 270-500 HKD: Bu seçenek, aracı banka ve alıcı banka ücretleri dahil tüm tarifeleri kapsar. Alıcınızın hesabına girecek fonlar, Statrys hesabınızdan gönderilen tutarla aynı olacaktır. Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
Statrys Banka Hesap Bilgileri Örneği:
| • Account Name: XXX Limited (şirketiniz) • Account Number: 000000000000 (şirketinizin hesap numarası) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: 11th Floor, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 |
Airwallex (Money Service Operator)
Airwallex, 2015 yılında Avustralya’nın Melbourne kentinde Jack Zhang ve Max Li tarafından kurulmuştur. Şirketin temel amacı, işletmeler için uluslararası ödemeleri daha basit ve daha ucuz hale getirmektir.
Bugün Airwallex, uluslararası işletmeler için çok para birimli hesaplar, sanal kartlar ve çeşitli platformlarla entegrasyon sağlayan küresel bir fintech şirketidir. Platform, dünya çapındaki şirketler için hızlı ve şeffaf uluslararası transferler, döviz işlemlerinin yönetimi ve finansal süreçlerin optimizasyonunu sağlar.
| Para Transferi Operatörü Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: USD, EUR, GBP, SGD, HKD, CNY, JPY, AUD, CHF, CAD, NZD para birimlerinde ayrı hesaplar Kartlar: Sanal Visa kartları. Kurucular ve çalışanlar için. | Hesap Açma: • Ücretsiz Hesap Bakımı: • Ücretsiz İşlem Limitleri: Gelen veya giden işlemlerde herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak daha büyük işlemler için fatura, satın alma sipa-rişleri, konşimentolar, sözleşmeler vb. gibi ek dokümantasyon talep edilebilir. | Giden Ödemeler: • SWIFT – 120 HKD Döviz Çevrimleri: Bankalararası oran üzerinden aşağıdaki işaretlemelerle yüzde işaretlemesi: • USD/CNY/HKD – 0,2% • G10 countries/SGD – 0,3% • IDR, INR, MYR, PHP, THB, VND, KRW – 1% Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
Airwallex USD Hesap Bilgileri Örneği:
| • Beneficiary’s name: XXX Limited (şirketiniz) • Beneficiary’s bank account №: 00000000000 (şirketinizin hesap numarası) • Beneficiary’s bank: Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd • Beneficiary’s bank address: 32nd Floor, 4-4A Des Voeux Road Central • City: Hong Kong (China) • SWIFT: SCBLHKHH • Bank code: 003 • Branch code: 474 |
Currenxie (Money Service Operator)
2014 yılında kurulmuş olup, her boyuttaki şirkete ödeme çözümleri sağlamaktadır.
Hong Kong’da şirketin 2 lisansı vardır – para transferi operatörü ve kredi veren. Şirket ayrıca Kanada’da yabancı bir finansal işletme olarak kayıtlıdır, Güney Afrika’da lisanslı bir finansal hizmet sağlayıcısıdır ve Avustralya’da AUSTRAC’ta kayıtlıdır. Currenxie UK Limited, elektronik para kuruluşu (EMI) olarak yetkilendirilmiştir.
| Para Transferi Operatörü Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: USD, EUR, HKD, GBP, JPY, CAD, AUD, NZD, RMB (CNH), SGD, CHF, DKK, NOK, SEK ve IDR’de çok para birimli hesap Kartlar: Sanal Visa Business | Hesap Açma: • Ücretsiz Hesap Bakımı: • Ücretsiz İşlem Limitleri: Gelen veya giden işlemlerde herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak daha büyük işlemler için fatura, satın alma sipa-rişleri, konşimentolar, sözleşmeler vb. gibi ek dokümantasyon talep edilebi-lir. | Gelen Ödemeler: • 0,75 USD Giden Ödemeler: • Yerel – 3 USD • Uluslararası – 8 USD Döviz Çevrimleri: • USD/HKD için %0,1. • USD, EUR, GBP, HKD, AUD, SGD, JPY, CNH (CNY), CAD, CHF, NOK, DKK, SEK, NZD çiftleri için – %0,4. • INR, THB, PHP çiftleri için – %0,5 • IDR, VND ve ZAR çiftleri için – %0,6. Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
Currenxie Hesap Bilgileri Örneği:
| Bank Name DBS Bank (Hong Kong) Limited SWIFT Code DHBKHKHH Bank Code 016 Branch Code 478 Account Number 000000000 Location Hong Kong Currencies AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD Account Holder: XXX Limited (şirketiniz) |
Payoneer (Money Service Operator)
Çok işlevli dijital platform Payoneer, 200 ülke ve bölgeden milyonlarca küçük işletme, pazar yeri ve şirket için küresel ticareti kolaylaştırır. Güvenilir teknolojiler, uyumluluk ve bankacılık altyapısını kullanan Payoneer, sınır ötesi ödemeler, işletme sermayesi, vergi çözümleri ve risk yönetimi dahil olmak üzere hizmetler sunar. Payoneer, hem gelişmekte olan pazarlardaki yükselen girişimcilerin hem de Airbnb, Amazon, Google ve Upwork gibi dünyanın önde gelen markalarının büyümesine yardımcı olur. 2005 yılında kurulan Payoneer şirketinin dünya çapında ekipleri bulunmakta ve küresel ticareti basit ve güvenli hale getirmektedir.
| Para Transferi Operatörü Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: USD, JPY, AUD, EUR, HKD, SGD, CAD, GBP, AED, NZD’de çok para birimli hesap. Kartlar: MasterCard | Hesap Açma: • Ücretsiz Hesap Bakımı: • Son 12 ayda hesaba 2000 USD’den fazla para girdiyse ücretsiz. • Daha az ise, 29,95 USD | Gelen Ödemeler: • SWIFT – %1’e kadar • Kartlarla – %3’e kadar Giden Ödemeler: • SWIFT – %3’e kadar Döviz Çevrimleri: • USD/HKD için %0,3. Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
Payoneer Hesap Bilgileri Örneği:
| HKD: • Account Name: XXX Limited (şirketiniz) • Account Number: 000000000000 (şirketinizin hesap numarası) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (HK) LTD • Bank Address: 18th Floor, The Center, 99 Queen’s Road, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 EURO: • Baking Circle S.A. • IBAN: LU000000000000000000 (şirketinizin IBAN’ı) • BIC: BCIRLULL • Bank address: 2 boulvard de la foire, Luxembourg USD: • Community Federal Savings Bank • Account Number: 00000000000 (şirketinizin hesap numarası) • Bank address: 810 Seventh Avenue, Suite 1115, Ney York, NY, 10019, USA |
*Not: Ödeme sistemlerinin ücretleri ve diğer tüm detaylar, makalenin yayın tarihinde ve bize mevcut olan bilgilere dayanarak belirtilmiştir. Veriler eksik olabilir veya farklı koşullara göre değişiklik gösterebilir. Güncel bilgileri doğrudan ödeme sistemlerinin web sitelerinden veya doğrudan ödeme sistemlerinden teyit etmeniz önerilir.
SVF Lisanslı Ödeme Sisteminin İşlevleri
SVF lisanslı ödeme sistemleri aşağıdaki işlevleri yerine getirir:
- Hızlı ve Uzaktan Hesap Açma:
• Kişisel olarak bulunmaya gerek kalmadan çeşitli para birimlerinde hızlı bir şekilde hesap açma imkanı.
• Yasaklanmış faaliyetlerin veya yüksek KKB risklerinin bulunmaması koşuluyla, basitleştirilmiş belge sunma prosedürü ve müşteriler için asgari gereksinimler. - Çok Para Birimli Hesaplar:
• Birçok para birimini destekleyerek, şirketlerin (yaptırım uygulananlar hariç) herhangi bir ülkeyle kolayca etkileşimde bulunmasına olanak tanır.
• Rekabetçi döviz kurları ve düşük döviz işlem ücretleri. - Yerel ve Uluslararası Transferler:
• Hem yerel hem de uluslararası transferleri minimum gecikmelerle gerçekleştirme imkanı.
• FPS, CHATS, TT, SWIFT, SEPA dahil olmak üzere çeşitli ödeme yöntemlerini destekleme ve ayrıca dahili fon takası imkanı, uluslararası ödemeleri neredeyse anında hale getirir. - Kurumsal Banka Kartları:
• Gider yönetiminin kolaylığı için kurumsal kartlar (Visa, MasterCard) çıkarma.
• Çalışanların kart kullanımı için limitler belirleme ve gerçek zamanlı olarak kontrol etme imkanı. - Kullanışlı Dijital Arayüzler:
• Hesapları ve işlemleri yönetmek için sezgisel ve işlevsel arayüzler.
• Finansal faaliyetleri izlemek için analitik araçlara ve raporlara erişim, muhasebe programlarıyla entegrasyon. - Para Fonlarının Saklanması:
• Lisans, şirketlerin para fonlarını güvenli bir şekilde saklamasına olanak tanır.
Farklı ödeme sistemleri tüm işlevleri veya yalnızca bazılarını sunabilir. Örneğin, her sistem kurumsal kart çıkarmaz. Hesap açmadan önce, seçilen sistemde hangi işlevlerin mevcut olduğunu mutlaka kontrol edin.
Hong Kong’da SVF Lisansı Alma Gereklilikleri
SVF lisansı, daha geniş bir hizmet yelpazesinin kullanılmasına izin verdiğinden, başvuru sahiplerinden beklenen gereksinimler daha katıdır:
- Sermaye Varlığı
Minimum sermaye miktarı en az 25 milyon Hong Kong doları (HKD) olmalıdır.
- Risk Yönetimi
Ödeme sistemi, risklerin etkin bir şekilde yönetilmesi için prosedürler geliştirmeli ve uygulamalıdır.
- AML/CTF Yasal Gerekliliklere Uyum
Sistemler, kara para aklamanın önlenmesi (Anti-Money Laundering, AML) ve terörün finansmanıyla mücadele (Counter-Terrorist Financing, CTF) gerekliliklerine uymak zorundadır.
- Sistem Rezervleri
Başvuru sahibi, her zaman minimum bir rezervi korumak için bir nakit akışı yönetim sisteminin varlığını sağlamalıdır.
SVF Kısıtlamaları
Avantajlara rağmen, Depolanan Değer Tesisi (SVF)’lerin, işletmeler için finansal çözümler seçilirken dikkate alınması önemli olan kısıtlamaları vardır.
- İşlem Limitleri:
• Bazı sistemler işlemlerin maksimum tutarlarını sınırlayabilir; bu, büyük uluslararası ödemelerde dikkate alınması önemlidir. - Kredi Olmaması:
• SVF’ler işletme kredileri veya ticari finansman sağlamaz. Aynı zamanda bazı SVF’ler kredi verme için ayrı bir lisansa sahip olabilir. - Mevduat Sigortası Sistemi:
• SVF’ler, Hong Kong’daki mevduat sigortası sisteminin bir parçası değildir. Maksimum koruma 500.000 HKD’ye kadar olup, 1 Ekim 2024’ten itibaren 800.000 HKD’ye çıkarılacaktır. Katılımcılar yalnızca geleneksel ve çevrimiçi bankalar dahil olmak üzere bankacılık lisansına sahip kuruluşlardır. Bununla birlikte, Hong Kong’da banka iflası vakaları nadirdir.
Hong Kong’da İş Dünyası için Önde Gelen SVF Ödeme Sistemleri
RD Wallet (Store Value Facility)
Hong Kong merkezli RD Technologies şirketi, sınır ötesi ödemeleri basitleştirmek ve ucuzlatmak, ayrıca işletmeler için finansal kapsayıcılığı artırmak misyonuyla kurulmuştur. RD Wallet, işletmelere yönelik ilk çok para birimli mobil cüzdandır. Kurumsal müşteriler için yerel ve uluslararası ödemeler, döviz değişim hizmetleri ve para fonlarının saklanmasını gerçekleştirir.
| Hong Kong’da SVF Lisansı İşletmeler için Mobil Cüzdan Yerel FPS, CHATS, TT ödemeleri ve uluslararası SWIFT ödemeleri, sadakat programları Para Birimleri: HKD, USD, CNY, JPY, SGD, EUR, GBP, AUD’da çok para birimli hesap | Hesap Açma: • Hong Kong – 155 ABD Doları • Yabancı şirket – 1,280 ABD Doları • Offshore şirket – 2,300 ABD Doları Hesap Bakımı: ücretsiz. Limitler: Aylık gelen ödemeler için 1.000.000 HKD. Limit, aşağıdakilere dayanarak artırılabilir: • Müşteri talebi ve banka hesap özeti sunulmasına dayanarak 5.000.000 HKD’ye kadar; • Müşteri talebi ve diğer kanıtlayıcı belgelerin (sözleşme, fatura vb.) sunulmasına dayanarak 8.000.000 HKD’ye kadar. 8.000.000 üzeri, diğer faktörlere dayanarak. | Gelen Ödemeler: • TT – 100 HKD • CHATS – 18 HKD • FPS – ücretsiz Giden Ödemeler: • Giden Ödemeler: • TT – 100 HKD • CHATS – 55 HKD • FPS – ücretsiz Muhabir banka komisyonları ayrıdır. Kuruluşun web sitesindeki ücretler bağlantısı |
RD Wallet Banka Hesap Bilgileri Örneği:
| • Account Name: XXX Limited (şirketiniz) • Account Number: 0000000000000 (şirketinizin hesap numarası) • Bank code: 016 • Branch code: 478 • Swift Code: DHBKHKHHXXX • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: G/F, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong |
Lisanslı Saklama Değeri Tesisleri (SVF) Kaydı
Lisanslı Depolanan Değer Tesisleri (SVF) Kaydı, Hong Kong Ödeme Sistemleri ve Depolanan Değer Tesisleri Yönetmeliği uyarınca SVF çıkarmak veya çıkarılmasına yardımcı olmak için lisans almış mevcut SVF lisans sahiplerinin bir listesidir. Yönetmeliğin 8ZZZF Bölümü uyarınca, Kayıt halka çevrimiçi formatta sunulmaktadır.
Hong Kong’da SVF Olarak Lisanslı Fintech Şirketleri ve Bankalar
| SVF Lisans Sahipleri | SVF Olarak Lisanslı Bankalar |
| 33 Financial Services Limited | Bank of China (Hong Kong) Limited |
| Alipay Financial Services (HK) Limited | Bank of Communications (Hong Kong) Limited |
| Autotoll Limited | Dah Sing Bank Limited |
| ePaylinks Technology Co. Limited | Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) |
| HKT Payment Limited | |
| Octopus Cards Limited | |
| PayPal Hong Kong Limited | |
| RD Wallet Technologies Limited | |
| TNG (Asia) Limited | |
| UniCard Solution Limited | |
| WeChat Pay Hong Kong Limited | |
| Yintran Group Holdings Limited |
Hong Kong’da bir banka hesabı açmak, finansal kuruluşlarla çalışmanın tüm yönlerini anlamak ve dikkatli bir hazırlık gerektiren önemli ve karmaşık bir süreçtir. Geleneksel bir banka mı yoksa elektronik bir ödeme sistemi mi seçtiğinize bakılmaksızın, bu seçeneklerin her birinin avantajları ve dezavantajları vardır. İşletmeniz için hangi hizmetlerin gerekli olduğunu ve hangi gereksinimleri karşılayabileceğinizi anlamak önemlidir.
Hong Kong, iş yapmak için geniş bir fırsat yelpazesi sunmaktadır ve doğru seçilmiş bir finansal ortak, şirketinizin uluslararası pazardaki başarısını önemli ölçüde etkileyebilir. Bununla birlikte, prosedürlerin karmaşıklığı ve katı gereksinimler göz önüne alındığında, birçok şirket zorluklarla karşılaşmaktadır.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Hong Kong’da bir banka hesabı açmak, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi önemli avantaj sağlar:
- Sermayenin Serbest Dolaşımı: Hong Kong’da döviz kontrolü yoktur, bu da sınırsız uluslararası transfer yapılmasına olanak tanır.
- Uluslararası Statü: Hong Kong bankaları küresel finansal pazarlarda yaygın olarak temsil edilmektedir, bu da çok para birimli hesaplar açılmasına ve uluslararası operasyonların etkin bir şekilde yönetilmesine olanak tanır.
- İstikrarlı Bankacılık Sistemi: Bu, dünyanın en güvenilir ve korumalı bankacılık sistemlerinden biridir ve iş yapmak için güvenli koşullar sağlar.
Hong Kong’daki bankalar, hesap açmak isteyen şirketlerden katı gereksinimler talep etmektedir:
- En az bir yıllık faaliyet süresi: Bankalar finansal geçmişi olan şirketlerle çalışmayı tercih eder.
- Finansal istikrar: Şirketin istikrarını doğrulayan hesap özetleri gereklidir.
- Çin veya Hong Kong’daki muhatap şirketlerle sözleşmeler: Bankalar genellikle bölgedeki ticari faaliyetin teyidini talep eder.
- Mevcut müşterilerden tavsiye mektupları: Tavsiye mektuplarının bulunması hesap onay şansını önemli ölçüde artırabilir.
Herhangi bir nedenle geleneksel bankaların katı gereksinimlerini karşılayamayan şirketler, çevrimiçi bankalar ve fintech çözümleri şeklindeki alternatifleri kullanabilir.
Hong Kong’da ödeme sistemleri için iki ana lisans türü geçerlidir:
- MSO (Money Service Operator): Hong Kong Gümrük ve Tüketim Vergisi Departmanı tarafından düzenlenen lisans, para transferleri ve döviz değişimi yapılmasına izin verir. Ancak, fon saklama ve hizmet sağlama konusunda sınırlı olanaklara sahiptir.
- SVF (Stored Value Facility): Hong Kong Para Otoritesi (HKMA) tarafından verilen ve düzenlenen lisans, elektronik paranın saklanması ve mal ve hizmetlerin ödenmesi için kullanılması da dahil olmak üzere daha geniş bir hizmet yelpazesi sunar.
Başlıca avantajlar şunları içerir:
- Uzaktan hesap açma imkanı.
- Doğrudan Hong Kong banka bilgileri.
- Startup’lar ve genç şirketler için esnek koşullar.
- Geleneksel bankalara kıyasla daha düşük işlem ücretleri.
- Kurumsal kartlar.
- MSO lisansı, döviz değişimi ve transferler yapılmasına izin verir, ancak fon saklama ve elektronik ödeme hizmetleri sağlamaz.
- SVF lisansı, fon saklama ve elektronik para işlemleri de dahil olmak üzere daha geniş bir hizmet yelpazesi sunar. Bu, elektronik para ve mal ve hizmetler için ödemelerin desteği de dahil olmak üzere geniş bir hizmet yelpazesi sunan işletmeler için SVF lisanslarını daha çok yönlü hale getirir.
