Полное руководство по открытию банковского счета для компании в Гонконге

Гонконг – ведущий финансовый центр мира. Из года в год он привлекает сотни компаний благодаря прозрачной юридической системе, развитой банковской системе и доступности ведения бизнеса.  

Открытие банковского счета в Гонконге — это важный этап для любого бизнеса, стремящегося выйти на азиатские рынки. Это один из важнейших инструментов для эффективного ведения международной деятельности. В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет для вашей компании в Гонконге, используя альтернативные решения вместо традиционных банков, и почему это может быть актуально для многих предпринимателей, приходящих в Гонконг для ведения международного бизнеса. 

Преимущества открытия банковского счета в Гонконге 

Открытие банковского счета в Гонконге предоставляет ряд уникальных преимуществ, среди которых можно выделить следующие: 

• Свободное движение капитала  

Отсутствие валютного контроля позволяет осуществлять международные переводы без ограничений, обеспечивая гибкость в управлении финансами. 

• Международный статус 

Гонконгские банки широко представлены на мировых финансовых рынках, предоставляя доступ к мультивалютным счетам и создавая комфортные условия для ведения международного бизнеса. Высокая скорость исполнения платежей и обработки международных SWIFT транзакций делает их особенно привлекательными для глобальных операций. 

• Стабильная банковская система 

Гонконгская банковская система является одной из самых надежных и защищенных в мире, что гарантирует безопасность и уверенность в сохранности средств. 

• Возможность открытия счета для иностранных компаний  

Гонконг предлагает выгодные условия для открытия счетов компаниям, зарегистрированным за пределами юрисдикции, что делает его привлекательным для международного бизнеса. 

Особенности традиционных банков Гонконга 

Гонконгские банки занимают ключевые позиции в международных финансовых операциях, обслуживая не только китайские компании, но и многие крупнейшие корпорации мира. Учитывая масштабы китайской экономики и объемы товарооборота с другими странами, измеряемые в триллионах долларов, многие крупные банки в Гонконге предпочитают сосредотачиваться на обслуживании компаний с устоявшейся репутацией и значительными оборотами, вместо того чтобы активно конкурировать за стартапы и малый бизнес. 

Профайл компании-потенциального клиента в гонконгских банках 

Многие крупные классические банки Гонконга ориентированы на обслуживание крупных корпораций и предъявляют строгие требования к профилю нового потенциального клиента. Прежде всего, компании должны иметь историю деятельности не менее одного года, поскольку банки предпочитают работать с организациями, обладающими определенной репутацией и стабильностью. Также важно наличие подробной информации о деятельности компании: выписка по счету должна демонстрировать финансовую устойчивость и законность операций с клиентами и поставщиками, имеющими хорошую репутацию. 

Кроме того, наличие контрактов с контрагентами из КНР или Гонконга является важным показателем взаимодействия с местными партнерами. Рекомендации от действующих клиентов банка могут значительно повысить шансы на успешное открытие счета. Бизнес должен вести реальную деятельность в Гонконге, а иностранные учредители и директора обязаны иметь соответствующие визы для работы и проживания в регионе. Наличие местного персонала, официально трудоустроенного и соответствующего по квалификации и количеству сфере и масштабу деятельности компании, также является важным требованием. 

Тем не менее, это больше не является серьезной проблемой, поскольку в Гонконге уже давно существуют альтернативные решения для обслуживания платежей компаний, особенно для малого и среднего бизнеса. Эти альтернативные банковские решения стали привычными и предлагают гибкие и удобные возможности для проведения платежей, практически не уступая традиционным банкам. 

Альтернативы традиционным банкам: финтех-решения 

Для компаний, не соответствующих строгим требованиям традиционных банков, онлайн-банки и платежные системы (операторы денежных переводов), представленные финтех-компаниями с лицензиями MSO или SVF, становятся отличной альтернативой. Эти инновационные решения способны заменить классические банки, предоставляя широкий спектр услуг, включая внутренние и международные переводы, конвертацию валют и безопасное хранение денежных средств. 

Платежные системы или операторы денежных переводов 

Платежные системы в Гонконге представляют собой финтех-компании, обладающие лицензиями Money Service Operator (MSO) или Stored Value Facility (SVF). Эти компании регулируются государственными органами и предоставляют финансовые услуги, ориентированные на гибкость и удобство для бизнеса. 

Как работают платежные системы 

Все операции, выполняемые платежными системами, поддерживаются крупнейшими международными банками, расположенными в Гонконге, такими как DBS Bank, Standard Chartered, Citi Bank и JP Morgan. Платежная система действует как посредник между клиентом и банком, обеспечивая техническую поддержку и инновационный подход в управлении счетом. Однако сама инфраструктура для осуществления денежных переводов основывается на работе классических банков. Кроме того, платежные системы обычно имеют счета в банках других стран помимо Гонконга, что позволяет им оперативно и с минимальными затратами осуществлять платежи по всему миру. 

Если провести аналогию, то для банков второго уровня (традиционные коммерческие банки) обслуживающим банком обычно является центральный банк страны, а для международных переводов используются международные банки-корреспонденты. В то время как для платежных систем в Гонконге оператором выступают гонконгские и международные банки. 

Типы лицензий платежных систем в Гонконге 

В 2015 году в Гонконге был принят специальный Закон (Ordinance), регулирующий деятельность платежных систем (операторов денежных переводов) в этой юрисдикции. Понятие платежной системы в САР имеет особое значение: их количество ограничено, и они строго регулируются местными органами власти. 

На сегодняшний день Закон различает два типа лицензий для платежных систем, работающих в сфере банковских переводов для бизнеса: 

1. Money Service Operator (MSO) — Эта лицензия выдается и регулируется Департаментом таможни и акцизов Гонконга (Hong Kong Customs and Excise Department). Лицензия MSO позволяет компаниям осуществлять денежные переводы и обмен валют, обеспечивая гибкость и удобство для бизнеса. 
2. Stored Value Facility (SVF) — Лицензия, выдаваемая и регулируемая Управлением денежного обращения Гонконга (Hong Kong Monetary Authority), которое выполняет функции центрального банка Гонконга. Лицензия SVF предоставляет более широкий спектр услуг, включая операции с электронными деньгами (e-money), и позволяет хранить клиентские средства на счетах. Это делает SVF лицензии особенно привлекательными для компаний, стремящихся предложить своим клиентам современные и безопасные финансовые решения. 

Функции платежных систем по лицензии MSO 

Операторы денежных услуг (MSO) становятся все более популярными среди компаний, особенно среди стартапов и международного бизнеса, которые стремятся быстро и эффективно управлять своими финансами в Гонконге. MSO предоставляют современные и гибкие решения для обработки платежей, мультивалютных операций и валютного обмена через полностью цифровые платформы. 

Основные функции и услуги MSO: 

1. Быстрое и удаленное открытие счетов: 
   • возможность открыть счета в различных валютах быстро и без необходимости личного присутствия. 
   • упрощенная процедура подачи документов и сравнительно минимальные требования к клиентам (например, важно, чтобы компания не занималась запрещенной деятельностью, или деятельностью с повышенными АМЛ рисками). 
2. Мультивалютные счета или отдельные счета в разных валютах: 
   • поддержка множества валют, что позволяет компаниям легко работать с любым странами (кроме санкционных). 
   • конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии за валютные операции. 
3. Локальные и международные переводы: 
   • возможность проводить как локальные, так и международные переводы с минимальными задержками. 
   • поддержка различных методов оплаты, включая Faster Payment System (FPS), Clearing House Automated Transfer (CHATS), Telegraphic Transfer (TT), SWIFT, SEPA. Кроме того, стоит отметить возможность MSO осуществлять внутренние зачеты средств на счетах в разных станах, что нивелирует необходимость использования любого платежного шлюза, и делает скорость международного платежа для клиента практически мгновенной. 
4. Корпоративные банковские карты: 
   • выпуск корпоративных карт (Visa, MasterCard) для удобного управления расходами. 
   • возможность настройки лимитов и контроля за использованием карт сотрудников в режиме реального времени. 
5. Удобные цифровые интерфейсы: 
   • интуитивно понятные и функциональные интерфейсы для управления счетами и транзакциями. 
   • доступ к аналитическим инструментам и отчетам для мониторинга финансовой деятельности, интеграция с бухгалтерскими и программами учета. 

В зависимости от конкретной платежной системы, они могут обладать всеми функциями или только частью из них. Например, не все платежные системы могут выпускать корпоративные карты. Перед обращением за открытием счета всегда важно уточнять наличие тех функций, которые вам необходимы, у конкретной платежной системы. 

Ограничения MSO 

Несмотря на ряд преимуществ, Money Service Operators (MSO) также имеют определенные ограничения, которые важно учитывать при выборе финансовых решений для вашего бизнеса. 

Основные ограничения MSO: 

1. Хранение денежных средств: 
   • основная функция MSO заключается в обеспечении быстрого и эффективного проведения платежей и обмена валют, а не в хранении средств. Деятельность MSO предполагает осуществление целевых расчетов и конвертацию валют. Лицензия MSO не предусматривает долгое хранение крупных сумм денежных средств на счетах компании. 
2. Лимиты на транзакции: 
   • некоторые платежные системы могут иметь ограничения на максимальные суммы операций, что важно учитывать при крупных международных платежах. 
   • компании должны заранее уточнять лимиты и условия проведения транзакций у выбранного MSO. 
3. Отсутствие кредитования: 
   • MSO не предоставляют услуги по бизнес-кредитованию или торговому финансированию. 
   • Компании, нуждающиеся в кредитных продуктах, должны обращаться к традиционным банкам или специализированным финансовым учреждениям. 
4. Ограниченный спектр услуг: 
   • операторы денежных услуг фокусируются на платежах и валютных операциях, не предлагая таких решений, как управление инвестициями или страховые продукты. 
   • для комплексного финансового обслуживания может потребоваться использование дополнительных финансовых институтов. 
5. Система страхования вкладов  

MSO не входят в систему страхования вкладов в Гонконге. В настоящее время максимальная защита вкладов составляет до 500 000 гонконгских долларов на одного вкладчика, включая основную сумму и проценты. С 1 октября 2024 года этот лимит будет увеличен до 800 000 гонконгских долларов. Участниками системы страхования вкладов являются только организации с банковской лицензией, включая традиционные и онлайн-банки. Однако случаи банкротства банков в Гонконге крайне редки. 

Ведущие платежные системы MSO для бизнеса в Гонконге 

World First (Money Service Operator) 

Компания WorldFirst была основана в 2004 году с целью помочь малому и среднему бизнесу справиться с трудностями и высокими затратами, связанными с международными валютными переводами и платежами. В 2019 году компания стали частью Ant Group – китайская компания, которая является дочерней компанией Alibaba Group, владеющей платёжной системой Alipay. 

Пример банковских реквизитов World First 

• Account Holder name:  XXX Limited (ваша компания) 

• International Collections Account 

• Currency: USD,EUR,GBP,HKD,CNH,CAD,SGD,JPY,AUD,NZD 

• Account number: 00000000000 

• SWIFT/BIC Code: CHASHKHHXXX 

• Bank name: JP Morgan Chase HONG KONG BRANCH 

• Bank region: HK 

• Bank code: 007 

• Branch code: 863 

• Bank address: CHARTER HOUSE, 8 CONNAUGHT ROAD, CENTRAL, 

Account created on: 2023-04-27 

Statrys (Money Service Operator) 

Statrys был основан в Гонконге французским предпринимателем Бертраном Тео с целью облегчить, ускорить и удешевить международные расчеты. Сегодня Statrys гордится тем, что обслуживает более 3500 компаний из более чем 70 стран. 

Пример банковских реквизитов Statrys 

Airwallex (Money Service Operator)

Airwallex была основана в 2015 году в Мельбурне, Австралия, Джеком Чжаном и Максом Лиу. Основная цель компании — сделать международные платежи для бизнеса проще и дешевле. 

Сегодня Airwallex является глобальной финтех-компанией, предоставляющей мультивалютные счета, виртуальные карты и интеграцию с различными платформами для международного бизнеса. Платформа обеспечивает быстрые и прозрачные международные переводы, управление валютными операциями и оптимизацию финансовых процессов для компаний по всему миру. 

 Пример USD реквизитов Airwallex: 

Currenxie (Money Service Operator) 

Основан в 2014 году предоставляет компаниям всех размеров решения в сфере платежей. 

В Гонконге компания имеет 2 лицензии – оператора денежных переводов и кредитора. Компания также зарегистрирована как иностранный финансовый бизнес в Канаде, лицензированный поставщик финансовых услуг в Южной Африке и зарегистрированы в AUSTRAC в Австралии. Currenxie UK Limited авторизована как учреждение электронных денег (EMI). 

Пример реквизитов Currenxie: 

Payoneer (Money Service Operator) 

Многофункциональная цифровая платформа Payoneer упрощает глобальную торговлю для миллионов малых предприятий, торговых площадок и компаний из 200 стран и территорий. Используя надежные технологии, соответствие требованиям и банковскую инфраструктуру, Payoneer предоставляет услуги, включая трансграничные платежи, оборотный капитал, налоговые решения и управление рисками. Payoneer помогает расти как начинающим предпринимателям на развивающихся рынках, так и ведущим мировым брендам, таким как Airbnb, Amazon, Google и Upwork. Основанная в 2005 году, компания Payoneer имеет команды по всему миру, делая глобальную торговлю простой и безопасной. 

Пример реквизитов Payoneer: 

HKD: 

• Account Name: XXX Limited (ваша компания) 
• Account Number: 000000000000 (номер счета вашей компании) 
• Swift Code: DHBKHKHH 
• Bank Name: DBS Bank (HK) LTD 
• Bank Address: 18th Floor, The Center, 99 Queen’s Road, Central, Hong Kong 
• Bank code: 016 
• Branch code: 478 

EURO: 

• Baking Circle S.A. 
• IBAN: LU000000000000000000 (IBAN вашей компании) 
• BIC: BCIRLULL 
• Bank address: 2 boulvard de la foire, Luxembourg 

USD: 

• Community Federal Savings Bank 
• Account Number: 00000000000 (номер счета вашей компании 
• Bank address: 810 Seventh Avenue, Suite 1115, Ney York, NY, 10019, USA 

*Примечание: Тарифы платежных систем и все другие детали указаны на дату публикации статьи и на основании доступной нам информации. Данные могут быть не полными или различаться по разным обстоятельствам. Рекомендуется уточнять актуальную информацию непосредственно на сайтах платежных систем или непосредственно у платежных систем 

Функции платежной системы по лицензии SVF 

Платежные системы с лицензией SVF выполняют следующие функции 

1. Быстрое и удаленное открытие счетов: 
   • Возможность быстро открыть счета в различных валютах без необходимости личного присутствия. 
   • Упрощенная процедура подачи документов и минимальные требования к клиентам, при условии отсутствия запрещенной деятельности или повышенных рисков AML. 
2. Мультивалютные счета: 
   • Поддержка множества валют, что позволяет компаниям легко взаимодействовать с любыми странами (кроме санкционных). 
   • Конкурентные обменные курсы и низкие комиссии за валютные операции. 
3. Локальные и международные переводы: 
   • Возможность осуществлять как локальные, так и международные переводы с минимальными задержками. 
   • Поддержка различных методов оплаты, включая FPS, CHATS, TT, SWIFT, SEPA, а также возможность внутренних зачетов средств, что делает международные платежи практически мгновенными. 
4. Корпоративные банковские карты: 
   • Выпуск корпоративных карт (Visa, MasterCard) для удобного управления расходами. 
   • Настройка лимитов и контроль за использованием карт сотрудников в режиме реального времени. 
5. Удобные цифровые интерфейсы: 
   • Интуитивно понятные и функциональные интерфейсы для управления счетами и транзакциями. 
   • Доступ к аналитическим инструментам и отчетам для мониторинга финансовой деятельности, интеграция с бухгалтерскими программами. 
6. Хранение денежных средств: 
   • Лицензия позволяет безопасно хранить денежные средства компаний. 

Разные платежные системы могут предлагать все функции или только некоторые из них. Например, не каждая система выпускает корпоративные карты. Перед открытием счета обязательно уточняйте, какие функции доступны в выбранной системе. 

Требования для получения лицензии SVF в Гонконге 

Лицензия SVF позволяет использовать более широкий спектр услуг, поэтому требования к заявителям более строгие: 

• Наличие уставного капитала 

Минимальная сумма капитала должна составлять не менее 25 миллионов гонконгских долларов (HKD). 

• Управление рисками 

Платежная система должна разработать и внедрить процедуры для эффективного управления рисками. 

• Соблюдение нормативных требований AML/CTF 

Системы обязаны соблюдать требования по предотвращению отмывания денег (Anti-Money Laundering, AML) и противодействию финансированию терроризма (Counter-Terrorist Financing, CTF). 

• Резервы системы 

Заявитель должен обеспечить наличие системы управления денежными потоками, чтобы всегда поддерживать минимальный резерв. 

Ограничения SVF

Несмотря на преимущества, Store Value Facility (SVF) имеют ограничения, которые важно учитывать при выборе финансовых решений для бизнеса. 

1. Лимиты на транзакции:  
   • Некоторые системы могут ограничивать максимальные суммы операций, что важно учитывать при крупных международных платежах. 
2. Отсутствие кредитования: 
   • SVF не предоставляют бизнес-кредиты или торговое финансирование. В тоже время некоторые SFV могут иметь отдельную лицензию на кредитование. 
3. Система страхования вкладов: 
   • SVF не входят в систему страхования вкладов в Гонконге. Максимальная защита составляет до 500,000 HKD, с увеличением до 800,000 HKD с 1 октября 2024 года. Участниками являются только организации с банковской лицензией. Случаи банкротства банков в Гонконге редки. 

Ведущие платежные системы SVF для бизнеса в Гонконге 

RD Wallet (Store Value Facility) 

Компания RD Technologies, расположенная в Гонконге, была создана с миссией упростить и удешевить трансграничные платежи, а также повысить финансовую инклюзивность для бизнеса. RD Wallet — первый многовалютный мобильный кошелек, ориентированный на бизнес. Он осуществляет локальные и международные платежи, а также услуги по обмену валют для корпоративных клиентов и хранению денежных средств. 

Пример банковских реквизитов RD Wallet 

• Account Name: XXX Limited (ваша компания) 
• Account Number: 0000000000000 (номер счета вашей компании) 
• Bank code: 016 
• Branch code: 478 
• Swift Code: DHBKHKHHXXX 
• Bank Name: DBS Bank (Hong Kong) Limited  
• Bank Address: G/F, The Center, 99 Queen’s Road Central, Central, Hong Kong 

Реестр лицензированных учреждений хранения ценностей (SVF) 

Реестр лицензированных учреждений хранения ценностей (SVF) представляет собой список текущих лицензиатов SVF, которые получили лицензию на выпуск или содействие выпуску SVF в соответствии с Постановлением о платежных системах и учреждениях хранения ценностей Гонконга. В соответствии с разделом 8ZZZF Постановления, Реестр доступен для общественности в онлайн-формате. 

Финтех компании и банки лицензированные как SVF в Гонконге  

Открытие банковского счета в Гонконге — важный и сложный процесс, требующий тщательной подготовки и понимания всех аспектов работы с финансовыми учреждениями. Независимо от того, выбираете ли вы традиционный банк или электронную платежную систему, каждая из этих опций имеет свои преимущества и недостатки. Важно понимать, какие услуги необходимы вашему бизнесу и какие требования вы сможете выполнить. 

Гонконг предлагает широкий спектр возможностей для ведения бизнеса, и правильно выбранный финансовый партнер может существенно повлиять на успех вашей компании на международном рынке. Однако, учитывая сложность процедур и строгие требования, многие компании сталкиваются с трудностями.