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China
Warum überhaupt in Renminbi zahlen
Wenn Sie einen chinesischen Lieferanten in Dollar bezahlen, wird Ihr Euro erst in Dollar und dann in Renminbi umgerechnet. Sie verlieren auf beiden Seiten, und jede Bank in der Kette erhebt eine Gebühr und ihre eigene Compliance-Prüfung. Direkt in Yuan abzurechnen, streicht dieses Zwischenglied. Der Nutzen ist konkret:
- rund 2–3% Ersparnis durch den Wegfall der doppelten Umrechnung — die People’s Bank of China selbst schätzt, dass in RMB fakturierende Importeure bis zu 3% an „versteckten Kosten“ sparen;
- weniger Korrespondenzbanken und weniger Compliance-Hürden;
- nur ein Währungspaar statt zwei, was die Steuerung des Wechselkursrisikos deutlich vereinfacht;
- ein in seiner Währung bezahlter Lieferant kalkuliert enger und verhandelt bereitwilliger — ein Dollar-Angebot enthält fast immer einen Kurspuffer zu seinem eigenen Schutz.
Der Trend ist eindeutig: Rund 30% des chinesischen Handels werden heute in Renminbi abgerechnet, gegenüber etwa 10% im Jahr 2017. Der Yuan ist zum gemeinsamen Nenner im Handel mit dem Festland geworden.
CNH oder CNY: Was senden Sie tatsächlich
Renminbi teilt sich in zwei Märkte. Die Onshore-Variante CNY zirkuliert nur auf dem chinesischen Festland; die Offshore-Variante CNH wird überall sonst gehandelt — Hongkong, Singapur, London. Zahlen Sie aus Deutschland, geht CNH hinaus. Ihre Bank rechnet Ihre Euro (oder Dollar) in CNH um, und sobald die Mittel die Grenze überqueren, werden sie Ihrem Lieferanten zum Kurs 1:1 als CNY gutgeschrieben — ohne zweite Umrechnung bei Ankunft.
Der feine Unterschied liegt im Kurs zum Dollar, denn dort sind die beiden nicht ganz austauschbar. CNY ist gesteuert: Die PBOC legt täglich einen Referenzkurs fest, und der Onshore-Handel darf sich nur in einer Bandbreite von ±2% darum bewegen. CNH schwankt frei nach internationaler Nachfrage, sodass die beiden Kurse auseinanderlaufen. Diese Lücke ist der Spread — die erste versteckte Kostenstelle jeder grenzüberschreitenden Renminbi-Zahlung.
Schritt 1: Die Währung im Vertrag festschreiben
Es gibt zwei saubere Wege.
Ein neuer RMB-Vertrag. Am saubersten ist ein Vertrag, in dem der Yuan zugleich Vertrags- und Zahlungswährung ist. Trägt eine ältere Vereinbarung noch offene Verpflichtungen, erfüllen Sie diese zu den ursprünglichen Fristen und wechseln erst danach.
Eine Wechselkursklausel. Bei einem laufenden Vertrag genügt ein Nachtrag. Fügen Sie eine Zahlungsklausel dieser Art ein: „Zahlungswährung ist US-Dollar oder chinesischer Renminbi, umgerechnet zum vereinbarten Referenzkurs (Interbankenkurs) am Tag des Wareneingangs.“ Sie können den Kurs an das Zahlungs- oder das Lieferdatum knüpfen. Nützlicher Kniff: Lassen Sie sich eine Rechnung in Dollar und eine in RMB geben, um den tatsächlichen Abfluss vor der Entscheidung zu vergleichen.
Schritt 2: Ein Konto, das Yuan kann
Für regelmäßige Direktzahlungen brauchen Sie einen Ort, um CNH zu halten und zu senden. Das kann ein Fremdwährungskonto (CNH-Konto) bei einer Bank mit aktivem China-Korridor sein oder ein geschäftliches Multiwährungskonto (Wise, WorldFirst, Airwallex und Ähnliche), das direkt in CNH umrechnet, ohne Umweg über den Dollar.
Die Eröffnung dauert in der Regel 1 bis 14 Werktage. Rechnen Sie damit,
- das CNH-/Fremdwährungskonto zu beantragen;
- Handelsregisterauszug und Unterschriftenprobe einzureichen;
- den Fragebogen zu wirtschaftlich Berechtigten und Mittelherkunft auszufüllen;
- das KYC-/Compliance-Screening zu durchlaufen.
Speisen Sie das Konto durch Kauf von CNH zum Kurs Ihres Anbieters oder aus eingehenden RMB-Forderungen. (Beachten Sie: Eine Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums braucht einige Werktage — planen Sie den Zeitrahmen ein.)
Umstieg auf Yuan-Zahlungen?
- Ihre CNY-Zahlungen eingerichtet
- Chinas Devisenkontrolle beachtet
- Sperr- und Sanktionsrisiko gesenkt
Schritt 3: Wie die Zahlung tatsächlich läuft
Eine RMB-Überweisung nimmt einen von zwei Wegen: eine Bank mit aktivem China-Korridor oder CIPS — das Cross-Border Interbank Payment System, Chinas eigene Clearing- und Abwicklungsschiene für Renminbi, 2015 gestartet und von der PBOC beaufsichtigt. CIPS clearingt ausschließlich Yuan, und Unternehmen greifen nicht direkt darauf zu: Der Zugang läuft über eine teilnehmende Bank.
Zwei Anforderungen auf chinesischer Seite zählen. Das Unternehmen Ihres Lieferanten muss im RCPMIS (dem PBOC-Meldesystem für grenzüberschreitende RMB) registriert sein, bevor es Yuan aus dem Ausland empfangen kann — üblicherweise eine einmalige Registrierung durch dessen Bank. Und jede grenzüberschreitende RMB-Zahlung trägt einen Verwendungszweck: Der Text muss Rechnung und Vertrag Wort für Wort spiegeln. Auf der Umrechnungsseite lösen größere Zuflüsse eine SAFE-Prüfung aus, und der chinesische Empfänger weist die eingehenden Mittel binnen weniger Tage gegenüber den Behörden nach (Zollerklärung, Kaufvertrag, Rechnung, Transportdokument).
Was es kostet
| Weg | Dauer | Kosten |
|---|---|---|
| Dollar über eine Korrespondenzkette | 5–10 Tage | 4–5% + Rücklaufrisiko |
| Yuan direkt über die Bank | 1–3 Tage | 1–2,5% |
| Zahlungsagent | 1–3 Tage | 3–7% |
Eine direkte RMB-Zahlung besteht aus der Gebühr des Absenders plus dem Entgelt der Empfängerbank (rund 20–80 CNY). Vergessen Sie den Spread nicht: Der Abstand zwischen An- und Verkaufskurs frisst mitunter mehr als die sichtbare Gebühr.
⚠️ Treffen Sie den Verwendungszweck genau. Der Verwendungszweck einer grenzüberschreitenden RMB-Zahlung muss exakt mit Rechnung und Vertrag übereinstimmen. Ein vages „for goods“ ist ein klassischer Auslöser für eine zurückgewiesene Zahlung.
Risiken und wie Sie sie eindämmen
Eine Zahlung kann am Sanktionsstatus einer Partei, an unbelegten Beträgen über einer Schwelle oder an gewöhnlichen Compliance-Rückfragen hängen bleiben. Sie senken die Wahrscheinlichkeit, indem Sie über einen stabilen China-Korridor buchen, die Unterlagen in Ordnung halten, eine Wechselkursklausel in den Vertrag schreiben, einen Ausweichweg bereithalten und jede große Überweisung zuerst mit einer kleinen Testtransaktion prüfen. Prüfen Sie außerdem geänderte Bankdaten stets über einen zweiten Kanal — gefälschte „Kontowechsel“-Mails leiten Zahlungen um.
„Der Umstieg auf RMB heißt nicht ‚USD im Zahlungsfeld durch CNH ersetzen‘. Zuerst Vertrag und Konto, dann saubere, übereinstimmende Dokumente, und der Kanal erst danach. Unternehmen, die diese Schritte der Reihe nach gehen, bekommen stabile Zahlungen und echte Ersparnis — keine Rückläufer.“
— Sergey Konon, Außenhandelsberater für China
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Fazit
Der Weg zur RMB-Abrechnung sind vier Schritte: den Vertrag um eine Wechselkursklausel ergänzen (oder neu abschließen), ein CNH-fähiges Konto eröffnen, Dokumente vorbereiten, die bis auf den Buchstaben übereinstimmen, und einen funktionierenden Kanal wählen. Unterm Strich ist der Yuan günstiger und berechenbarer als eine Dollar-Kette. Beginnen Sie mit Vertrag und Konto, treffen Sie den Verwendungszweck — und die Zahlungen an Ihren Partner kommen nicht mehr zurück.
Häufig gestellte Fragen
Aus Deutschland senden Sie CNH. Ihre Bank rechnet Ihre Währung in Offshore-Renminbi um, der Ihrem Lieferanten bei Ankunft in China zum Kurs 1:1 als Onshore-CNY gutgeschrieben wird. CNY selbst senden Sie nie direkt aus dem Ausland.
Ein Yuan-Weg spart die zusätzliche Dollar-Umrechnung und eine oder mehrere Korrespondenzbanken — weniger Stellen, an denen die Zahlung stockt oder verteuert wird. Vertrag, Rechnung und Zahlung stimmen überein, und ein Lieferant ohne Absicherungsbedarf kalkuliert oft günstiger.
Für wiederkehrende Zahlungen ist es am praktischsten. Alternativ nimmt ein lizenzierter Zahlungsdienstleister Ihre Euro, wandelt sie in CNH und liefert CNY an Ihren Lieferanten — das erspart die doppelte Umrechnung.
Nein. SWIFT ist ein Nachrichtennetz, das Zahlungsanweisungen überträgt; CIPS ist ein System, das grenzüberschreitende Transaktionen in Yuan clearingt und abwickelt. Unternehmen greifen nicht direkt auf CIPS zu — der Zugang läuft über eine teilnehmende Bank.
Meist wegen des Kurses, der zwischen Angebot und Zahlung wandert, wegen Compliance-Prüfungen bei der chinesischen Bank oder wegen Fehlern in den Daten — ein Verwendungszweck, der nicht zur Rechnung passt, ist der Klassiker. Sichern Sie den Kurs früh, halten Sie die Unterlagen sauber, nutzen Sie erprobte Kanäle.
