Hồng Kông – trung tâm tài chính hàng đầu thế giới. Năm này qua năm khác, nó thu hút hàng trăm công ty nhờ hệ thống pháp lý minh bạch, hệ thống ngân hàng phát triển và tính dễ dàng trong việc kinh doanh.
Mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông là một bước quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn thâm nhập thị trường châu Á. Đây là một trong những công cụ quan trọng nhất để tiến hành hoạt động quốc tế hiệu quả. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cho bạn biết cách mở tài khoản ngân hàng cho công ty của bạn tại Hồng Kông bằng cách sử dụng các giải pháp thay thế thay vì ngân hàng truyền thống, và tại sao điều này có thể phù hợp với nhiều doanh nhân đến Hồng Kông để kinh doanh quốc tế.
Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông
Mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông mang lại một số lợi thế độc đáo, trong đó có thể kể đến những điểm sau:
- Tự do luân chuyển vốn
Không có kiểm soát ngoại hối cho phép thực hiện chuyển tiền quốc tế không hạn chế, đảm bảo tính linh hoạt trong quản lý tài chính.
- Địa vị quốc tế
Các ngân hàng Hồng Kông có mặt rộng rãi trên thị trường tài chính toàn cầu, cung cấp quyền truy cập vào tài khoản đa tiền tệ và tạo điều kiện thuận lợi cho việc kinh doanh quốc tế. Tốc độ xử lý thanh toán và giao dịch SWIFT quốc tế cao khiến chúng trở nên đặc biệt hấp dẫn cho các hoạt động toàn cầu.
- Hệ thống ngân hàng ổn định
Hệ thống ngân hàng Hồng Kông là một trong những hệ thống đáng tin cậy và được bảo vệ nhất trên thế giới, đảm bảo an toàn và sự tự tin về tính an toàn của tiền bạc.
- Khả năng mở tài khoản cho các công ty nước ngoài
Hồng Kông cung cấp các điều kiện thuận lợi để mở tài khoản cho các công ty được thành lập bên ngoài khu vực pháp lý, khiến nó trở nên hấp dẫn đối với doanh nghiệp quốc tế.
Đặc điểm của các ngân hàng truyền thống tại Hồng Kông
Các ngân hàng Hồng Kông giữ vị trí then chốt trong các hoạt động tài chính quốc tế, phục vụ không chỉ các công ty Trung Quốc mà còn nhiều tập đoàn lớn nhất thế giới. Xét đến quy mô nền kinh tế Trung Quốc và khối lượng thương mại với các quốc gia khác, đo lường bằng nghìn tỷ đô la, nhiều ngân hàng lớn tại Hồng Kông thích tập trung vào việc phục vụ các công ty có danh tiếng vững chắc và doanh thu đáng kể, thay vì tích cực cạnh tranh cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ.
Hồ sơ khách hàng tiềm năng tại các ngân hàng truyền thống Hồng Kông
Nhiều ngân hàng cổ điển lớn tại Hồng Kông tập trung vào việc phục vụ các tập đoàn lớn và đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt đối với hồ sơ của khách hàng tiềm năng mới. Trước hết, công ty phải có lịch sử hoạt động ít nhất một năm, vì các ngân hàng thích làm việc với các tổ chức có danh tiếng và sự ổn định nhất định. Việc có thông tin chi tiết về hoạt động của công ty cũng rất quan trọng: bản sao kê tài khoản phải thể hiện sự ổn định tài chính và tính hợp pháp của các giao dịch với khách hàng và nhà cung cấp có uy tín tốt.
Ngoài ra, việc có hợp đồng với các đối tác từ Trung Quốc hoặc Hồng Kông là một chỉ số quan trọng cho thấy sự tương tác với các đối tác địa phương. Lời giới thiệu từ khách hàng hiện tại của ngân hàng có thể làm tăng đáng kể cơ hội mở tài khoản thành công. Doanh nghiệp phải thực hiện hoạt động thực tế tại Hồng Kông, và các cổ đông sáng lập và giám đốc nước ngoài phải có thị thực phù hợp để làm việc và cư trú trong khu vực. Việc có nhân sự địa phương, được tuyển dụng chính thức và phù hợp về trình độ và số lượng với lĩnh vực và quy mô hoạt động của công ty, cũng là một yêu cầu quan trọng.
Tuy nhiên, điều này không còn là vấn đề nghiêm trọng nữa, vì từ lâu tại Hồng Kông đã có các giải pháp thay thế để xử lý thanh toán cho các công ty, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các giải pháp ngân hàng thay thế này đã trở nên quen thuộc và cung cấp các khả năng linh hoạt và thuận tiện để thực hiện thanh toán, hầu như không thua kém các ngân hàng truyền thống.
Các giải pháp thay thế ngân hàng truyền thống tại Hồng Kông
Đối với các công ty không đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của ngân hàng truyền thống, các ngân hàng trực tuyến và hệ thống thanh toán (nhà khai thác chuyển tiền) được cung cấp bởi các công ty fintech có giấy phép MSO hoặc SVF trở thành một sự thay thế tuyệt vời. Các giải pháp sáng tạo này có khả năng thay thế các ngân hàng cổ điển, cung cấp một loạt các dịch vụ rộng rãi, bao gồm chuyển khoản nội địa và quốc tế, chuyển đổi tiền tệ và lưu trữ tiền một cách an toàn.
Hệ thống thanh toán hoặc nhà khai thác chuyển tiền
Hệ thống thanh toán tại Hồng Kông là các công ty fintech sở hữu giấy phép Money Service Operator (MSO) hoặc Stored Value Facility (SVF). Các công ty này được quản lý bởi các cơ quan nhà nước và cung cấp các dịch vụ tài chính tập trung vào sự linh hoạt và thuận tiện cho doanh nghiệp.
Hệ thống thanh toán hoạt động như thế nào
Tất cả các giao dịch được thực hiện bởi hệ thống thanh toán đều được hỗ trợ bởi các ngân hàng quốc tế lớn nhất có trụ sở tại Hồng Kông, chẳng hạn như DBS Bank, Standard Chartered, Citi Bank và JP Morgan. Hệ thống thanh toán hoạt động như một trung gian giữa khách hàng và ngân hàng, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và cách tiếp cận sáng tạo trong quản lý tài khoản. Tuy nhiên, chính cơ sở hạ tầng để thực hiện chuyển tiền dựa trên hoạt động của các ngân hàng cổ điển. Ngoài ra, các hệ thống thanh toán thường có tài khoản tại các ngân hàng ở các quốc gia khác ngoài Hồng Kông, cho phép họ thực hiện thanh toán trên toàn thế giới một cách nhanh chóng và với chi phí tối thiểu.
Nếu vẽ một sự tương đồng, thì đối với các ngân hàng cấp hai (ngân hàng thương mại truyền thống), ngân hàng phục vụ thường là ngân hàng trung ương của quốc gia, còn đối với chuyển tiền quốc tế, các ngân hàng đại lý quốc tế được sử dụng. Trong khi đó, đối với các hệ thống thanh toán tại Hồng Kông, người vận hành là các ngân hàng Hồng Kông và quốc tế.
Các loại giấy phép hệ thống thanh toán tại Hồng Kông
Vào năm 2015, một Đạo luật đặc biệt (Ordinance) đã được thông qua tại Hồng Kông để điều chỉnh hoạt động của các hệ thống thanh toán (nhà khai thác chuyển tiền) trong khu vực pháp lý này. Khái niệm hệ thống thanh toán tại Đặc khu hành chính có ý nghĩa đặc biệt: số lượng của chúng bị hạn chế và chúng được quản lý chặt chẽ bởi chính quyền địa phương.
Cho đến nay, Đạo luật phân biệt hai loại giấy phép cho các hệ thống thanh toán hoạt động trong lĩnh vực chuyển tiền ngân hàng cho doanh nghiệp:
- Money Service Operator (MSO) — Giấy phép này được cấp và quản lý bởi Sở Hải quan và Thuế Tiêu thụ Đặc biệt Hồng Kông (Hong Kong Customs and Excise Department). Giấy phép MSO cho phép các công ty thực hiện chuyển tiền và trao đổi tiền tệ, đảm bảo sự linh hoạt và thuận tiện cho doanh nghiệp.
- Stored Value Facility (SVF) — Giấy phép được cấp và quản lý bởi Cơ quan Quản lý Tiền tệ Hồng Kông (Hong Kong Monetary Authority), cơ quan thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương Hồng Kông. Giấy phép SVF cung cấp một loạt dịch vụ rộng hơn, bao gồm các giao dịch với tiền điện tử (e-money) và cho phép lưu trữ tiền của khách hàng trong tài khoản. Điều này làm cho giấy phép SVF trở nên đặc biệt hấp dẫn đối với các công ty muốn cung cấp cho khách hàng của họ các giải pháp tài chính hiện đại và an toàn.
Chức năng của hệ thống thanh toán theo giấy phép MSO
Các Nhà khai thác Dịch vụ Tiền tệ (MSO) ngày càng trở nên phổ biến trong các công ty, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp quốc tế muốn quản lý tài chính của họ một cách nhanh chóng và hiệu quả tại Hồng Kông. MSO cung cấp các giải pháp hiện đại và linh hoạt để xử lý thanh toán, hoạt động đa tiền tệ và trao đổi ngoại hối thông qua các nền tảng kỹ thuật số hoàn toàn.
Các chức năng và dịch vụ chính của MSO:
- Mở tài khoản nhanh chóng và từ xa:
• khả năng mở tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau một cách nhanh chóng mà không cần sự hiện diện trực tiếp.
• thủ tục nộp hồ sơ đơn giản hóa và các yêu cầu tối thiểu tương đối đối với khách hàng (ví dụ: điều quan trọng là công ty không tham gia vào các hoạt động bị cấm hoặc các hoạt động có rủi ro AML cao). - Tài khoản đa tiền tệ hoặc các tài khoản riêng biệt bằng các loại tiền tệ khác nhau:
• hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, cho phép các công ty dễ dàng làm việc với bất kỳ quốc gia nào (ngoại trừ các quốc gia bị trừng phạt).
• tỷ giá hối đoái cạnh tranh và phí thấp cho các giao dịch ngoại hối. - Chuyển khoản địa phương và quốc tế:
• khả năng thực hiện cả chuyển khoản địa phương và quốc tế với độ trễ tối thiểu.
• hỗ trợ các phương thức thanh toán khác nhau, bao gồm Hệ thống Thanh toán Nhanh hơn (FPS), Chuyển khoản Tự động qua Trung tâm Thanh toán bù trừ (CHATS), Chuyển tiền bằng điện tín (TT), SWIFT, SEPA. Ngoài ra, cần lưu ý khả năng của MSO trong việc thực hiện bù trừ nội bộ các khoản tiền trong tài khoản ở các quốc gia khác nhau, điều này loại bỏ sự cần thiết phải sử dụng bất kỳ cổng thanh toán nào và làm cho tốc độ thanh toán quốc tế đối với khách hàng gần như ngay lập tức. - Thẻ ngân hàng doanh nghiệp:
• phát hành thẻ doanh nghiệp (Visa, MasterCard) để quản lý chi phí một cách thuận tiện.
• khả năng thiết lập giới hạn và kiểm soát việc sử dụng thẻ của nhân viên trong thời gian thực. - Giao diện kỹ thuật số thuận tiện:
• giao diện trực quan và chức năng để quản lý tài khoản và giao dịch.
• truy cập vào các công cụ phân tích và báo cáo để giám sát hoạt động tài chính, tích hợp với các chương trình kế toán và ghi sổ.
Tùy thuộc vào hệ thống thanh toán cụ thể, chúng có thể có tất cả các chức năng hoặc chỉ một phần trong số đó. Ví dụ: không phải tất cả các hệ thống thanh toán đều có thể phát hành thẻ doanh nghiệp. Trước khi đăng ký mở tài khoản, điều quan trọng là luôn luôn làm rõ sự sẵn có của các chức năng bạn cần từ hệ thống thanh toán cụ thể.
Hạn chế của MSO
Mặc dù có một số lợi thế, Các Nhà khai thác Dịch vụ Tiền tệ (MSO) cũng có những hạn chế nhất định mà điều quan trọng là phải xem xét khi lựa chọn giải pháp tài chính cho doanh nghiệp của bạn.
Các hạn chế chính của MSO:
- Lưu trữ tiền mặt:
• Chức năng chính của MSO là đảm bảo thực hiện thanh toán và trao đổi tiền tệ nhanh chóng và hiệu quả, không phải là lưu trữ tiền. Hoạt động của MSO giả định việc thực hiện các khoản thanh toán có mục tiêu và chuyển đổi tiền tệ. Giấy phép MSO không quy định việc lưu trữ lâu dài số tiền lớn trong tài khoản công ty. - Giới hạn giao dịch:
• Một số hệ thống thanh toán có thể có giới hạn về số tiền tối đa của các giao dịch, điều quan trọng cần xem xét đối với các khoản thanh toán quốc tế lớn.
• Các công ty nên làm rõ trước các giới hạn và điều kiện giao dịch với MSO đã chọn. - Không có dịch vụ cho vay:
• MSO không cung cấp dịch vụ cho vay kinh doanh hoặc tài trợ thương mại.
• Các công ty cần các sản phẩm tín dụng nên liên hệ với các ngân hàng truyền thống hoặc các tổ chức tài chính chuyên biệt. - Phạm vi dịch vụ hạn chế:
• Các nhà khai thác dịch vụ tiền tệ tập trung vào thanh toán và giao dịch ngoại hối, không cung cấp các giải pháp như quản lý đầu tư hoặc các sản phẩm bảo hiểm.
• Để có dịch vụ tài chính toàn diện, có thể cần sử dụng các tổ chức tài chính bổ sung. - Hệ thống bảo hiểm tiền gửi
MSO không thuộc hệ thống bảo hiểm tiền gửi tại Hồng Kông. Hiện tại, mức bảo vệ tiền gửi tối đa lên đến 500.000 đô la Hồng Kông cho mỗi người gửi tiền, bao gồm cả số tiền gốc và lãi suất. Từ ngày 1 tháng 10 năm 2024, giới hạn này sẽ tăng lên 800.000 đô la Hồng Kông. Các tổ chức tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi chỉ bao gồm các tổ chức có giấy phép ngân hàng, bao gồm cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, các trường hợp ngân hàng phá sản tại Hồng Kông là cực kỳ hiếm.
Các hệ thống thanh toán MSO hàng đầu dành cho doanh nghiệp tại Hồng Kông
World First (Money Service Operator)
Công ty WorldFirst được thành lập vào năm 2004 với mục tiêu giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ vượt qua những khó khăn và chi phí cao liên quan đến chuyển tiền quốc tế và thanh toán bằng ngoại tệ. Vào năm 2019, công ty đã trở thành một phần của Ant Group – một công ty Trung Quốc là công ty con của Alibaba Group, sở hữu hệ thống thanh toán Alipay.
| phép MSO tại Hồng Kông, Anh Nhà khai thác chuyển tiền quốc tế Thanh toán địa phương qua FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Tài khoản đa tiền tệ bằng USD, EUR, GBP, HKD, CNH, CAD, SGD, JPY, AUD, NZD Thẻ: Thẻ ảo, không có thẻ vật lý | Mở tài khoản: • Không tính phí Phí duy trì tài khoản: • Không tính phí Giới hạn giao dịch: Không có giới hạn đối với giao dịch đến hoặc đi. Tuy nhiên, đối với các giao dịch lớn hơn, có thể yêu cầu tài liệu bổ sung như hóa đơn, đơn đặt hàng mua hàng, vận đơn, hợp đồng, v.v.Mở tài khoản: • Không tính phí Phí duy trì tài khoản: • Không tính phí Giới hạn giao dịch: Không có giới hạn đối với giao dịch đến hoặc đi. Tuy nhiên, đối với các giao dịch lớn hơn, có thể yêu cầu tài liệu bổ sung như hóa đơn, đơn đặt hàng mua hàng, vận đơn, hợp đồng, v.v. | Phí thanh toán đến • Miễn phí Phí thanh toán đi: • từ 0,30 Euro, tùy thuộc vào loại tiền tệ Phí chuyển đổi: • Lên đến 0,75% Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết ngân hàng World First
| • Account Holder name: XXX Limited (công ty của bạn) • International Collections Account • Currency: USD,EUR,GBP,HKD,CNH,CAD,SGD,JPY,AUD,NZD • Account number: 00000000000 • SWIFT/BIC Code: CHASHKHHXXX • Bank name: JP Morgan Chase HONG KONG BRANCH • Bank region: HK • Bank code: 007 • Branch code: 863 • Bank address: CHARTER HOUSE, 8 CONNAUGHT ROAD, CENTRAL, Account created on: 2023-04-27 |
Statrys (Money Service Operator)
Statrys được thành lập tại Hồng Kông bởi doanh nhân người Pháp Bertrand Theaud với mục tiêu đơn giản hóa, tăng tốc và giảm chi phí thanh toán quốc tế. Ngày nay, Statrys tự hào phục vụ hơn 3500 công ty từ hơn 70 quốc gia.
| Giấy phép MSO tại Hồng Kông Nhà khai thác chuyển tiền Thanh toán địa phương qua FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Tài khoản đa tiền tệ HKD, USD, EURO, CNH, JPY, GPB, SGD, SHF, AUD, CAD, NZD Thẻ: Thẻ ảo và thẻ vật lý. Dành cho người sáng lập và nhân viên. | Mở tài khoản: • Công ty Hồng Kông và Singapore – miễn phí. • Công ty nước ngoài không kinh doanh tại châu Á hoặc công ty có cấu trúc cổ đông phức tạp – có thể tính phí. Phí duy trì tài khoản • Lên đến 5 giao dịch mỗi tháng – miễn phí; • Trên 5 giao dịch – 88 HKD mỗi tháng. • Tài khoản không hoạt động không có giao dịch hơn 3 tháng có thể bị đóng. Giới hạn giao dịch: Không có giới hạn đối với giao dịch đến hoặc đi. Tuy nhiên, đối với các giao dịch lớn hơn, có thể yêu cầu tài liệu bổ sung như hóa đơn, đơn đặt hàng mua hàng, vận đơn, hợp đồng, v.v. | Phí thanh toán đến: • Thanh toán địa phương bằng HKD, CNY và USD: không tính phí • Thanh toán địa phương bằng các loại tiền tệ khác ngoài HKD, CNY và USD: 60 HKD • Thanh toán quốc tế bằng tất cả 11 loại tiền tệ: 60 HKD Không bao gồm phí ngân hàng đại lý và ngân hàng người nhận. Phí thanh toán đi: • Thanh toán nội địa trong cùng một mã chi nhánh DBS (016): không tính phí • Thanh toán nội địa bằng HKD và CNY: 5 HKD • Đối với thanh toán quốc tế hoặc thanh toán địa phương bằng các loại tiền tệ khác ngoài HKD và CNY, Statrys cung cấp 2 lựa chọn: Thanh toán phí Statrys 85 HKD: bao gồm thanh toán phí STATRYS/DBS, không bao gồm phí ngân hàng trung gian và ngân hàng người nhận. Số tiền nhận được vào tài khoản người nhận sẽ bị trừ đi số tiền phí ngân hàng trung gian và ngân hàng người nhận. Thanh toán phí đầy đủ – 270-500 HKD: tùy chọn này cho phép thanh toán tất cả các loại phí, bao gồm phí ngân hàng trung gian và ngân hàng người nhận. Số tiền sẽ nhận được vào tài khoản người nhận của bạn sẽ giống như số tiền được gửi từ tài khoản Statrys của bạn. Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết ngân hàng Statrys
| • Account Name: XXX Limited (công ty của bạn) • Account Number: 000000000000 (số tài khoản công ty của bạn) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: 11th Floor, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 |
Airwallex (Money Service Operator)
Airwallex được thành lập vào năm 2015 tại Melbourne, Úc bởi Jack Zhang và Max Liou. Mục tiêu chính của công ty là làm cho thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp trở nên dễ dàng hơn và rẻ hơn.
Ngày nay, Airwallex là một công ty fintech toàn cầu cung cấp tài khoản đa tiền tệ, thẻ ảo và tích hợp với các nền tảng khác nhau cho kinh doanh quốc tế. Nền tảng này cung cấp chuyển tiền quốc tế nhanh chóng và minh bạch, quản lý giao dịch ngoại hối và tối ưu hóa quy trình tài chính cho các công ty trên toàn thế giới.
| Nhà khai thác chuyển tiền Thanh toán địa phương qua FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Các tài khoản riêng biệt bằng các loại tiền tệ USD, EUR GBP, SGD, HKD, CNY, JPY, AUD, CHF, CAD, NZD Thẻ: Thẻ Visa ảo. Dành cho người sáng lập và nhân viên. | Mở tài khoản: • Không tính phí Phí duy trì tài khoản: • Không tính phí Giới hạn giao dịch: Không có giới hạn đối với giao dịch đến hoặc đi. Tuy nhiên, đối với các giao dịch lớn hơn, có thể yêu cầu tài liệu bổ sung như hóa đơn, đơn đặt hàng mua hàng, vận đơn, hợp đồng, v.v. | Phí thanh toán đi: • SWIFT – 120 HKD Phí chuyển đổi: % phí bổ sung trên tỷ giá liên ngân hàng, với mức phí bổ sung như sau: • USD/CNY/HKD – 0,2% • G10 countries/SGD – 0,3% • IDR, INR, MYR, PHP, THB, VND, KRW – 1% Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết USD của Airwallex:
| • Beneficiary’s name: XXX Limited (công ty của bạn) • Beneficiary’s bank account №: 00000000000 (số tài khoản công ty của bạn) • Beneficiary’s bank: Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd • Beneficiary’s bank address: 32nd Floor, 4-4A Des Voeux Road Central • City: Hong Kong (China) • SWIFT: SCBLHKHH • Bank code: 003 • Branch code: 474 |
Currenxie (Money Service Operator)
Được thành lập vào năm 2014, cung cấp các giải pháp thanh toán cho các công ty thuộc mọi quy mô.
Tại Hồng Kông, công ty có 2 giấy phép – nhà khai thác chuyển tiền và nhà cấp tín dụng. Công ty cũng được đăng ký như một doanh nghiệp tài chính nước ngoài tại Canada, nhà cung cấp dịch vụ tài chính được cấp phép tại Nam Phi và được đăng ký với AUSTRAC tại Úc. Currenxie UK Limited được ủy quyền là Tổ chức Tiền điện tử (EMI).
| Nhà khai thác chuyển tiền Thanh toán địa phương qua FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Tài khoản đa tiền tệ bằng USD, EUR, HKD, GBP, JPY, CAD, AUD, NZD, RMB (CNH), SGD, CHF, DKK, NOK, SEK và IDR. Thẻ: Thẻ Doanh nghiệp Visa ảo | Mở tài khoản: • Không tính phí Phí duy trì tài khoản: • Không tính phí Giới hạn giao dịch: Không có giới hạn đối với giao dịch đến hoặc đi. Tuy nhiên, đối với các giao dịch lớn hơn, có thể yêu cầu tài liệu bổ sung như hóa đơn, đơn đặt hàng mua hàng, vận đơn, hợp đồng, v.v. | Phí thanh toán đến: • 0,75 USD Phí thanh toán đi: • Địa phương – 3 USD • Quốc tế – 8 USD Phí chuyển đổi: • 0,1% cho cặp USD/HKD. • Đối với các cặp USD, EUR, GBP, HKD, AUD, SGD, JPY, CNH (CNY), CAD, CHF, NOK, DKK, SEK, NZD – 0,4%. • Đối với các cặp INR, THB, PHP – 0,5% • Đối với các cặp IDR, VND và ZAR – 0,6%. Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết Currenxie:
| Bank Name DBS Bank (Hong Kong) Limited SWIFT Code DHBKHKHH Bank Code 016 Branch Code 478 Account Number 000000000 Location Hong Kong Currencies AUD, CAD, CHF, CNH, DKK, EUR, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK, SGD, USD Account Holder: XXX Limited (công ty của bạn) |
Payoneer (Money Service Operator)
Nền tảng kỹ thuật số đa chức năng Payoneer đơn giản hóa thương mại toàn cầu cho hàng triệu doanh nghiệp nhỏ, nền tảng thương mại và công ty từ 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Sử dụng công nghệ đáng tin cậy, tuân thủ và cơ sở hạ tầng ngân hàng, Payoneer cung cấp các dịch vụ bao gồm thanh toán xuyên biên giới, vốn lưu động, giải pháp thuế và quản lý rủi ro. Payoneer giúp cả các doanh nhân mới bắt đầu ở các thị trường mới nổi và các thương hiệu hàng đầu thế giới như Airbnb, Amazon, Google và Upwork phát triển. Được thành lập vào năm 2005, công ty Payoneer có các nhóm trên toàn thế giới, làm cho thương mại toàn cầu trở nên đơn giản và an toàn.
| Nhà khai thác chuyển tiền Thanh toán địa phương qua FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Tài khoản đa tiền tệ USD, JPY, AUD, EUR, HKD, SGD, CAD, GBP, AED, NZD. Thẻ: MasterCard | Mở tài khoản: • Không tính phí Phí duy trì tài khoản: • Không tính phí, nếu hơn 2000 USD đã được nhận vào tài khoản trong 12 tháng qua. • Nếu ít hơn, thì 29,95 USD | Phí thanh toán đến: • SWIFT – lên đến 1% • Qua thẻ – lên đến 3% Phí thanh toán đi: • SWIFT – lên đến 3% Phí chuyển đổi: • 0,3% cho cặp USD/HKD. Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết Payoneer:
| HKD: • Account Name: XXX Limited (công ty của bạn) • Account Number: 000000000000 (số tài khoản công ty của bạn) • Swift Code: DHBKHKHH • Bank Name: DBS Bank (HK) LTD • Bank Address: 18th Floor, The Center, 99 Queen’s Road, Central, Hong Kong • Bank code: 016 • Branch code: 478 EURO: • Baking Circle S.A. • IBAN: LU000000000000000000 (IBAN công ty của bạn) • BIC: BCIRLULL • Bank address: 2 boulvard de la foire, Luxembourg USD: • Community Federal Savings Bank • Account Number: 00000000000 (số tài khoản công ty của bạn) • Bank address: 810 Seventh Avenue, Suite 1115, Ney York, NY, 10019, USA |
Lưu ý: Biểu phí của hệ thống thanh toán và tất cả các chi tiết khác được cung cấp tại thời điểm xuất bản bài viết và dựa trên thông tin có sẵn cho chúng tôi. Dữ liệu có thể không đầy đủ hoặc khác nhau do các hoàn cảnh khác nhau. Nên xác minh thông tin cập nhật trực tiếp trên trang web của hệ thống thanh toán hoặc trực tiếp với hệ thống thanh toán.
Chức năng của hệ thống thanh toán theo giấy phép SVF
Các hệ thống thanh toán có giấy phép SVF thực hiện các chức năng sau:
- Mở tài khoản nhanh chóng và từ xa:
• Khả năng mở tài khoản nhanh chóng bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau mà không cần sự hiện diện trực tiếp.
• Thủ tục nộp hồ sơ đơn giản và yêu cầu tối thiểu đối với khách hàng, với điều kiện không có hoạt động bị cấm hoặc rủi ro AML cao. - Tài khoản đa tiền tệ:
• Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, cho phép các công ty dễ dàng tương tác với bất kỳ quốc gia nào (ngoại trừ các quốc gia bị trừng phạt).
• Tỷ giá hối đoái cạnh tranh và phí thấp cho các giao dịch ngoại hối. - Chuyển khoản địa phương và quốc tế:
• Khả năng thực hiện cả chuyển khoản địa phương và quốc tế với độ trễ tối thiểu.
• Hỗ trợ các phương thức thanh toán khác nhau, bao gồm FPS, CHATS, TT, SWIFT, SEPA, cũng như khả năng bù trừ nội bộ các khoản tiền, làm cho thanh toán quốc tế trở nên gần như tức thời. - Thẻ ngân hàng doanh nghiệp
• Phát hành thẻ doanh nghiệp (Visa, MasterCard) để quản lý chi phí thuận tiện.
• Thiết lập giới hạn và kiểm soát việc sử dụng thẻ của nhân viên trong thời gian thực. - Giao diện kỹ thuật số thuận tiện:
• Giao diện trực quan và chức năng để quản lý tài khoản và giao dịch.
• Truy cập vào các công cụ phân tích và báo cáo để giám sát hoạt động tài chính, tích hợp với các chương trình kế toán. - Lưu trữ tiền mặt:
• Giấy phép cho phép lưu trữ an toàn tiền mặt của các công ty.
Các hệ thống thanh toán khác nhau có thể cung cấp tất cả các chức năng hoặc chỉ một số trong số đó. Ví dụ: không phải mọi hệ thống đều phát hành thẻ doanh nghiệp. Trước khi mở tài khoản, nhất thiết phải làm rõ chức năng nào có sẵn trong hệ thống bạn chọn.
Yêu cầu để nhận giấy phép SVF tại Hồng Kông
Giấy phép SVF cho phép sử dụng phạm vi dịch vụ rộng hơn, do đó yêu cầu đối với người nộp đơn nghiêm ngặt hơn:
- Có vốn điều lệ
Số vốn tối thiểu phải ít nhất là 25 triệu đô la Hồng Kông (HKD).
- Quản lý rủi ro
Hệ thống thanh toán phải phát triển và thực hiện các thủ tục để quản lý rủi ro hiệu quả.
- Tuân thủ các yêu cầu quy định AML/CTF
Các hệ thống phải tuân thủ các yêu cầu về phòng chống rửa tiền (Anti-Money Laundering, AML) và chống tài trợ khủng bố (Counter-Terrorist Financing, CTF).
- Dự trữ của hệ thống
Người nộp đơn phải đảm bảo có hệ thống quản lý dòng tiền để luôn duy trì mức dự trữ tối thiểu.
Hạn chế của SVF
Mặc dù có những lợi thế, Cơ sở Lưu trữ Giá trị (SVF) có những hạn chế quan trọng cần xem xét khi lựa chọn giải pháp tài chính cho doanh nghiệp.
- Giới hạn giao dịch:
• Một số hệ thống có thể giới hạn số tiền tối đa của các giao dịch, điều quan trọng cần xem xét đối với các khoản thanh toán quốc tế lớn. - Không có dịch vụ cho vay:
• SVF không cung cấp các khoản vay kinh doanh hoặc tài trợ thương mại. Đồng thời, một số SFV có thể có giấy phép riêng để cho vay. - Hệ thống bảo hiểm tiền gửi:
• SVF không thuộc hệ thống bảo hiểm tiền gửi tại Hồng Kông. Mức bảo vệ tối đa lên đến 500,000 HKD, tăng lên 800,000 HKD từ ngày 1 tháng 10 năm 2024. Người tham gia chỉ là các tổ chức có giấy phép ngân hàng. Các trường hợp ngân hàng phá sản tại Hồng Kông rất hiếm.
Các hệ thống thanh toán SVF hàng đầu dành cho doanh nghiệp tại Hồng Kông
RD Wallet (Store Value Facility)
Công ty RD Technologies, có trụ sở tại Hồng Kông, được thành lập với sứ mệnh đơn giản hóa và giảm chi phí thanh toán xuyên biên giới, cũng như tăng cường sự hòa nhập tài chính cho doanh nghiệp. RD Wallet là ví di động đa tiền tệ đầu tiên tập trung vào doanh nghiệp. Nó thực hiện thanh toán địa phương và quốc tế, cũng như dịch vụ trao đổi tiền tệ cho khách hàng doanh nghiệp và lưu trữ tiền mặt.
| Giấy phép SVF tại Hồng Kông Ví di động dành cho doanh nghiệp Thanh toán địa phương FPS, CHATS, TT và thanh toán quốc tế, thanh toán SWIFT, chương trình khách hàng thân thiết Tiền tệ: Tài khoản đa tiền tệ bằng HKD, USD, CNY, JPY, SGD, EUR, GBP, AUD | Mở tài khoản: • Hồng Kông – 155 USD • Công ty nước ngoài – 1280 USD • Công ty nước ngoài (Offshore) – 2,300 USD Phí duy trì tài khoản: không tính phí. Giới hạn: 1,000,000 HKD mỗi tháng đối với thanh toán đến. Giới hạn có thể được tăng dựa trên: • До 5 000 000 HKD на Lên đến 5,000,000 HKD dựa trên yêu cầu của khách hàng với việc cung cấp bản sao kê ngân hàng; • Lên đến 8,000,000 HKD dựa trên yêu cầu của khách hàng với việc cung cấp các tài liệu xác nhận khác (hợp đồng, hóa đơn, v.v.). Trên 8,000,000 dựa trên các yếu tố khác. | Phí thanh toán đến: • TT – 100 HKD • CHATS – 18 HKD • FPS – không tính phí Phí thanh toán đi: • TT – 100 HKD • CHATS – 55 HKD • FPS – không tính phí Phí ngân hàng đại lý riêng biệt. Liên kết đến biểu phí trên trang web của tổ chức |
Ví dụ về chi tiết ngân hàng RD Wallet
| • Account Name: XXX Limited (công ty của bạn) • Account Number: 0000000000000 (số tài khoản công ty của bạn) • Bank code: 016 • Branch code: 478 • Swift Code: DHBKHKHHXXX • Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited • Bank Address: G/F, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong |
Sổ đăng ký các tổ chức được cấp phép lưu trữ giá trị (SVF)
Sổ đăng ký các tổ chức được cấp phép lưu trữ giá trị (SVF) là danh sách các bên được cấp phép SVF hiện tại, những người đã nhận được giấy phép phát hành hoặc hỗ trợ phát hành SVF theo Pháp lệnh về Hệ thống Thanh toán và Cơ sở Lưu trữ Giá trị của Hồng Kông. Theo Mục 8ZZZF của Pháp lệnh, Sổ đăng ký có sẵn cho công chúng ở định dạng trực tuyến.
Công ty fintech và ngân hàng được cấp phép dưới dạng SVF tại Hồng Kông
| Bên được cấp phép SVF | Ngân hàng được cấp phép SVF |
| 33 Financial Services Limited | Bank of China (Hong Kong) Limited |
| Alipay Financial Services (HK) Limited | Bank of Communications (Hong Kong) Limited |
| Autotoll Limited | Dah Sing Bank Limited |
| ePaylinks Technology Co. Limited | Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC) |
| HKT Payment Limited | |
| Octopus Cards Limited | |
| PayPal Hong Kong Limited | |
| RD Wallet Technologies Limited | |
| TNG (Asia) Limited | |
| UniCard Solution Limited | |
| WeChat Pay Hong Kong Limited | |
| Yintran Group Holdings Limited |
Mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông là một quá trình quan trọng và phức tạp, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết về mọi khía cạnh của việc làm việc với các tổ chức tài chính. Bất kể bạn chọn ngân hàng truyền thống hay hệ thống thanh toán điện tử, mỗi lựa chọn này đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Điều quan trọng là phải hiểu những dịch vụ nào cần thiết cho doanh nghiệp của bạn và những yêu cầu nào bạn có thể đáp ứng.
Hồng Kông cung cấp một loạt các cơ hội để kinh doanh, và đối tác tài chính được lựa chọn đúng đắn có thể ảnh hưởng đáng kể đến sự thành công của công ty bạn trên thị trường quốc tế. Tuy nhiên, xét đến sự phức tạp của các thủ tục và các yêu cầu nghiêm ngặt, nhiều công ty gặp khó khăn.
Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Mở tài khoản ngân hàng tại Hồng Kông cung cấp một số lợi thế đáng kể, bao gồm:
- Tự do luân chuyển vốn: Ở Hồng Kông không có kiểm soát ngoại hối, cho phép thực hiện chuyển tiền quốc tế không hạn chế.
- Địa vị quốc tế: Các ngân hàng Hồng Kông có mặt rộng rãi trên thị trường tài chính thế giới, cho phép mở tài khoản đa tiền tệ và quản lý hiệu quả các hoạt động quốc tế.
- Hệ thống ngân hàng ổn định: Đây là một trong những hệ thống ngân hàng đáng tin cậy và được bảo vệ nhất trên thế giới, cung cấp điều kiện an toàn để kinh doanh.
Các ngân hàng tại Hồng Kông đặt ra các yêu cầu nghiêm ngặt đối với các công ty muốn mở tài khoản:
- Thời gian hoạt động ít nhất một năm: Các ngân hàng thích làm việc với các công ty có lịch sử tài chính.
- Ổn định tài chính: Cần có bản sao kê tài khoản xác nhận sự ổn định của công ty.
- Hợp đồng với các đối tác từ Trung Quốc hoặc Hồng Kông: Các ngân hàng thường yêu cầu xác nhận hoạt động kinh doanh trong khu vực.
- Lời giới thiệu từ khách hàng hiện tại: Việc có lời giới thiệu có thể làm tăng đáng kể cơ hội được chấp thuận mở tài khoản.
Các công ty không có khả năng, vì bất kỳ lý do gì, đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của ngân hàng truyền thống có thể sử dụng các giải pháp thay thế dưới dạng ngân hàng trực tuyến và giải pháp fintech.
Có hai loại giấy phép chính cho hệ thống thanh toán hoạt động tại Hồng Kông:
- MSO (Nhà khai thác Dịch vụ Tiền tệ): Giấy phép được quản lý bởi Sở Hải quan và Thuế Tiêu thụ Đặc biệt Hồng Kông, cho phép chuyển tiền và trao đổi tiền tệ. Tuy nhiên, nó có khả năng hạn chế trong việc lưu trữ tiền và cung cấp dịch vụ.
- SVF (Cơ sở Lưu trữ Giá trị): Giấy phép được cấp và quản lý bởi Cơ quan Quản lý Tiền tệ Hồng Kông (HKMA), cung cấp một loạt dịch vụ rộng hơn, bao gồm lưu trữ tiền điện tử và sử dụng chúng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
Các lợi thế chính bao gồm:
- Khả năng mở tài khoản từ xa.
- Chi tiết ngân hàng trực tiếp tại Hồng Kông.
- Điều kiện linh hoạt cho các công ty khởi nghiệp và công ty trẻ.
- Phí giao dịch thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống.
- Thẻ doanh nghiệp.
- Giấy phép MSO cho phép trao đổi tiền tệ và chuyển tiền, tuy nhiên không cung cấp dịch vụ lưu trữ tiền và thanh toán điện tử.
- Giấy phép SVF cung cấp một loạt dịch vụ rộng hơn, bao gồm lưu trữ tiền và hoạt động với tiền điện tử. Điều này làm cho giấy phép SVF trở nên linh hoạt hơn cho doanh nghiệp cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm hỗ trợ tiền điện tử và thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ.
