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用美元找數，要經兩次兌換、多間中轉行，到帳又慢；改用供應商本身嘅貨幣付款，資金往往當日就到。以下講解點樣乾淨俐落咁轉用人民幣結算。
點解要轉用人民幣
當你用美元支付內地供應商，要先將港元兌成美元，再由美元兌成人民幣。兩邊都蝕匯率，而且每一間中轉行都會收費、加一重合規審查。直接用人民幣結算，就省掉中間呢一環。好處相當實在：
- 慳大約 2–3%，因為省卻雙重兌換——中國人民銀行本身估計，以人民幣入賬的境外進口商可慳高達 3% 的「隱藏成本」；
- 更少中轉行、更少合規關卡；
- 只需管理一組貨幣對，而唔係兩組，匯率風險大幅易控；
- 供應商收自己嘅貨幣，報價更貼、更願意傾（美元報價通常會加一層匯率緩衝去保護自己）。
轉變速度好快：目前中國約三成貿易已用人民幣結算，較 2017 年約一成大幅上升。人民幣已成為對內地貿易的共同計價基礎。
CNH 定 CNY？你實際匯出嘅係邊隻
人民幣有兩種。在岸人民幣（CNY）在中國內地交易；離岸人民幣（CNH）在境外交易——香港、新加坡、倫敦。凡在香港進行的人民幣交易都屬 CNH，所以你由香港匯出的一定係 CNH。香港銀行只能處理離岸人民幣，先將港元或美元結匯為 CNH，再匯出；資金一過境到內地，就以 1:1 入賬為 CNY，唔會再兌一次。
要留意，兩者兌美元其實唔完全等值。CNY 受管理：人民銀行每日公佈中間價，在岸即期只可在中間價上下 ±2% 區間浮動；CNH 則按國際供求自由浮動，兩邊報價因而拉開。呢個差距就係匯價差（spread），亦係任何人民幣跨境付款的第一重隱藏成本。
第一步：喺合約裏定死付款貨幣
有兩條乾淨路徑。
簽全新人民幣合約。 最整齊嘅做法，係簽一份以人民幣同時作為合約貨幣同結算貨幣的合約。若舊合約仲有未了結的責任，先按原定期限履行，再轉用新合約。
加入貨幣條款。 對現行合約，補一份附約即可。喺付款條款加一句類似：「付款貨幣為美元或人民幣，按付款方收貨當日的市場中間匯率折算。」 匯率可掛鈎付款日或交貨日。只改付款貨幣、保留合約貨幣不變，銀行的貿易審查文件亦會簡單啲。
想改用人民幣結算？
- 設定人民幣付款
- 兼顧中國外匯管制
- 降低制裁與凍結風險
第二步：開一個能操作人民幣的賬戶
要做恆常的直接付款，你需要一個可持有及匯出 CNH 的地方。可以係有活躍中國通道的銀行的 CNH 賬戶，亦可以係企業多幣種賬戶（Airwallex、Aspire、WorldFirst 等），直接將港元／美元兌成 CNH，唔使兜經美元。
開戶一般需時 1 至 14 個工作天，流程大致係：
- 申請 CNH／外幣賬戶；
- 提交公司章程、註冊文件及簽名樣式卡；
- 填寫實益擁有人及資金來源問卷；
- 通過 KYC／合規審查。
入資可按平台匯率買入 CNH，或以入賬的人民幣貨款充值。
第三步：一筆付款實際點行
人民幣匯款有兩條路：經有活躍中國通道的銀行，或經 CIPS（人民幣跨境支付系統）——中國自建的人民幣清算結算通道，2015 年推出，由人民銀行監管。CIPS 只清算人民幣，企業不能直接接入，須經參與行辦理。
內地一方有兩點關鍵。供應商公司須先在 RCPMIS（人民幣跨境收付信息管理系統）完成註冊，先可接收境外人民幣——通常由其銀行做一次性登記即可。而每筆跨境人民幣付款都要填付款用途，所以付款附言必須同你的發票、合約逐字相符。至於結匯一方，較大額的資金流會觸發 SAFE 審查；內地收款人亦須在收款後數日內向當局申報入賬資金。（提提你：香港一方基本無外匯管制，管制係在內地一方；公司對公司的貿易付款走「經常項目」，備妥合約、發票即可，並不佔用個人每年 5 萬美元的結匯額度。）
收費幾多
| 方式 | 時間 | 成本 |
| 美元經代理行鏈 | 5–10 日 | 4–5% + 退匯風險 |
| 人民幣經銀行直付 | 1–3 日 | 1–2.5% |
| 支付代理 | 1–3 日 | 3–7% |
一筆直接的人民幣付款，係匯出方手續費加收款行費用（約 20–80 CNY）。亦別忘記匯價差：買入價與賣出價之間的差距，有時「食」得比手續費本身仲多。
⚠️ 付款用途要一字不差。 跨境人民幣付款的用途／附言必須完全對應發票及合約。含糊嘅「for goods」係匯款被退回的常見原因之一。
風險與應對
一筆付款可能因某一方的受制裁狀態、超額而無合理說明，或一般合規查詢而卡住。降低機會的做法：揀一間有穩定中國通道的銀行、保持文件齊整、喺合約寫入貨幣條款、預先準備後備路徑，並在大額匯款前先用一筆小額試單驗證。
「轉用人民幣，唔係『喺付款欄由美元改做 CNH』咁簡單。先搞掂合約同賬戶，再備妥對得上的文件，最後先揀通道。按順序行嘅公司，收到嘅係穩定的付款同實際的節省，而唔係退匯。」
——Sergey Konon，中國對外貿易顧問
總結
轉用人民幣結算，歸納為四步：用貨幣條款修訂合約（或另簽新約）、開設可操作 CNH 的賬戶、備妥逐項對得上的文件、揀一條行得通的通道。合埋計，人民幣比美元鏈更平、更可預測。由合約同賬戶入手，填啱付款用途，同夥伴之間的付款就唔會再甩轆。
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FAQ
由香港匯出，你送的係 CNH。銀行將你的貨幣結匯為離岸人民幣（CNH），一到內地即以 1:1 入賬為在岸 CNY。你不會由境外直接送出 CNY。
人民幣通道省卻多一重美元兌換同一至兩間代理行，付款被延誤或被加價的位就少咗。而且合約、發票、付款三者金額對得上；供應商唔使做匯率對沖，往往報價更抵。
做恆常的公司付款，呢個最實際。另一做法係經持牌支付機構：佢收你港元／美元，兌成 CNH，再以 CNY 交付供應商，慳返雙重兌換。
唔一樣。SWIFT 係傳遞付款指令的訊息網絡；CIPS 係為人民幣跨境交易做清算及結算的支付系統。企業不能直接使用 CIPS，須經參與行接入。
通常係報價到付款之間匯率有變、內地銀行的合規審查，或者收款資料有誤——付款用途同發票對唔上就係典型原因。及早鎖定匯率、文件保持齊整、行經核實過的通道。
