Шесть альтернатив традиционному банкингу в Гонконге, о которых вам нужно знать

Бывшая британская колония по праву носит звание одного из крупнейших финансовых центров и наиболее привлекательных рынков для инвестиций в мире и открытие банковского счёта в Гонконге – обязательное условие для ведения бизнеса здесь. Это длительная процедура (не такая, как в материковом Китае, но подождать придётся) вдобавок для иностранцев она сопряжена с рядом трудностей.

К традиционным сложностям процедурного характера и длительного ожидания одобрения в этом году добавилась широко раскинувшая по миру сети эпидемия коронавируса. И без того сложный процесс, к сожалению, обрастает всё новыми проблемами, поэтому инвесторы не торопятся в Гонконг и ищут альтернативы традиционному банкингу. Есть ли они?

Ответ утвердительный — на помощь придут финансовые технологии, им под силу избавить стартапы от большей части хлопот по открытию счёта. Ключевой момент заключается в том, что открытие счёта через финтех-платформы не требует физического присутствия в Гонконге, без чего в традиционном банке не обойтись.

1. Виртуальный банк или оператор финансовых услуг?

Несмотря на некоторое сходство, финансовые платформы, или операторов финансовых услуг не нужно путать с цифровым банкингом, у них есть ряд принципиальных отличий.

• Цифровой банк – это банк, не имеющий аналоговой базы. У него нет клиентских офисов, но он зарегистрирован и лицензирован для ведения в Гонконге банковской деятельности. Деятельность цифровых банков находится под контролем Управлением денежного обращения Гонконга, поэтому они не только гарантируют стандарты безопасности в той же мере, как и их традиционные коллеги, но и соблюдают требования по покрытию ликвидности.
• Операторы финансовых услуг (MSI, Money Service Operators). В большинстве европейских стран их называют EMI – эмитенты электронных денег (Electronic Money Institution), этот термин обозначает предприятия, занимающиеся денежными переводами или конвертацией валют. Работа MSI регулируется Таможенным и акцизным департаментом Гонконга. Они не являются банками в традиционном представлении, поэтому не оказывают услуг по депонированию средств или кредитованию, а сосредоточены на предоставлении платёжных услуг, предлагая идеальное решение для тех, кто не может воспользоваться обычными гонконгскими банками.

2. Преимущества и недостатки MSO

Чтобы разобраться в особенностях финтех-платформ, мы расскажем об основных плюсах и минусах операторов финансовых услуг.

Плюсы

• Гибкость и адаптивность
• Большие возможности для стартапов и мелких компаний, недавно зарегистрированных в Гонконге и имеющих небольшой шанс открыть банковский счёт
• Персональные банковские счета. Обычно MSO имеет партнёрские отношения с банком или даже несколькими банками в разных юрисдикциях, поэтому они имеют возможность предоставлять клиентам отдельные именные банковские счета. Безопасность активов гарантирована, поскольку они физически хранятся в банке, а не в самом MSO.
• Быстрое открытие – обычно процедура открытия коммерческого счёта на финтех-платформе занимает не более двух недель
• 100% регистрация онлайн: отправка документов, проверка, нет необходимости лететь в Гонконг
• Доступен мультивалютный счёт – клиенты могут хранить средства в разных валютах, прибегая к использованию всего одного счёта
• Низкая комиссия за перевод и небольшой депозит
• Интеграция с банковскими картами

Минусы

• Лимиты остатков на счёте. Сегрегированные счета имеют ограничение по максимальному балансу, в этом случае на них нельзя будет зачислить деньги.
• Отсутствие в ассортименте финансовых продуктов и меньшая защита – как уже упоминалось, MSO не являются банками, поэтому получить ссуду или открыть депозит не выйдет.
• Непригодны для ведения кассового бизнеса: MSO ограничивают возможность регулярного пополнения счёта наличными
• Отсутствие страхования средств (за исключением виртуальных банков)

3. 6 популярных альтернатив традиционному банковскому счёту в Гонконге, о которых нужно знать

Чтобы помочь выбрать, какая из существующих MSO лучше всего подойдёт для вашего бизнеса, мы подготовили подробную таблицу, в которой рассмотрели основные аспекты работы шести популярных операторов финансовых услуг, работающих в Гонконге.

• WorldFirst может предложить минимальный срок открытия счёта – от 48 часов. Счета мультивалютные, количество доступных валют – 10, в том числе гонконгский доллар (HKD), доллар США (USD), евро (EUR), фунт стерлингов (GBR).
• Airwallex предлагает открыть счёт в 5 валютах (в том числе HKD, USD, EUR и AUD (австралийский доллар)). Минимальный остаток отсутствует, но транзакции менее 250 USD облагаются комиссией.
• Neat работает с юрисдикциями Гонконга, Великобритании, Сингапура, Британских Виргинских островов и Каймановых островов. Поддерживается мультивалюты (HKD, USD, EUR и GBR).
• Currenxie предлагает 14 валют для мультивалютного счёта, корпоративные карточки и абсолютную свободу в выборе юрисдикции – никаких санкций и высоких рисков
• Statrys предлагает мультивалютность (11 вариантов), неограниченные входящие платежи, возможность открыть форвардные счета и работу в Гонконге, Сингапуре и на Виргинских островах.
• Transfer предлагает рекордно всеядные счета (более чем 50 валют).

Если вы ещё не решили, какая площадка в наибольшей степени подойдёт именно вам, напишите, и мы обязательно дадим совет.

VitaLiberta оказывает полный спектр услуг по регистрации и секретарскому сопровождению в строгом соответствии со стандартами, действующими в Гонконге. Мы организуем для вас ведение бухгалтерского учёта, проверим контрагентов до подписания контракта, поможем с регистрацией товарных знаков и легализацией документов.