Hongkong
China
Vì sao nên thanh toán bằng nhân dân tệ
Khi bạn trả cho nhà cung cấp Trung Quốc bằng USD, ai đó phải đổi tiền của bạn sang USD, rồi USD sang nhân dân tệ. Bạn mất ở cả hai chặng, và mỗi ngân hàng trong chuỗi cộng thêm một khoản phí cùng một vòng kiểm tra tuân thủ. Thanh toán thẳng bằng nhân dân tệ loại bỏ mắt xích trung gian đó. Lợi ích rất cụ thể:
- tiết kiệm khoảng 2–3% nhờ bỏ bước quy đổi kép — chính Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ước tính nhà nhập khẩu xuất hóa đơn bằng RMB tiết kiệm tới 3% “chi phí ẩn”;
- ít ngân hàng đại lý hơn và ít chốt kiểm tra tuân thủ hơn;
- chỉ quản lý một cặp tiền tệ thay vì hai, giúp kiểm soát rủi ro tỷ giá dễ hơn nhiều;
- nhà cung cấp nhận bằng nội tệ sẽ báo giá sát hơn và thương lượng thoải mái hơn (báo giá bằng USD gần như luôn cộng thêm một lớp đệm tỷ giá để họ tự bảo vệ).
Xu hướng đã rõ: khoảng 30% thương mại của Trung Quốc nay được thanh toán bằng nhân dân tệ, so với khoảng 10% năm 2017. Nhân dân tệ trở thành mẫu số chung trong giao thương với đại lục.
CNH hay CNY: bạn thực sự gửi đồng nào
Nhân dân tệ có hai thị trường. Bản onshore (CNY) chỉ lưu thông trong nội địa Trung Quốc; bản offshore (CNH) giao dịch ở mọi nơi khác — Hồng Kông, Singapore, London. Nếu bạn thanh toán từ Việt Nam, đồng đi ra là CNH. Ngân hàng đổi tiền của bạn (hoặc USD) sang CNH, và ngay khi tiền qua biên giới, nó được ghi có cho nhà cung cấp dưới dạng CNY theo tỷ lệ 1:1 — không có lần quy đổi thứ hai khi đến nơi.
Điểm tinh tế nằm ở tỷ giá so với USD, vì ở đó hai bên không hoàn toàn thay thế cho nhau. CNY được quản lý: PBOC đặt một tỷ giá tham chiếu hằng ngày và giao dịch onshore chỉ được dao động trong biên độ ±2% quanh mức đó. CNH thả nổi tự do theo cung cầu quốc tế, nên hai tỷ giá tách ra. Khoảng cách đó là chênh lệch tỷ giá (spread) — chi phí ẩn đầu tiên trong mọi khoản thanh toán nhân dân tệ xuyên biên giới.
Bước 1: cố định đồng tiền trong hợp đồng
Có hai con đường gọn gàng.
Hợp đồng mới bằng nhân dân tệ. Gọn nhất là hợp đồng lấy nhân dân tệ vừa làm đồng tiền hợp đồng vừa làm đồng thanh toán. Nếu hợp đồng cũ còn nghĩa vụ chưa tất toán, hãy thực hiện đúng hạn ban đầu trước, rồi mới chuyển sang cái mới.
Điều khoản tiền tệ. Với hợp đồng đang chạy, một phụ lục là đủ. Thêm một điều khoản thanh toán kiểu: “đồng thanh toán là USD hoặc nhân dân tệ, quy đổi theo tỷ giá tham chiếu (liên ngân hàng) đã thỏa thuận vào ngày nhận hàng.” Bạn có thể neo tỷ giá vào ngày thanh toán hoặc ngày giao hàng. Mẹo thực tế: xin hai hóa đơn — một bằng USD, một bằng RMB — để so sánh số tiền thực chi trước khi quyết định.
Bước 2: có một tài khoản xử lý được nhân dân tệ
Để thanh toán trực tiếp và định kỳ, bạn cần nơi giữ và gửi CNH. Có thể là tài khoản ngoại tệ CNH tại ngân hàng có hành lang Trung Quốc đang hoạt động, hoặc tài khoản đa tiền tệ cho doanh nghiệp (WorldFirst, Airwallex và tương tự) đổi thẳng sang CNH mà không đi vòng qua USD.
Mở tài khoản thường mất 1–14 ngày làm việc. Hãy chuẩn bị:
- nộp đơn mở tài khoản ngoại tệ CNH;
- cung cấp giấy tờ thành lập và mẫu chữ ký;
- điền phiếu chủ sở hữu hưởng lợi và nguồn tiền;
- vượt qua kiểm tra KYC/tuân thủ.
Nạp tài khoản bằng cách mua CNH theo tỷ giá của nhà cung cấp dịch vụ, hoặc từ khoản phải thu bằng nhân dân tệ. (Lưu ý: chỉ ngân hàng có chức năng ngoại hối mới xử lý được — ngân hàng nội địa không có chức năng này thì không dùng được.)
Muốn chuyển sang thanh toán bằng CNY?
- Thiết lập thanh toán bằng CNY
- Tuân thủ kiểm soát ngoại hối TQ
- Giảm rủi ro phong tỏa
Bước 3: khoản thanh toán thực sự đi thế nào
Một lệnh chuyển nhân dân tệ đi theo một trong hai đường: ngân hàng có hành lang Trung Quốc đang hoạt động, hoặc CIPS — Hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới, hạ tầng bù trừ và quyết toán nhân dân tệ do Trung Quốc dựng, vận hành từ 2015 dưới sự giám sát của PBOC. CIPS chỉ bù trừ nhân dân tệ và doanh nghiệp không truy cập trực tiếp: bạn tiếp cận qua một ngân hàng thành viên.
Hai yêu cầu phía Trung Quốc rất quan trọng. Công ty của nhà cung cấp phải được đăng ký trong RCPMIS (hệ thống báo cáo thanh toán RMB của PBOC) trước khi nhận nhân dân tệ từ nước ngoài — thường là đăng ký một lần do ngân hàng của họ làm. Và mọi khoản thanh toán nhân dân tệ xuyên biên giới đều mang một nội dung/mục đích chuyển tiền: phần diễn giải phải khớp từng chữ với hóa đơn và hợp đồng của bạn. Ở phía quy đổi, dòng tiền lớn kích hoạt rà soát của SAFE, và người nhận Trung Quốc chứng từ hóa khoản tiền về với cơ quan chức năng trong vài ngày sau khi nhận.
Chi phí bao nhiêu
| Tuyến | Thời gian | Chi phí |
|---|---|---|
| USD qua chuỗi ngân hàng đại lý | 5–10 ngày | 4–5% + rủi ro trả lại |
| Nhân dân tệ trực tiếp qua ngân hàng | 1–3 ngày | 1–2,5% |
| Dịch vụ thanh toán hộ | 1–3 ngày | 3–7% |
Một khoản thanh toán nhân dân tệ trực tiếp gồm phí bên gửi cộng phí ngân hàng nhận (khoảng 20–80 CNY). Đừng quên spread: khoảng cách giữa giá mua và giá bán đôi khi “ăn” nhiều hơn cả phí nhìn thấy.
⚠️ Ghi đúng nội dung chuyển tiền. Phần diễn giải của khoản thanh toán nhân dân tệ xuyên biên giới phải khớp chính xác với hóa đơn và hợp đồng. Một dòng “for goods” mơ hồ là nguyên nhân kinh điển khiến giao dịch bị trả lại.
Rủi ro và cách kiểm soát
Một khoản thanh toán có thể tắc do trạng thái bị trừng phạt của một bên, số tiền vượt ngưỡng mà không có giải trình, hoặc các câu hỏi tuân thủ thông thường. Bạn giảm xác suất bằng cách chọn ngân hàng có hành lang Trung Quốc ổn định, giữ chứng từ gọn gàng, ghi điều khoản tiền tệ vào hợp đồng, chuẩn bị sẵn tuyến dự phòng, và kiểm chứng mọi khoản lớn bằng một giao dịch thử nhỏ trước. Ở thị trường Việt Nam, hãy đặc biệt chú ý tính pháp lý và minh bạch: tuân thủ quy định chuyển tiền quốc tế, khớp khai báo hải quan, và luôn xác minh thông tin tài khoản nhà cung cấp qua kênh thứ hai.
“Chuyển sang nhân dân tệ không phải là ‘đổi USD thành CNH ở ô nội dung’. Trước tiên là hợp đồng và tài khoản, rồi đến chứng từ sạch và khớp nhau, kênh là cuối cùng. Doanh nghiệp làm các bước theo đúng thứ tự sẽ nhận được thanh toán ổn định và tiết kiệm thật — chứ không phải bị trả lại.”
— Sergey Konon, chuyên gia tư vấn thương mại với Trung Quốc
Sẵn sàng thanh toán cho đối tác Trung Quốc?
- Thực hiện thanh toán bằng CNY
- Chọn ngân hàng và phương án
- Hỗ trợ toàn bộ giao dịch ngoại tệ
Tóm lại
Chuyển sang quyết toán bằng nhân dân tệ gói gọn trong bốn động tác: sửa hợp đồng bằng điều khoản tiền tệ (hoặc ký hợp đồng mới), mở tài khoản xử lý được CNH, chuẩn bị chứng từ khớp đến từng chữ, và chọn một kênh chạy được. Cộng lại, nhân dân tệ rẻ hơn và dễ dự đoán hơn một chuỗi USD. Bắt đầu từ hợp đồng và tài khoản, ghi đúng nội dung chuyển tiền — rồi những khoản trả cho đối tác sẽ thôi bị trả lại.
Câu hỏi thường gặp
Từ Việt Nam bạn gửi CNH. Ngân hàng đổi tiền của bạn sang nhân dân tệ offshore (CNH), và nó được ghi có cho nhà cung cấp dưới dạng CNY onshore theo tỷ lệ 1:1 ngay khi đến Trung Quốc. Bạn không bao giờ gửi thẳng CNY từ nước ngoài.
Tuyến nhân dân tệ bỏ qua lần quy đổi phụ sang USD và một hoặc vài ngân hàng đại lý, nên ít điểm khiến khoản tiền bị tắc hay bị đội phí. Số tiền trên hợp đồng, hóa đơn và lệnh chuyển khớp nhau, và nhà cung cấp không phải phòng ngừa tỷ giá thường báo giá tốt hơn.
Với thanh toán định kỳ thì đây là cách thực tế nhất. Ngoài ra, một đơn vị thanh toán được cấp phép có thể nhận tiền của bạn, đổi sang CNH và giao CNY cho nhà cung cấp — giúp bạn khỏi quy đổi kép.
Không. SWIFT là mạng nhắn tin truyền lệnh thanh toán; CIPS là hệ thống bù trừ và quyết toán các giao dịch nhân dân tệ xuyên biên giới. Doanh nghiệp không truy cập CIPS trực tiếp — phải qua một ngân hàng thành viên.
Thường do tỷ giá dịch chuyển giữa lúc báo giá và lúc trả, do kiểm tra tuân thủ ở ngân hàng Trung Quốc, hoặc do sai thông tin — nội dung chuyển tiền không khớp hóa đơn là nguyên nhân kinh điển. Hãy chốt tỷ giá sớm, giữ chứng từ gọn, và đi qua kênh đã kiểm chứng.
